Дело №2-2291/2022
УИД 50RS0044-01-2022-003118-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2022 года г.Серпухов Московской области
Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Мусатовой С.Ю.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Васильковой Е.В.,
с участием:
ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ :
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества В. сумму задолженности по кредитной карте по эмиссионному контракту от 02.12.2020 за период с 14.06.2021 по 01.03.2022 (включительно) в сумме 58169 рублей 73 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 1945 рублей 09 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту от 02.12.2020. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты банка.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплате процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
П. 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Заемщик В. умер.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 14.06.2021 по 01.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 58169 рублей 73 копейки в том числе: просроченные проценты – 9033 рубля 77 копеек, просроченный основной долг – 48779 рублей 75 копеек, неустойка – 356 рублей 21 копейка.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6об).
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии с ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что ее муж В. действительно получил кредитную карту в ПАО Сбербанк, при этом им был заключен договор страхования, на тот момент его возраст уже превышал 70 лет. Если бы ее муж не оформил страховку, то договор с банком не был бы заключен. Полагает, что никакой задолженности нет, поскольку ее муж скончался скоропостижно, за 2 часа, была острая, быстрая остановка сердца, считает это несчастным случаем. До этого ее муж работал, не болел, при заключении договора медицинские документы у него не спрашивали. Она получала письмо от страховой компании, в дальнейшем с претензиями к страховой компании она не обращалась.
Выслушав ответчика, проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
Из материалов дела видно, что 02.12.2020 между ПАО Сбербанк и заемщиком В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых, в соответствии с п. 6 индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета) (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 36%, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 50-52 - копия индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, л.д. 53-58 - Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, л.д. 59 - копия паспорта В.).
Заемщик В. предоставленным ему кредитом воспользовался (л.д. 74-97- отчет по кредитной карте).
Заемщик В. умер 28.04.2021 (л.д. 60).
Истец направил в адрес нотариуса С. претензию кредитора от 01.10.2021, указав, что по состоянию на 01.10.2021 общая сумма задолженности по договору от 02.12.2020 составляет 54081 рубль 02 копейки (л.д. 62).
Истец направил в адрес ФИО1 требование (претензию), указав, что общая сумма задолженности поло состоянию на 27.01.2022 составляет 57274 рубля 59 копеек (л.д. 65).
Из сообщения ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от 29.10.2021 усматривается, что В. был застрахован в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт. Согласно Заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт от 02.12.2020 (далее - Заявление), В. выразил согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт и заключение ПАО Сбербанк в отношении В. договора страхования, по которому ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выступает Страховщиком (далее - Страховщик), ПАО Сбербанк-Страхователем (далее - Банк, Страхователь), а клиент ПАО Сбербанк - Застрахованным лицом (далее -Застрахованное лицо). Согласно п.1.1.1. Заявления, страховыми рисками, при Расширенном страховом покрытии, являются: смерть от несчастного случая или заболевания; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность. Согласно п.1.1.2. Заявления, страховыми рисками, при Базовом страховом покрытии, являются: смерть от несчастного случая. При этом, согласно п.2.1.1. Заявления, в отношении лиц, возраст которых на дату начала срока страхования, установленную в отношении Застрахованного лица в каждом Договоре страхования, составляет менее 18 лет или более 70 полных лет Договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия. Из представленных документов следует, что на дату начала срока страхования возраст В. составлял 71 полный год. Следовательно, Договор страхования в отношении В. был заключен только на случай смерти от несчастного случая. В тоже время, согласно справке о смерти от 29.04.2021 г., причиной смерти В. явилось следующее: «Другие формы острой ишемической болезни сердца», т.е. смерть наступила в результате заболевания. Таким образом, заявленное событие не может быть признано страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты (л.д. 64).
В материалы дела представлена копия заявления В. на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт (л.д. 29), памятка к заявлению (л.д. 30-38).
Из сообщения нотариуса Серпуховского нотариального округа Московской области С. усматривается, что в производстве нотариальной конторы имеется наследственное дело , открытое к имуществу В., умершего 28.04.2021. Жена умершего ФИО1 подала заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на 1/2 долю гаража с кадастровым по гараж , кадастровая стоимость 1/2 доли на день смерти наследодателя составляет 118926 рублей 69 копеек; и на 1/2 долю квартиры с кадастровым по , кадастровая стоимость 1/2 доли на день смерти наследодателя составляет 1228703 рублей 70 копеек (л.д. 16).
В соответствии с положениями ст. ст 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст.807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Наследником В. является ответчик ФИО1
В соответствии с расчетом истца, задолженность за период с 14.06.2021 по 01.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 58169 рублей 73 копейки в том числе: просроченные проценты – 9033 рубля 77 копеек, просроченный основной долг – 48779 рублей 75 копеек, неустойка – 356 рублей 21 копейка (л.д. 46-49). Нарушений порядка списания поступивших сумм не имеется.
С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, в соответствии с установленными по делу обстоятельствами, учитывая, что ФИО1 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности наследодателя перед истцом, суд приходит к выводу о том, что у ФИО1 возникла обязанность погашать задолженность наследодателя В. перед ПАО Сбербанк по эмиссионному контракту от 02.12.2020 за период с 14.06.2021 по 01.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 58169 рублей 73 копейки в том числе: просроченные проценты – 9033 рубля 77 копеек, просроченный основной долг – 48779 рублей 75 копеек, неустойка – 356 рублей 21 копейка.
Возражения ответчика об отсутствии задолженности в связи с заключением В. договора страхования суд находит несостоятельными, поскольку в соответствии с п.1.1.2 подписанного В. Заявления на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт, принимая во внимание, что на дату начала срока страхования В. имел возраст более 70 лет, то страховым покрытием являлась только смерть от несчастного случая. Доказательств того, что смерть заемщика В. явилась страховым случаем в материалы дела представлено не было.
Также подлежат взысканию в пользу истца с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 1945 рублей 09 копеек в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН ), рождения, уроженки , в пользу ПАО Сбербанк, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти В., задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту от 02.12.2020 за период с 14.06.2021 по 01.03.2022 (включительно) в сумме 58169 рублей 73 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1945 рублей 09 копеек, а всего взыскать 60114 (шестьдесят тысяч сто четырнадцать) рублей 82 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья: С.Ю.Мусатова
Мотивированное решение изготовлено 02.09.2022.