УИД 74RS0024-01-2023-000085-35
Дело № 2-2205/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2023 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Барашевой М.В.
при секретаре Валиахметовой Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2205/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в Кусинский районный суд Челябинской области с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору № в сумме 20 181 рубль 09 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 805 рублей 43 копейки (л.д. 4-6).
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 20 181 рубль 09 копеек.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 (л.д. 113).
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Златоустовский городской суд (л.д. 136).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 6, 143, 144, 154).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 145, 146, 154). Просила рассмотреть дело без её участия. Представила копию приходного кассового ордера об уплате задолженности по кредитному договору (л.д. 147).
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из содержания заявления-анкеты о предоставлении потребительского кредита (л.д. 9) следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в данном заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах банка, размещенных на сайте банка и выданных ему с договором потребительского кредита на руки, а также открыть банковский счет для предоставления кредита и обслуживать его в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, денежные средства перечислить на банковский счет, открытый им в ПАО «Совкомбанк». Из индивидуальных условий следует, что лимит кредитования при открытии договора составлял 60 000 рублей 00 копеек, срок кредита составляет 120 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 10% годовых, 0% годовых – в течение льготного периода кредитовая, длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев (л.д. 9,10-12).
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № (л.д. 10-12) процентная ставка составляет 10,00% годовых.
За нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-й раз выхода на просрочку – 590 рублей, 2-й раз подряд – 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей, в 3-й раз подряд и более – 2 % о суммы полной задолженности + 590 рублей. 19% годовых – неустойка при не оплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п. 12).
В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекс (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).
С учетом изложенного, подписанное ФИО1 заявление на получение потребительского кредита следует рассматривать как оферту. Банк акцептовал его путем предоставления ответчику кредитной карты, с лимитов кредитования 60 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-27).
Таким образом, из вышеуказанных документов следует, что обязательства банком исполнены в полном объеме.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из расчета задолженности (л.д. 30-35), выписки по счету (л.д. 17-27), ФИО1 исполнял обязанность по погашению основного долга и процентов до смерти (ДД.ММ.ГГГГ). Последний платеж им был внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 500 рублей 00 копеек, который был распределен в погашение основного долга.
После смерти заемщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ внесен платеж в сумме 20 181 рубль 09 копеек (л.д. 152).
На момент рассмотрения дела задолженность по кредиту погашена в полном объеме.
ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83). После его смерти заведено наследственное дело №.
Согласно ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Статьями 322, 323 ГК РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Наследство по закону после смерти ФИО1 приняла ФИО2 (л.д. 84, 114, 148). Ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону:
на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость земельного участка – 212 615 рублей 36 копеек, жилого дома – 184 403 рубля 42 копейки) (л.д. 106-109).
Поскольку ФИО2 вступила в права наследства после смерти ФИО1, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, задолженность по кредиту подлежит взысканию с наследника в пределах стоимости наследственного имущества.
Согласно представленному истцом расчету (л.д. 30-35) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет 20 181 рубль 09 копеек: просроченная ссуда – 18 954 рубля 75 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 226 рублей 34 копейки.
Согласно представленного ответчиком ФИО2 приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору полностью погашена в сумме 20 181 рубль 09 копеек (л.д. 147).
Поскольку на день рассмотрения дела в суде ответчиком добровольно произведено погашение задолженности по кредитному договору, решение в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20 181 рубль 09 копеек (просроченная ссудная задолженность – 18 954 рубля 75 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 226 рублей 34 копейки) не подлежит исполнению.
В остальной части требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Исходя из цены иска 20 181 рубль 09 копеек, государственная пошлина составляет 805 рублей 43 копейки (из расчета 800 руб. + 3% от 181 рубль 09 копеек), которая была уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 7).
Поскольку исковые требования ответчиком ФИО2 исполнены в добровольном порядке после предъявления иска в суд, расходы по оплате государственной пошлины взысканию подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченная ссудная задолженность – 18 954 рубля 75 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 226 рублей 34 копейки, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 805 рублей 43 копейки, а всего 20 986 (двадцать тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 52 копейки.
Решение суда в части взыскания с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20 181 рубль 09 копеек (просроченная ссудная задолженность – 18 954 рубля 75 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 226 рублей 34 копейки) не исполнять.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий М.В. Барашева
Мотивированное решение составлено: