Дело № 2-17/2023УИД 04RS0024-01-2022-000888-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Хилок, Забайкальский край 27 января 2023 года.
Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Алтынниковой Е.М., с участием
ответчика ФИО1,при секретаре судебного заседания Щегловой С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взысканию судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском. В обоснование указал, что 19.09.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 164074 рубля под 13,80%/49.00% годовых по безналичным/наличным, сроком 376 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Ссылаясь на положения ст.ст. 819,811 ГК РФ, п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита о неустойке в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом, на п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита о праве требования досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Указал, что просроченная задолженность по ссуде возникла 04.06.2020 года, на 14.07.2022 год суммарная продолжительность просрочки составляет 771 день. Просроченная должность по процентам возникла 04.02.2020 года, на 14.07.2022 года суммарная продолжительность составляет 892 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 15572 рубля 69 копеек. По состоянию на 14.07.2022 г. общая задолженность составляет: 228147 руб. 35 коп., из них: просроченные проценты – 66074 руб. 21 коп., просроченная ссудная задолженность - 162073 руб. 14 коп. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредиту. Данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 228147 руб. 35 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5481 руб. 47 коп.
В судебное заседание истец – ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, представитель по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца не признал в полном объеме, утверждал, что никаких кредитных обязательств по данному кредитному договору у него нет, так как данный договор он не заключал.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствие с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаен, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Судом и материалов дела установлено, что на основании заявления клиента о заключении договора кредитовая № от 19.09.2019 года, подписанного ФИО1 электронной подписью, путем отправки заемщиком ФИО1 СМС с кодом подтверждения отправленного с номера телефона №, 19.09.2019 года ФИО1 заключил договор кредитования № с ПАО КБ «Восточный». По условиям Договора банк предоставил ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 164074 рубля, с перечислением денежных средств н счет № под 18,8 % годовых за проведение безналичных операций и 49% за проведение наличных операций, сроком с момента акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок возврата кредита определен до востребования. Размер минимального обязательного платежа (далее МОП) - 7693 рубля. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до её наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета. (п.п. 1,2,3,6,8, 11,17 Условий кредитного договора).
Согласно п. 13 Условий, ФИО1 дал согласие Банку полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.
Согласно п. 19 Условий кредитного договора, предусмотреть распоряжение заемщика, из которого следует, что подписанием Индивидуальных условий, заемщик дает Банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита находящейся на счете № в размере 104720,50 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по Договору № от 24.06.2019 года с закрытием лимита кредитования по указанному Договору кредитования по реквизитам: ФИО1, номер текущего банковского счета получателя №, банк получателя Дальневосточный филиал ПАО «Восточный экспресс банк», назначение платежа: погашение кредита по заявлению ФИО1 от 19.09.2019 года; - в размере 57352,64 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАо КБ «Восточный» по Договору № от 26.09.2019 года, с закрытием лимита кредитования по реквизитам: ФИО1, номер текущего банковского счета получателя №, банк получателя: Дальневосточный филиал ПАО «Восточный экспресс банк», назначение платежа: погашение кредита по заявлению ФИО1 от 19.09.2019 года. Заемщиком был введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден. Заявление получено 19.09.2019 года. (л.д.7-9).
Согласно выписке по счету №, открытого на имя ФИО1 за период с 19.09.2019 года по 14.07.2022 года, сумма кредита в размере 104720,50 выдана по договору № от 19.09.2019, перечислена по заявлению, сумма кредита в размере 57352,64 руб. выдана по договору № от 19.09.2019, перечислена по заявлению. (л.д. 10).
Ответчиком ФИО1 представлен Договор кредитования № от 26.02.2019 года, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» на сумму 100000 рублей, под 18%/ 78% за проведение безналичных/наличных операций со сроком возврата до востребования.
Согласно информации ПАО «Совкомбанк» от 26.01.2023 года, задолженности по кредитному договору № не имеется.
Из выписки по лицевому счету № за период с 26.09.2019 года по 13.02.2022 год, следует, что 19.09.2019 года было осуществлено погашение кредита по договору № от 26.09.2019 года ФИО1 в сумме 57352,64 рублей.
Справкой о состоянии ссудной задолженности и выпиской по операциям клиента за период с 24.06.2019 года по 13.01.2022 года подтверждается, что кредит, выданный ФИО1 24.06.2019 года по кредитному договору № закрыт 19.09.2019 года, в счет погашения произведено зачисление денежных средств в сумме 104720,50 рублей.
Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 14.07.2022 года, ФИО1, имеет задолженность 228147,35 руб., из них: просроченные проценты – 66074,21 руб., просроченная ссудная задолженность – 162073,14 руб. (л.д. 11-12).
Судом расчет задолженности проверен, соответствует условиям кредитного договора, арифметически является правильным.
Оценивая доводы ответчика о незаключении им кредитного договора 19.09.2019 года № (5043758808) и отсутствии у него кредитных обязательств по данному договору, суд считает их несостоятельным, поскольку они опровергаются приведенными выше доказательствами. Так, ответчик дал согласие на заключение спорного кредитного договора направив ответное СМС с кодом подтверждения с номера телефона №. Этот же номер был указан ответчиком при даче суду расписки на согласие уведомления его СМС-сообщениями о времени и месте судебного заседания. Денежные средства, предоставленные банком по данному Договору были по распоряжению заемщика 19.09.2019 года направлены на погашение задолженности по кредитным договорам, заключенным ФИО1 с ПАО «Восточный экспресс Банк» - 26.02.2019 года и 24.06.1019 года, что подтверждено выписками по счетам клиента ФИО1. Доказательств, опровергающих указанное, ответчиком не представлено.
Более того, ответчиком не представлено доказательств гашения задолженности по кредитному договору № от 19.09.2019 года, размер задолженности не оспорен, иного расчета задолженности суду не представлено.
Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу что, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 5481,47 рублей. (л.д.5).
Поскольку решение принято в пользу истца, исковые требования удовлетворены полностью, то на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в счет возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 5481,47 рублей.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от 19.09.2019 года по состоянию на 14.07.2022 года в размере 228147 рублей 35 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5481 рубль 47 копеек. Всего взыскать 233628 (двести тридцать три тысячи шестьсот двадцать восемь) рублей 82 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: подпись. Верно.
Судья Алтынникова Е.М.
Решение принято в окончательной форме 10 февраля 2023 года.