26RS0020-01-2023-000630-06
№2-684/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2025 года Кочубеевский районный суд Ставропольского края
в составе:
председательствующего судьи Рулева И.А.,
при секретаре судебного заседания Маковой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указывает, что 05.04.2013 года между ПАО «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать за пользование заемными средствами комиссии и штрафы, а также обязательство в установленный срок вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнил на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 54833,62 рубля в период с 04.05.2017 года по 20.02.2019 года.
20.02.2019 года банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 2-03-УПТ.
20.02.2019 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением порядка досудебного урегулирования.
Договор совершен в простой письменной форме, путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении.
Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требований) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс», просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 04.05.2017 года по 20.02.2019 года включительно в размере 54833 рубля 62 копейки, в том числе основной долг 27476,74 рублей; проценты на непросроченный основной долг 27356,88 рублей, а также государственную пошлину в размере 1845 рублей 01 копейку, а всего 56678,63 рублей.
Представитель истца - ООО «Феникс» надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не известил суд о причинах неявки, об отложении не ходатайствовал, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, будучи надлежаще извещен, направив суду возражения на иск, в которых просил суд в удовлетворении исковых требований отказать, так как истцом пропущен срок исковой давности, рассмотреть дело в его отсутствии. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.407 ГК РФ – обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством или договором.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.
Как указано истцом, 05.04.2013 года «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>.
20.02.2019 года «ТРАСТ» (ПАО) на основании договора уступки прав требования № 2-03-УПТ уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика в размере 54833,62 руб.
20.02.2019 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, подлежащей оплате в течение 30 дней с момента получения требования, которое не исполнено.
Согласно реестру заемщиков № 1 от 20.02.2019 года Приложение № 1 к дополнительному соглашению № 1 к договору уступки прав требований № 2-03-УПТ от 15.02.2019 года, под номером 25179 значится ответчик, дата предоставления кредита – 05.04.2013 года, номер договора 2267564161, задолженность составляет 54833,62 руб., из них: основной долг – 27476,74 руб., проценты – 25741 руб.
Данная сумма задолженности усматривается и из представленного истцом расчета сумм задолженности за период с 05.04.2013 года по 20.02.2019 года.
Вместе с тем, из представленных материалов дела следует, что 05.04.2013 года «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили смешанный кредитный договор №2293906266, согласно которому банк обязался предоставить кредит в сумме 174815,66 руб. на срок 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита, а также уплате начисленных процентов за пользование кредитом в размере 33,3% годовых. Ежемесячный платеж согласно графику платежей.
Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ, содержащейся в составе заявления о заключении смешанного договора, с элементами договора об открытии банковского счета, в рамках которого будет открыт текущий счет с лимитом разрешенного овердрафта; договора о предоставлении в пользование банковской(их) карты (карт); кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, договора организации страхования клиента по программе добровольного страхования клиентов.
В заявлении заемщик также выразил свое согласие на заключение договора о Карте 1, присоединившись к Условиям по Карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ ТРАСТ (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующими на момент активации карты, обязался их соблюдать, и дал согласие на активацию Карты 1. Согласился, что Карта 1 будет использоваться для получения кредита, осуществления погашения задолженности по Кредиту в соответствии с условиями договора.
Также присоединился к Условиям по Карте и Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта Карта 2, действующими на момент подписания заявления. Дал согласие банку на открытие на его имя счета карты, на получение в пользование Карты 2, на получение услуги – овердрафт по Карте 2, в соответствии с условиями по Карте 2 и Заявлением, содержащим полную информацию о полной стоимости кредита, действующей на момент подписания заявления. Лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора, до 500 000 руб. Проценты, платы и комиссии по карте устанавливаются Тарифами по Карте 2, погашение задолженности осуществляется в соответствии с условиями по Карте 2. Полная стоимость кредита составляет 0 % при условии использования льготного периода, 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту по Карте 2 в сумме 500 000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев. При последнем платеже производится погашение всей оставшейся суммы задолженности с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам, рассчитанным на дату оплаты последнего платежа.
Заемщик в заявлении выразил согласие быть застрахованным в размере страховой суммы определяемой в соответствии с условиями страхования.
В рамках договора ответчику были предоставлены в пользование банковская Карта 1 № и Карта 2 №, открыт счет. Ответчик дал согласие на активацию полученных карт.
При заключении договора сторонами было оговорено, что ответчик понимает и согласен с тем, что перед активацией карты обязан ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита, и только в случае согласия с полной стоимостью кредита активировать карту; обязан знакомиться с действующими версиями Условий по кредитной карте и Тарифов, и только в случае согласия пользоваться активированной картой; имеет право не активировать карту, в случае несогласия с Тарифами по кредитной карте; в случае, если расчетная карта не активирована, финансовые обязательства не возникают.
