Решение по делу № 2-2985/2022 от 03.02.2023

Дело № 2-496/2023

УИД № 42RS0008-01-2022-004035-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Галкиной Н.В.,

при секретаре Маниной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

03 февраля 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истец мотивирует тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного № № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 63 817 рублей на с рок 24 месяца под 20,9% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиков обязательств по договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 65 187,84 рублей. Указанная задолженность была взыскана, по заявлению взыскателя ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Рудничного судебного района <адрес> вынес судебный приказ №, который был исполнен должником.

Согласно п.3.2.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного гашения задолженности по кредиту (включительно). Согласно приложенному расчету задолженности датой гашения задолженности является ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку условия кредитного договора, связанные с порядком и объёмом внесения ежемесячных платежей по кредиту, заемщиком продолжали нарушаться, банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в сумме 58 274,16 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно п.4.4 Общих условий обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также расторжение кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58274,16 рублей, в том числе: просроченные проценты – 58 2474,16 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 948,22 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще и своевременно. Согласно письменному заявлению ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, а также просила применить 333 ГК РФ к заявленным требованиям и снизить размер неустойки (л.д. 35,44).

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Согласно положениям ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 заключен кредитный № №, по условиям которого истец предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 63 817 рублей под 20,9 % годовых на срок 24 месяца (п.1,2,4 Индивидуальных условий кредитования), (л.д. 14-15).

Во исполнение п. 1 договора ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 6 договора погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.16).

В соответствии с п. 8 договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнение или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Кредитным договором предусмотрено, что при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возращена заемщиком в установленные договором сроки, кредитор имеет право в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления ему извещения заказным письмом с уведомлением о вручении; договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата (п. 4.1.1, 5.1) (л.д. 17-19).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО1 направлено требование, в котором банк требует досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, разъясняет, что в случае неисполнения данного требования банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Рудничного судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по № от ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ не отменен и вступил в законную силу.

Из содержания требования от ДД.ММ.ГГГГ не следует, что кредитный договор расторгается направлением ФИО1 данного требования, судебный акт вывода о расторжении кредитного договора не содержит, банк своим правом на односторонний отказ от кредитного договора не воспользовался.

Как следует из судебных постановлений и материалов дела, предъявляя требование о досрочном возврате суммы кредита, банк о расторжении договора не заявлял.

Общими условиями кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного гашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1.); обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4).

Согласно приложенному расчету задолженности датой гашения задолженности является ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Проценты за пользование кредитом подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы 63 817 рублей по установленной договором ставке 20,9% годовых и составляют 58 274,16 рублей.

Сумма основного долга полностью не погашена, поэтому в соответствии с требованиями п. 2 ст. 809 ГК РФ и условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом подлежат начислению до полного возврата суммы кредита по установленной договором ставке 20,9% годовых.

Судом проверен представленный расчет задолженности, он соответствует закону, условиям договора, математически правильный (л.д.8).

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в котором содержалось предложение о расторжении кредитного договора, однако требование банка ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена (л.д. 22).

В соответствии с положениями пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При установленных судом обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичного акционерного общества «Сбербанк России» и ФИО1, подлежит расторжению.

Истец до обращения в суд с иском, обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по требованиям о взыскании процентов, однако вынесенный мировым судьей судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании возражений ФИО1, что подтверждается определением от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного мировым судьей судебного участка №, и.о. мирового судьи судебного участка № Рудничного судебного района <адрес> (л.д. 13).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем дано разъяснение в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Учитывая, что после направления требования о досрочном возврате суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ, и вынесении судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Рудничного судебного района <адрес> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по № от ДД.ММ.ГГГГ, который не отменен, кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ продолжал действовать, в том числе в ходе <данные изъяты>, в ходе которого задолженность была возвращена заемщиком ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, учитывая условия договора, вышеприведенные правовые нормы, трехлетний срок исковой давности по требованиям банка о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не прошел.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ и уменьшении размера просроченных процентов.

Суд полагает, что ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ к требованиям о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами необоснованно и удовлетворению не подлежит на основании следующего.

Статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 2 статьи 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 91, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию 7948,22 рублей, уплаченной им государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичного акционерного общества «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (№ №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», №, задолженность по кредитному <данные изъяты> <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58 274,16 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (№), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», № расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 948,22 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: