РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июня 2022 г. пгт. Забайкальск Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Дёминой Н.В.,
при секретаре Дондоковой А.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-316/2022 (УИД № 75RS0010-01-2022-000737-41) по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,
установил:
Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование своего требования, что 09 июля 2019 г. ФИО1 на основании её заявления была выдана международная кредитная карта № с кредитным лимитом (овердрафтом) 150 000 руб. под 25.9% годовых на срок – до востребования.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдав заемщику кредитную карту.
13 апреля 2022 г. банку стало известно, что 18.03.2021 года ФИО1 умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.
По состоянию на 16.05.2022 задолженность заемщика по кредитной карте составляет 135 993 руб.09 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 112 412 руб.51 коп. и задолженности по просроченным процентам в размере 23 580 руб.58 коп.
Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, в реестре наследственных дел нотариусом ФИО2 заведено наследственное дело к имуществу ФИО1 №.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 135 993 рубля 09 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 112 412 руб. 51 коп., задолженность по просроченным процентам в сумме 23 580 руб. 58 коп., а также судебные расходы в сумме 3 919 рублей 86 копеек.
Определением Забайкальского районного Забайкальского края от 17 июня 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3.
Надлежаще извещенный представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Ответчик ФИО3 исковые требования признала в полном объеме, наличие и размер задолженности не оспаривала.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 5.1 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями.
Согласно п. 5.2, 5.3 данных условий, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного дога с даты отражения операций по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка.
В силу 5.6 Условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счёта карты одним из способов, предусмотренных указанным пунктом, с учётом порядка, установленного в памятке Держателя.
На основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты от 09 июля 2019 года, ПАО «Сбербанк России» заключило с ней договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, выдало ответчику карту , с лимитом кредита в размере 150 000 руб.
Согласно условиям кредитования, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности – сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты. При отсутствии операций по счету карты в течение срока её действия договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета карты. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п. 1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребованности Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.
На основании п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 25,9% (полная стоимость кредита 26,035% годовых).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями).
В соответствии с п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, датой погашения от задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.
В силу п. 4.4 вышеуказанных условий, держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита.
По смыслу п. 6.1-6.6 условий, информирование клиента об операциях, совершенных по счету карты за отчетный период, о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите на дату отчета, сумме общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка. Для клиентов, сделавших соответствующую отметку в заявлении/заявлении об изменении информации о клиенте, отчет направляется Банком на указанный клиентом адрес электронной почты. Клиент может дополнительно получить отчет в Сбербанк онлайн. При наличии задолженности по отчету Банк осуществляет отправку смс-сообщения о дате и сумме обязательного платежа, сумме общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) для клиентов, подключенных к Услуге «Мобильный банк». Клиент обязуется предпринимать все от него зависящие в целях получения информации об операциях, направляемой Банком в соответствии с п.6.1 и 6.2 Общих условий, и соглашается с тем, что указанная информация в любом случае считается полученной им в наиболее ранний по времени срок в зависимости от способа информирования: с даты получения клиентом отчета, но не позднее 7-го календарного дня с даты отчета; с даты получения клиентом SMS-сообщения/Push-уведомления банка, но не позднее 3-х часов с момента отправки SMS-сообщения/Push-уведомления Банком (по данным информационной системы Банка); отправки SMS-сообщения/Push-уведомления банком (по данным информационной системы Банка). Клиент может обратиться в подразделение банка для изменения способа предоставления отчета в течение срока действия карты. Банк не несет ответственности за искажение отчета или несанкционированный доступ к нему при передаче по сети Интернет на указанный клиентом электронный адрес, а также за несвоевременное получение клиентом отчета. В случае неполучения отчета, направленного по сети Интернет, клиент должен обратиться в банк. Если клиент уклоняется от получения отчета, банк считает, что клиент был надлежащим образом проинформирован об операциях по счету. Обязанность банка при информировании клиента о совершенных операциях считается исполненной при направлении уведомления о совершенных операциях в соответствии с п.6.1 и (или) п.6.2 Общих условий, согласованным с клиентом. Клиент вправе обратиться в банк для получения отчета за любой период времени, но не более чем за последние 12 месяцев.
В силу общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 4% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода).
Ответчик свои обязательства по погашению кредита исполнял не должным образом, в связи с чем с 29 июня 2020 г. начала формироваться задолженность, что подтверждается материалами дела.
Согласно предоставленному истцом расчету, общая задолженность ответчика по состоянию на 16.05.2022 года по эмиссионному контракту от 09.07.2019 г. № (лицевой счет №) составляет 135 993 руб.09 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 112 412 руб. 51 коп., просроченные проценты 23 580 руб. 58 коп.
Наличие и размер задолженности подтверждается имеющимся в деле расчетом. Указанный расчет судом проверен, оснований не соглашаться с ним не установлено.
Согласно актовой записи о смерти серии №, ФИО1 умерла 18.03.2021 г. Свои обязательства ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по возврату суммы долга не исполнила.
В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.
По смыслу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1 ст. 1152 ГК РФ). Статья 1153 ГК РФ к способам принятия наследства относит фактическое принятие наследства, либо подачу по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно материалам наследственного дела №, 19.10.2021 г. наследнику ФИО1 – ФИО3, являющейся мамой умершей, выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: , принадлежащий наследодателю на праве собственности, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный №, наименование государственного реестра, в котором содержатся сведения о зарегистрированном праве: Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно выписке из единого государственного реестра прав на недвижимости об объекте недвижимости, кадастровая стоимость вышеуказанного жилого помещения составляет 914 127 руб. 19 коп.
Таким образом, ФИО3 приняла наследство после смерти ФИО1
В соответствии со статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу части 1 статьи 418 названного Кодекса смертью должника.
Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Исполнение обязательств заемщика по кредитному соглашению по возврату кредитору полученной наследодателем денежной суммы и уплате процентов на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены условиями кредитования, ответчиком после принятия наследства не осуществлялось.
Как следует из ответа ПАО «Сбербанк России» от 09.06.2022 г., на момент смерти ФИО1 на счете № имелись денежные средства в сумме 0 руб. 42 коп.; на счете № - в сумме 0 руб. 03 коп.; на счёте № – в сумме 0 руб.; на счете № - в сумме 0 руб. 68 коп. (л.д. 127-133).
По запросам суда о предоставлении сведений о наличии зарегистрированного имущества, в виде транспортных средств, в том числе тракторов, самоходных машин и другой техники, объектов недвижимого имущества, включая земельные участки, об открытых счетах и вкладов, были предоставлены ответы, согласно которым зарегистрированного движимого и недвижимого имущества (за исключением квартиры, расположенной по адресу: ) за умершей ФИО1 не значилось, счета в кредитных организациях на её имя не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались.
На основании изложенного, принимая во внимание позицию ответчика, признавшего исковые требования, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, задолженность подлежит взысканию с ФИО3, которая приняла наследство, оставшееся после смерти дочери. Стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения требований банка.
Частью 1 статьи 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 этого же Кодекса.
Учитывая, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» судом удовлетворены, с ответчика ФИО3 подлежит взысканию уплаченная банком государственная пошлина.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты от 09 июля 2021 г. № в размере 135 993 руб. 09 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 112 412 руб. 51 коп., задолженность по просроченным процентам в сумме 23 580 руб. 58 коп., а также государственную пошлину в размере 3 919 руб. 86 коп.
Мотивированное решение изготовлено 28 июня 2022 г.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Забайкальский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Дёмина