Предоставление карт с лимитом разрешенного овердрафта и их активация ответчиком свидетельствуют о заключении договора. Своей подписью в заявлении он подтвердил, что карты, номера которых указаны на последней странице заявления, им получены, и не оспаривал факт их активации.
Согласно п. 9 Тарифного плана ТП-02, представленного истцом, минимальный платеж по международной расчетной банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, составляет 6% от задолженности, но не менее 500 руб.
Ответчик обязался погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, расчетный период по кредитной карте установлен равным одному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующее после даты окончания предшествующего расчетного периода и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. В течение платежного периода клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимальной суммы погашения.
В случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.
Ответчик был ознакомлен и полностью согласен соблюдать условия, являющиеся неотъемлемыми частями договора, изложенные в заявлении, и подписал заявление.
Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты.
В соответствии с п. 5.14 условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, в случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения, карта может быть заблокирована, а клиенту может быть выставлено заключительное требование.
Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что также не оспаривается ответчиком.
В нарушение Условий договора и положений законодательства ответчик уклонялся от исполнения принятых на себя обязательств по погашению задолженности по договору, в результате чего образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчету за период с 04.05.2017 года по 20.02.2019 года составила 54833,62 руб.
По условиям, отраженным в заявлении на получение кредита, заемщик согласился на передачу и/или переуступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Таким образом, судом установлен факт наличия обязательств у ответчика по указанному кредитному договору перед ООО «Феникс» в размере задолженности по договору уступки прав требования от 20.02.2019 года.
14.07.2021 года мировым судьей судебного участка №3 Кочубеевского района Ставропольского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности в размере 54833,62 руб., который определением от 10.08.2021 года отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.
Ответчиком заявлено о применении к требованиям ООО «Феникс» срока исковой давности.
В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года, со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
Исходя из указанных правовых норм с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 года (ред. от 22.06.2021 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).
Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года (ред. от 07.02.2017 года) № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Принимая на себя право требования по данному кредитному договору, истец должен был предусмотреть возможность взыскания кредитной задолженности в установленные законом сроки.
Поскольку, по условиям кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде обязательного минимального ежемесячного платежа - 6% от задолженности, но не менее 500 руб. в течение платежного периода следующим за расчетным, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Вместе с тем, определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда кредитору, то есть «ТРАСТ» (ПАО), стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, заемщик неоднократно в течение всего периода действия договора платежи по кредитному договору не производил, либо производил путем уплаты их части, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств, имел просроченный основной долг, штрафы (неустойку).
ООО «Феникс» направил ответчику требование об уплате задолженности после перехода к истцу прав требования по договору № 2-03-УПТ от 20.02.2019 года.
По смыслу п.2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора. Однако, направление данного требования истцом не изменяет начало течения сроков исковой давности по платежам, срок исполнения которых уже наступил до направления требования.
Согласно тарифному плану, срок действия выданной в рамках кредитного договора от 05.04.2013 года международной расчетной банковской карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, составляет 36 месяцев. Ответчиком осуществлялись операции по карте по снятию денежных средств и гашению ежемесячного платежа.
Срок действия карты истек в 2016 году, а сведений о её перевыпуске суду не представлено, следовательно, срок исковой давности равный трем годам по просроченным платежам, в том числе по последнему платежу, с учетом положений ст.196 ГК РФ, истек. О нарушении ответчиком прав кредитора истец узнал 20.02.2019 года при заключении договора уступки прав требования.
Статьей 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).
Обращение истца за выдачей судебного приказа в отношении ответчика последовало 14.07.2021 года. Определением от 10.08.2021 года судебный приказ был отменен. Таким образом, трехлетний срок исковой давности истек не позднее 20.03.2022 года. Обращение истца за судебной защитой в Кочубеевский районный суд последовало 15.03.2023 года, что подтверждается оттиском штемпеля отделения почтовой связи на конверте. Таким образом, обращение истца в суд за защитой нарушенного права осуществлено за пределами срока исковой давности. При этом, истцом ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено.
В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 (ред. от 22.06.2021 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Поскольку доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, суд, с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Феникс» (ИНН <***>) о взыскании с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 05.04.2013 года за период с 04.05.2017 года по 20.02.2019 года в размере 54833 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот тридцать три) рубля 62 копейки и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1845 (одна тысяча восемьсот сорок пять) рублей 01 копейку оставить без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд Ставропольского края в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья И.А. Рулев
Мотивированное решение по делу изготовлено 09.07.2025 года.