Дело №2-1030/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 октября 2025 года г.Курск
Кировский районный суд г.Курска в составе:
председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,
при секретаре Пиркиной И.Ю.,
с участием представителя ответчика – адвоката Радченко Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Стандарт» к Каламкарян ФИО5 о взыскании задолженности по договорам займа,
установил:
ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа, указывая, что 02.01.2024 года ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключили договоры займа №, № о предоставлении ФИО1 займов на общую сумму 34995 руб. В соответствии с условиями указанных договоров Общество предоставляет кредит (заем) заемщику ФИО1 на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а должник корреспондирующие обязанности в выплате основного долга и процентов не исполнил. 07.02.2025 года Общество передало права требования по данной задолженности по договору цессии № ООО «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору 0702-ЦАСК взыскателю. В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик по договору при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки СМС-сообщений. На основании изложенного, ООО «СФО Стандарт» просило взыскать с ФИО1 задолженность по договорам №, № за период с 03.01.2024 года по 07.02.2025 года в размере: сумма основного долга 28064 руб. 61 коп., которая состоит из сумм основного долга по вышеуказанным договорам (12029 руб. 41 коп. + 12029 руб. 41 коп. + 4005 руб. 79 коп.), сумма процентов в размере 29636 руб. 64 коп., которая состоит из сумм процентов по указанным договорам (12703 руб. 23 коп. + 12703 руб. 23 коп. + 4230 руб. 18 коп.), всего в общей сумме 57701 руб. 25 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 4000 руб., почтовые расходы, связанные с отправкой копии настоящего заявления в адрес должника, в размере 91 руб. 20 коп.
Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, место жительства которого не известно, в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства.
Представитель ответчика ФИО1, место жительства которого не известно, - адвокат Радченко Е.В., назначенная судом в порядке ст.50 ГПК РФ, просила в удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказать.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст.811 ГК РФ).
Согласно ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст.434 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
При этом, Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.1,3 ст.438 ГК РФ).
В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Судом установлено, что 02.01.2024 года между ФИО1 и ООО МФК «ЭйрЛоанс» в офертно-акцептной форме в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Заимодавца в сети Интернет были заключены договоры потребительского займа №, № на следующих условиях.
В соответствии с условиями договора потребительского займа № от 02.01.2024 года ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязалось предоставить ответчику сумму займа в размере 15000 руб. сроком возврата – 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств под 292% годовых.
Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует с момента поступления денежных средств на счет заемщика. Договор действует до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором.
Общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа – 29058 руб. 62 коп. Количество размер и периодичность платежей (график платежей) указаны в п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 02.01.2024 года.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс». Уплата неустойки не освобождает от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.
В соответствии с условиями договора потребительского займа № от 02.01.2024 года ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязалось предоставить ответчику сумму займа в размере 15000 руб. сроком возврата – 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств под 292% годовых.
Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует с момента поступления денежных средств на счет заемщика. Договор действует до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором.
Общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа – 29058 руб. 62 коп. Количество размер и периодичность платежей (график платежей) указаны в п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 02.01.2024 года.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс». Уплата неустойки не освобождает от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.
В соответствии с условиями договора потребительского займа № от 02.01.2024 года ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязалось предоставить ответчику сумму займа в размере 4995 руб. сроком возврата – 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств под 292% годовых.
Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует с момента поступления денежных средств на счет заемщика. Договор действует до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором.
Общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа – 9676 руб. 52 коп. Количество размер и периодичность платежей (график платежей) указаны в п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 02.01.2024 года.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс». Уплата неустойки не освобождает от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.
Согласно п.13 Индивидуальных условий договоров потребительского займа №, № от 02.01.2024 года заемщик ФИО1 выразил согласие на уступку кредитором прав (требований) по данным договорам потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в т.ч. нерезиденту.
Кроме того, ФИО1 выразил согласие с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс», действующими на момент подписания договора и обязался соблюдать указанные в них условия (п.14 Индивидуальных условий договора потребительского займа).
Кроме того, ФИО1 обратился в ООО МФК «ЭйрЛоанс» с заявлением, в котором просил распространить на него действие Договора коллективного страхования от несчастных случаев № от 01.10.2020 года, заключенного между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (Страхователь) и ООО «Абсолют Страхование (Страховщик) по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая; инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая, выразив свое желание быть застрахованным лицом по указанному Договору. За присоединение к Договору страхования им вносится плата в размере 4995 руб., из которых: страховая премия в размере 450 руб., вознаграждение Страхователя за присоединение к Договору страхования – 4545 руб.
ООО МФК «ЭйрЛоанс» свои обязательства по договорам потребительского займа № от 02.01.2024 года выполнило в полном объеме, перечислив ФИО1 заемные денежные средства в размере 15000 руб., 4995 руб. и 10005 руб., что подтверждается Перечнем успешных платежей и сообщением ООО «Бест2пей» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому операции по переводу денежных средств, в т.ч. ФИО1 выполнены успешно, ошибок при их выполнении не обнаружено.
Как следует из представленных истцом расчетов начислений по договорам №, №, ответчик ФИО1 не исполнил условия взятых на себя обязательств по указанным договорам потребительского займа, в связи с чем, за период с 03.01.2024 года по 07.02.2025 года образовалась задолженность по договору потребительского займа № в размере 24732 руб. 64 коп., из которых: основной долг – 12029 руб. 41 коп., проценты – 12703 руб. 23 коп.; по договору потребительского займа № в размере 24732 руб. 64 коп., из которых: основной долг – 12029 руб. 41 коп., проценты – 12703 руб. 23 коп.; по договору потребительского займа № в размере 8235 руб. 97 коп., из которых: основной долг – 4005 руб. 79 коп., проценты – 4230 руб. 18 коп.
07.02.2025 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (Цедент) и ООО «ПКО «Аскалон» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому, а также Перечню должников (Приложение № к договору уступки прав требования № от 07.02.2025 года), Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по договорам потребительского займа №, № заключенным с ФИО1 в объеме прав требования: 24732 руб. 64 коп., 24732 руб. 64 коп., 8235 руб. 97 коп. соответственно.
07.02.2025 года между ООО «ПКО «Аскалон» (Цедент) и ООО «СФО Стандарт» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому, а также Реестру уступаемых прав требования (Приложение № к договору уступки прав требования (цессии) №-ЦАСК от 07.02.2025 года), Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по договорам потребительского займа №, № заключенным с ФИО1 в объеме прав требования: 24732 руб. 64 коп., 24732 руб. 64 коп., 8235 руб. 97 коп. соответственно.
Судом установлено, что до настоящего времени сумма основного долга в размере – 12029 руб. 41 коп. по договору потребительского займа № от 02.01.2024 года, в размере 12029 руб. 41 коп. по договору потребительского займа № от 02.01.2024 года, в размере 4005 руб. 79 коп. по договору потребительского займа № от 02.01.2024 года ФИО1 не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто. В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 суммы основного долга: в размере – 12029 руб. 41 коп. по договору потребительского займа № от 02.01.2024 года, в размере 12029 руб. 41 коп. по договору потребительского займа № от 02.01.2024 года, в размере 4005 руб. 79 коп. по договору потребительского займа № от 02.01.2024 года
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы неуплаченных процентов по вышеуказанным договорам потребительского займа, суд приходит к следующему.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).
Частью 2.1 ст.3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличия обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
На момент заключения договоров потребительского займа №, № от 02.01.2024 года, действовал Федеральный закон от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым внесены изменения в ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно ст.5 Федерального закона №353-ФЗ дополнена частью 24, которой установлены ограничения размера процентов за пользование микрозаймом.
Так, согласно ч.24 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действовавшей на момент заключения договоров потребительского займа №, № от 02.01.2024 года, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Заявленная к взысканию истцом сумма процентов, согласно расчету, не доверять которому у суда оснований не имеется, составляет: по договору потребительского займа № руб. 23 коп.; по договору потребительского займа № руб. 23 коп.; по договору потребительского займа № – 4230 руб. 18 коп.
Исходя из изложенного, учитывая предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в 1-м квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, а также установленные законодательством ограничения относительно подлежащих начислению и взысканию за пользование суммой займа размера процентов, с учетом просрочки обязательств по возврату суммы займа, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в части взыскания суммы процентов в полном объеме.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а также почтовые расходы по направлению ответчику копии искового заявления с копиями приложенных документов, в размере 91 руб. 20 коп., несение которых подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 28.04.2025 года.
Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО «СФО Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с Каламкарян ФИО6 (паспорт №) в пользу ООО «СФО Стандарт» задолженность по Договору потребительского займа № в размере 24732 руб. 64 коп., из которых: основной долг – 12029 руб. 41 коп., проценты – 12703 руб. 23 коп.; по договору потребительского займа № в размере 24732 руб. 64 коп., из которых: основной долг – 12029 руб. 41 коп., проценты – 12703 руб. 23 коп.; по договору потребительского займа № в размере 8235 руб. 97 коп., из которых: основной долг – 4005 руб. 79 коп., проценты – 4230 руб. 18 коп., за период с 03.01.2024 года по 07.02.2025 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 91 руб. 20 коп.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Дата составления мотивированного решения – 11.11.2025 года.
Судья Е.А. Бокадорова