Дело № 2-112/2025

УИД 58RS0033-01-2025-000144-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Тамала 23 июля 2025 года

Тамалинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Чурносовой Т.Н.

при секретаре Колмыковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Тамалинского районного суда гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 25.07.2024 и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от 25.07.2024 ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 50000 руб., срок действия договора до 25.07.2027, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 40 % годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основой долг начисляются проценты по ставке 60 % годовых. Тарифный план КК-М/120.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на карточный счет сумму не менее минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на 21.04.2025 сумма задолженности по кредитному договору № от 25.07.2024 составила 57807,10 руб., из которой: задолженность по уплате процентов по ставке 40 % годовых – 7222,08 руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 60 % годовых – 705,94 руб.; задолженность по просроченному основному долгу – 49879,08 руб.

19.03.2025 должнику направлено требование о погашении задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 (пяти) календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 25.07.2024, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 25.07.2024 по состоянию на 21.04.2025 в сумме 57807,10 руб., проценты по ставке 60 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 22.04.2025 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда, расходы по уплате госпошлины в размере 24000 руб., почтовые расходы – 474 руб.

Истец АО КБ «Хлынов» своего представителя в судебное заседание не направило, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя АО КБ «Хлынов». В случае неявки ответчика в судебное заседание не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Информация о движении дела размещена на сайте Тамалинского районного суда Пензенской области http://tamalinsky.pnz.sudrf.ru в разделе судебное делопроизводство.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (в ред. на дату заключения кредитного договора).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 25.07.2024 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор (Индивидуальные условия предоставления кредита по карте) №, по условиям которого заемщику выпущена карта с лимитом кредитования 50000 руб. со сроком возврата кредита 25.07.2027 (л.д. 17-18).

Кредитный договор был заключен путем акцепта заявления-оферты на выпуск банковской карты посредством подписания заемщиком ФИО1 Индивидуальных условий предоставления кредита по карте.

При подписании Индивидуальных условий предоставления кредита по карте заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», Условиями пользования банковскими картами АО КБ «Хлынов», тарифами, о чем имеется подпись ФИО1 в договоре.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 40 % годовых, на просроченный основной долг – 60 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению заемщиком на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, необходимая к ежемесячному внесению заемщиком на картсчет. Определяется ежемесячно как сумма задолженности заемщика по комиссиям за обслуживание карты, комиссиям за выпуск карты, процентам, неустойкам, штрафам по овердрафту, просроченной задолженности и части задолженности по овердрафту (в размере 3 % задолженности) по состоянию на начало дня 1-го числа месяца.

При ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа, предусмотренного договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена заемщиком в установленные сроки на картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Проценты на сумму просроченного основного долга начисляются по ставке, установленной для просроченного основного долга, размер ставки указан в строке 4 таблицы (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.1.2.1. Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» акцептом индивидуальных условий банком является зачисление кредита на текущий счет.

За пользование кредитным лимитом заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере, определенном Индивидуальными условиями. Проценты за пользование кредитным лимитом начисляются на сумму ссудной задолженности со дня его предоставления банком (п. 4.2.1. Общих условий).

В силу п.п. 5.3.2, 5.3.3. заемщик обязуется осуществлять возврат кредита, уплатить проценты, установленные Индивидуальными условиями, а также проценты за пользование кредитом сверх сроков, начисленные банком в порядке и сроки, установленные Индивидуальными условиями.

Согласно п. 5.2.4. банк вправе прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток кредитного лимита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Согласно п. 15 Индивидуальных условий предоставления кредита по карте выпуск и обслуживание банковской карты определяется Тарифным планом КК-М/120.

Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1 за период с 25.07.2024 по 21.04.2025 (л.д. 7-14).

Как следует из материалов дела и ответчиком надлежащих доказательств обратного не представлено, в нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора ФИО1 до настоящего времени надлежащим образом не исполнила взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 25.07.2024, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

Как следует из представленного истцом расчета сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 25.07.2024 составила 57807,10 руб., из которой: 49879,08 руб. – задолженность по основному долгу, задолженность по уплате процентов по ставке 40 % годовых – 7222,08 руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 60 % годовых – 705,94 руб. (л.д. 20).

Представленный расчет является полным и обоснованным, соответствует условиям кредитного договора, допущенным ответчиком нарушениям обязательств.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного, собственного расчета, ответчиком не представлено.

Ввиду того, что ответчик отказывается в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность, суд полагает необходимым исковые требования АО КБ «Хлынов» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить и взыскать с ФИО1 образовавшуюся задолженность в размере 57807,10 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает нарушение договора со стороны ФИО1 существенным, поскольку она систематически в течение продолжительного периода времени не вносит платежи в счет погашения кредита и процентов за их пользование во исполнение условий кредитного договора. Тем самым нарушаются права и законные интересы истца по возврату суммы кредита, выданного ответчиком, процентов за пользование им.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, что подтверждается письменным требованием о досрочном погашении задолженности, расторжении кредитного договора (л.д. 16).

При таких обстоятельствах суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от 25.07.2024, заключенный между истцом и ответчиком ФИО1

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 60 % годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 22.04.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты, не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 4 ст. 395 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными.

Таким образом, банк до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, вправе требовать исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в договоре.

Из содержания кредитного договора № от 25.07.2024 следует, что на просроченный основной долг начисляются проценты в размере 60 % годовых.

Принимая во внимание, что возможность взыскания процентов за пользование займом до дня фактического возврата суммы займа предусмотрена ГК РФ, требования истца о взыскании процентов по ставке 60 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга - 49879,08 руб. за период с 22.04.2025 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда, также подлежат удовлетворению.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 94 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 24000 руб. (платежные поручения № 4328 от 24.04.2025, № 5121 от 16.05.2025, л.д. 6), а также почтовые расходы, связанные с отправкой требования о расторжении кредитного договора и копии искового заявления ответчику, в размере 474 руб. (списки внутренних почтовых отправлений № 294 от 19.03.2025, № 299 от 24.04.2025, л.д.34-35, 36-39) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25 июля 2024 года, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу АО КБ «Хлынов» ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 25 июля 2024 года по состоянию на 21 апреля 2025 года в размере 57807 (пятьдесят семь тысяч восемьсот семь) рублей 10 копеек, судебные расходы в размере 24474 (двадцать четыре тысячи четыреста семьдесят четыре) рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты за пользование займом, начисляемые по ставке 60 % годовых на сумму основного долга 49879 (сорок девять тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 08 копеек, начиная с 22 апреля 2025 года и по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ответчик вправе подать в Тамалинский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Тамалинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Тамалинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Н. Чурносова