Дело №2-7488/2025
50RS0052-01-2025-009553-73
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 ноября 2025 года пл. Ленина, д. 5, г.о. Щелково
Щелковский городской суд Московской области в составе:
председательствующего федерального судьи Малинычевой Т.А.,
при секретаре судебного заседания Томовой К.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Меркурий» к ФИО1 ФИО6, ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СФО Меркурий» обратился в Щёлковский городской суд Московской области с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам были предоставлены денежные средства в размере 2 056 978,30 руб. сроком на 120 месяцев с условием уплаты за пользование кредитом 20,40% годовых с даты выдачи кредита по дату фактического возврата кредита (на основании участия в акции «Выгодный кредит под залог недвижимости с Халвой», процентная ставка устанавливается в размере 16,49% годовых). ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору был заключен договор об ипотеке, в соответствии с которым ответчики предоставили в залог недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» произведена государственная регистрация ипотеки, что также подтверждается отметкой в закладной от ДД.ММ.ГГГГ. На основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ и ст. 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к ООО «СФО Меркурий» перешли права на закладную от ДД.ММ.ГГГГ, которая удостоверяет права кредитора по Кредитному договору и договору залога (ипотеки). Ответчику было отправлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ исх. № б/н о переходе права на закладную (№). ДД.ММ.ГГГГ ответчиками допущено неисполнение обязательств по кредитному договору, выразившееся в неосуществлении платежей по нему в установленном размере. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 2 059 221,93 руб., из которых: сумма основного долга – 1 903 343,60 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 111 145,72 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 9 521,55 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 521,88 руб., административный сбор – 33 689,18 руб. В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ИП ФИО3, рыночная стоимость заложенного имущества (предмета залога) определена в размере 4 294 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 3 435 200 руб. На основании изложенного, истец ООО «СФО Меркурий» просит суд взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 059 221,93 руб., расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при обращении в суд в размере 55 592 руб., а также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 20,40% годовых, начисленные на остаток суммы основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, неустойку в размере 0,0205% на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 435 200 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Меркурий» не явился, извещён, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства, подтвержденному Министерством внутренних дел РФ. Корреспонденция вручена адресату электронно.
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства, указанному в исковом заявлении, подтвержденному Отделом по вопросам миграции МУ МВД России «Щелковское». Корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.
Сведений об ином месте жительства (пребывания) ответчиков не представлено.
На основании ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, ст. 118 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает ответчиков извещенными о времени и месте судебного разбирательства.
Поскольку ответчики об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие не заявили, суд на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассматривать дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, ели иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела усматривается и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам были предоставлены денежные средства в размере 2 056 978,30 руб. сроком на 120 месяцев с условием уплаты за пользование кредитом 20,40% годовых с даты выдачи кредита по дату фактического возврата кредита (на основании участия в акции «Выгодный кредит под залог недвижимости с Халвой», процентная ставка устанавливается в размере 16,49% годовых).
ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору был заключен договор об ипотеке, в соответствии с которым ответчики предоставили в залог недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №.
ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» произведена государственная регистрация ипотеки, что также подтверждается отметкой в закладной от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ и ст. 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к ООО «СФО Меркурий» перешли права на закладную от ДД.ММ.ГГГГ, которая удостоверяет права кредитора по Кредитному договору и договору залога (ипотеки).
Ответчику было отправлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ исх. № б/н о переходе права на закладную (№).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиками допущено неисполнение обязательств по кредитному договору, выразившееся в неосуществлении платежей по нему в установленном размере.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 2 059 221,93 руб., из которых: сумма основного долга – 1 903 343,60 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 111 145,72 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 9 521,55 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 521,88 руб., административный сбор – 33 689,18 руб.
Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.
В силу ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что ответчиком до настоящего времени не возвращены денежные средства по кредитному договору в полном объеме, суд находит обоснованными, а требование подлежащим удовлетворению, поскольку ответчиком не представлено доказательств возврата истцу заемных денежных средств, в полном объеме.
Так, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 2 059 221,93 руб., из которых: сумма основного долга – 1 903 343,60 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 111 145,72 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 9 521,55 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 521,88 руб., административный сбор – 33 689,18 руб.
Денежные средства до настоящего времени не возвращены, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.
Представленный истцом расчет судом проверен, принят, ответчиком не оспорен, контррасчетом не опровергнут, доказательств возврата заемных денежных средств ответчиком суду, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Размер процентов был согласован сторонами в договоре, возможность их уменьшения, то есть изменения условий заключенного сторонами договора на основании возражений о несоразмерности, законом не предусмотрена, применение положений ст. 333 ГК РФ к процентам по кредитному договору противоречит смыслу приведенных правовых норм.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 059 221,93 руб., из которых: сумма основного долга – 1 903 343,60 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 111 145,72 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 9 521,55 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 521,88 руб., административный сбор – 33 689,18 руб.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения и которая является мерой гражданско-правовой ответственности.
Снижение размера, как законной, так и договорной неустойки является в каждом конкретном случае одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.
Статья 333 ГК РФ содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства. Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела, и в данном случае разрешается судебной коллегией с учетом фактических обстоятельств дела.
Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом суд принимает во внимание материальное положение ответчика, существенный рост основного долга в перерасчёте в рублях, размер процентов за пользование кредитом.
Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка 11,99% годовых. Процентная ставка увеличивается на 2,75% при неоплате/неполной оплате каждого из договоров, заключенных и оплаченных банком от имени и по распоряжению заемщика.
В этой связи, суд также находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 20,40% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, и неустойки в размере 0,0205% на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств (включительно).
В отношении требований истца об обращении взыскания на квартиру суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 334 и 335 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Залогодателем может быть, как сам должник, так и третье лицо.
В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
На основании п.1 ст.349 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21.12.2013г. №367/ФЗ), обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ "Об ипотеке") суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с реализацией споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, следует, что при разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.
При этом возложение на ответчика обязанности досрочно погасить задолженность по кредиту, с учетом неравного имущественного положения сторон, повлечет безосновательное нарушение необходимого баланса интересов должника и кредитора.
В соответствии с п. 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей», если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).
Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).
В то же время при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных статьями 351, 821.1 ГК РФ, пунктом 1 статьи 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме.
Залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита ответчиком не представлено. Расчет задолженности не оспорен. Каких-либо возражений по существу заявленных требований не поступило.
При таких обстоятельствах суд полагает заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.
Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 4 294 000 руб.
Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, требование об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, также подлежит удовлетворению, поскольку задолженность составляет 2 059 221,93 руб., что превышает 5% от стоимости заложенного имущества в размере 4 294 000 руб.
Таким образом, в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ, начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере 80% от ее рыночной стоимости, указанной в отчете № и должна составлять 3 435 200 руб.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на вышеуказанный объект недвижимости (квартиры) с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 435 200 руб.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
С учетом признания судом обоснованности предъявленных исковых требований, суд полагает верным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном размере – 55 592 руб., как подтвержденные документально.
При таких обстоятельствах, исковые требования признаются судом законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «СФО Меркурий» – удовлетворить.
Взыскать солидарно со ФИО1 ФИО8, ФИО2 ФИО9 в пользу ООО «СФО Меркурий» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 059 221 (два миллиона пятьдесят девять тысяч двести двадцать один) рубля 93 копеек, расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при обращении в суд в размере 55 592 (пятьдесят пять тысяч пятьсот девяносто два) рублей.
Взыскать солидарно со ФИО1 ФИО10, ФИО2 ФИО11 в пользу ООО «СФО Меркурий» проценты за пользование кредитом по ставке 20,40% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств.
Взыскать солидарно со ФИО1 ФИО12, ФИО2 ФИО13 в пользу ООО «СФО Меркурий» неустойку в размере 0,0205% на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 3 435 200 (три миллиона четыреста тридцать пять тысяч двести) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.А. Малинычева
Мотивированное решение суда изготовлено 27 ноября 2025 года.