ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2022 г. г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Семиной Е.В.,

при секретаре –Пиастровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 364423 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого ФИО1 истцом был предоставлен кредит. ДД.ММ.ГГГГ по решению Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка утвержден Устав в новой редакции и наименование банка изменено на АО «Почта Банк». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, у ответчика образовалась задолженность по кредиту, банком было направлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование ответчиком исполнено не было. Размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 364423 руб. и включает в себя: задолженность по процентам – 36276 руб. 13 коп., задолженность по основному долгу – 318772 руб. 33 коп., задолженность по неустойкам – 1374 руб. 54 коп., задолженность по комиссиям – 8000 руб.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, каких-либо заявлений или ходатайств от нее в суд не поступило.

При указанных обстоятельствах, с учетом мнения истца, учитывая, что ответчик не явился в судебное заседание, не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в силу ст. 233 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Рассмотрев исковое заявление и исследовав представленные истцом письменные доказательства, суд приходит к нижеследующему выводу.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 2,3 ст.434 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения сторонами договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 и.ч.2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.329 и ч.1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и следует из имеющихся в деле двух копий паспортов, что ответчик ФИО1 ранее имела фамилию Кишка.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 (ныне ФИО1) был заключен кредитный договор № Исходя из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитным лимитом ответчика является сумма в 323760 руб., в том числе, кредит 1 на сумму 83760 руб., кредит 2 на сумму 240000 руб., дата закрытия кредитного лимита -ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита 1 - 23 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 - 61 платежный период от даты заключения договора, базовая процентная ставка -19,90%, льготная процентная ставка-16,90%,количество платежей- 60, с осуществлением ежемесячных платежей до 06 числа каждого месяца, размер платежа – 8576 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 6780 руб. При ненадлежащем исполнении условий договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Своей подписью заемщик ФИО3 выразила согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк» на вышеуказанных условиях, неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена и согласна. На основании вышеуказанного кредитного договора и заявления ФИО3 ей банком ДД.ММ.ГГГГ выдана карта МИР Орел неименная № со сроком действия – По распоряжению клиента ФИО3 банком ДД.ММ.ГГГГ осуществлено перечисление денежные средства в размере 323760 руб. на ее счет №. Данные факты подтверждаются копиями следующих документов: индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, заявления ФИО2 об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Первый Почтовый», Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк», графика платежей по кредиту, распоряжений клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, выписки по лицевому счету ответчика.

Согласно п. п. 1.1.-1.3., 1.6., 1.8. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк» клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 3.1. вышеуказанных Общих условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

В соответствии с п. 3.3. вышеуказанных Общих условий в дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа.

В соответствии с п. п. 3.4., 3.5. вышеуказанных Общих условий, если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность, проценты, основной долг, комиссии. В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2.

В соответствии с п. 4.4. вышеуказанных Общих условий в дату платежа банк списывает размещенные клиентом на счете средства в погашение задолженности в соответствии с порядком, указанным в п. п. 3.5.2. Общих условий, но не более суммы досрочного погашения, указанной в заявлении на досрочное погашение задолженности.

В соответствии с п. 5.6. вышеуказанных Общих условий гарантированная ставка – это услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту.

В соответствии с п. 6.1. вышеуказанных Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».

В судебном заседании также установлено и следует из копии заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, копии полиса-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № оптимум 2, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключила с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций.

Таким образом, свои обязательства по предоставлению заемщику ФИО4 денежных средств в размере 323760 руб. истцом выполнены надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 83760 руб. и 240000 руб. поступили на счет заемщика ФИО4, из них по распоряжению ответчика 72000 руб. перечислены ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», 11760 руб. - за уплату комиссии по суперставке по кредитному договору. Указанные выше факты подтверждаются имеющимися в материалах дела копиями документов: выписки по лицевому счету ФИО4 №, распоряжений на перевод ДД.ММ.ГГГГ, и не оспорены ответчиком.

В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО1 взятые на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не выполняет надлежащим образом, последний платеж в размере 6780 руб. поступил от заемщика в ноябре 2019г. Данные обстоятельства подтверждаются вышеприведенной выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности по кредитному договору №

В соответствии с п. 6.2. вышеуказанных Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

В соответствии с п. п. 6.5., 6.5.2., 6.5.3. вышеуказанных Общих условий, в случае наличия у клиента пророченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении, или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Судом установлено и следует из копии заключительного требования от ДД.ММ.ГГГГ, что в адрес ФИО1 истцом было направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ в котором указано, что если задолженность по кредитному договору

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 364423 руб. 03 коп. не будет погашена заемщиком ФИО1 в установленный срок- не позднее ДД.ММ.ГГГГ, то в соответствии с Условиями предоставления кредитов указанный кредитный договор будет расторгнут и ПАО "Почта Банк" будет вынуждено обратиться в суд для защиты нарушенных прав и принудительного взыскания суммы полной задолженности либо произвести уступку прав по договору третьим лицам. До настоящего времени условия заключительного требования заемщиком ФИО1 не выполнены, доказательств обратного от ответчика в суд не поступило.

Судом также установлено и следует из имеющейся в деле копии определения мирового судьи судебного участка № 32 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ, что указанным определением отменен судебный приказ №, вынесенный мировым судьей по заявлению ПАО «Почта банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, в связи с поступлением возражений ответчика.

Согласно расчету, представленному истцом и имеющемуся в деле, задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 364423 руб. и включает в себя: задолженность по процентам – 36276 руб. 13 коп., задолженность по основному долгу – 318772 руб. 33 коп., задолженность по неустойкам – 1374 руб. 54 коп., задолженность по комиссиям – 8000 руб.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, расчет процентов, неустойки и комиссии выполнен, исходя из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный истцом расчет ответчиком не оспорен.

Судом также установлено и следует из материалов дела, что по решению Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции от ДД.ММ.ГГГГ наименование ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк».

В силу ст.ст.12,56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований или возражений.

Между тем, возражений на иск и доказательств в их обоснование ответчиком суду не представлено. Имеющийся в материалах дела расчет задолженности является арифметически правильным, ФИО1 не оспорен. Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется. Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению упомянутого договора, в судебном заседании не установлено.

При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 364423 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой истцом государственной пошлины ( платежные поручения №

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,235,237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 364 423 (триста шестьдесят четыре тысячи четыреста двадцать три) рубля, включающую в себя: задолженность по процентам – 36276 руб. 13 коп., задолженность по основному долгу – 318772 руб. 33 коп., задолженность по неустойкам – 1374 руб. 54 коп., задолженность по комиссиям – 8000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6844 рубля.

Ответчик вправе подать в Скопинский районный суд заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья-