УИД 10RS0017-01-2025-001068-59
Дело № 2-755/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 ноября 2025 г. г. Сортавала
Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи Вакуленко Л.П.,
при секретаре Ефремовой Г.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ч. к обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «А ДЕНЬГИ», акционерному обществу «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании кредитного договора недействительным,
установил:
Ч. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «А ДЕНЬГИ», акционерному обществу «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее по тексту – ООО МКК «А ДЕНЬГИ», АО «АльфаСтрахование-Жизнь»), в котором просит признать ничтожным кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между ООО МКК «А ДЕНЬГИ» и Ч., применить последствия недействительности сделки, взыскав с ответчика 13 185 руб. и государственную пошлину в размере 3 000 руб.
Исковое заявление мотивировано тем, что <Дата обезличена> истцу стало известно, что на ее имя оформлен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 13 185 руб. сроком на 21 день, из которых: 12 000 руб. – основной долг, 1 185 руб. – страховая сумма.
Истец кредитный договор не заключала и в организацию ответчика не обращалась. Денежные средства по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> истцу не перечислялись.
Указала, что оформление заявления от ее имени на предоставление кредита, а также подписание этого документа, в том числе, простой электронной подписью, ничем не подтверждено. ООО МКК «А ДЕНЬГИ» в установленном Федеральным законом от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» порядке согласие истца на обработку его персональных данных получено не было. По указанному факту УМВД России по г.Петрозаводску расследуется уголовное дело, по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ.
Истец, извещенная надлежащим образом о времени, дате и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принимала, в телефонограмме ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ООО МКК «А ДЕНЬГИ» надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Представили письменный отзыв на исковое заявление, просили отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указывая, что <Дата обезличена> между ответчиком и неустановленным лицом, использовавшим персональные данные истца, был заключен договор займа <Номер обезличен> (далее – Договор) на сумму займа 13 185,00 рублей. По результатам внутренней проверки ответчиком установлен факт заключения Договора третьими лицами, использовавшими персональные данные истца, на основании чего договор признан незаключенным. Ответчик уведомил истца об отсутствии материальных претензий в связи с признанием договора незаключенным, а также <Дата обезличена> направил в бюро кредитных историй ООО «БКИ СБ» (ИНН <***>) информацию об удалении записи о договоре из кредитной истории истца (номер файла об удалении <Данные изъяты>.XML). Указали, что требования истца удовлетворены по факту его обращения к ответчику.
Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», надлежащим образом извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела, своего представителя для участия в судебном заседании не направил. В представленных письменных возражениях с иском не согласился. Полагали, что имеются основания для оставления искового заявления без рассмотрения ввиду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора.
Указали, что МФК «АЛЬФА ФИНАНС» заключает Договоры страхования на основании Агентского договора <Номер обезличен>. Между истцом и ответчиком был заключен договор <Номер обезличен> на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья. Срок действия договора с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Истец утверждает, что она якобы не заключала ни кредитный договор, ни договор страхования и в отношении нее совершены мошеннические действия по заключению договоров. Вместе с тем, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» полагает, что указанные обстоятельства какими-либо доказательствами не подтверждены. Напротив, представленными документами подтверждается, что истец самостоятельно осуществила вход в систему, направила соответствующую заявку и коды, правильно ввела все необходимые коды, таким образом, заключая кредитный договор и договор страхования через онлайн платформу банка, подписывая индивидуальные условия кредитования и иные документы, действуя по своей воле и в своем интересе, выражая волеизъявление на получение кредита. Поведение истца при заключении сделки свидетельствовало о сознательном выборе, последовательности действий.
Согласно полису-оферте, заявлению на получение кредита истец ознакомлена с тем, что заключение договора страхования не может быть обязательным условием для получения банковских услуг, вправе не заключать договор страхования и не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Приняв договор страхования, подписав заявление на страхование, а также оплатив страховую премию в рамках договора страхования, истец подтвердила, что Условия/Правила страхования получила и прочитала, ознакомлена с тем, что заключение договора страхования не может быть обязательным условием для получения банковских услуг, вправе не заключать договор страхования и не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению, что порядок расторжения договоров страхования доведен до истца в полном объеме.
У банка и у страховой компании отсутствует возможность в мобильном приложении, в личном кабинете клиента самостоятельно сформировать, осуществить отметки о дополнительных услугах и подписать за клиента документы, клиент это может сделать исключительно самостоятельно.
Ссылки истца на постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества и постановление о признании потерпевшим, не является достаточным доказательством, подтверждающим, что документы по страхованию не были подписаны истцом в установленном порядке. Полагают, что факт возбуждения уголовного дела по заявлению истца в данном случае правового значения не имеет, уголовное дело возбуждено в отношении неустановленных лиц. Потерпевшим по данному делу признан истец. При этом, то, что мошеннические действия совершены сотрудниками банка или страховой компании, из этого не следует. Перевод денежных средств на счет неизвестного лица вследствие чего полученные денежные средства были похищены, является его собственным риском, за который ни банк, ни страховая компания ответственности нести не может.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, полагали, что оспариваемые договоры заключены истцом самостоятельно по результатам ознакомления с их условиями и с соблюдением требований к подписанию документов простой электронной подписью, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется, просили в их удовлетворении отказать.
Исследовав материалы дела, и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Из положений ст. 12 ГК РФ следует, что одним из способов защиты нарушенного гражданского права, в том числе и права потребителя, является восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;
Согласно ч. 1 ст. 23 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.
В силу ч. 1 ст. 24 Конституции РФ сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается.
Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, а также с обеспечением защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайны, регулируются Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
Согласно ст. 3 Закона «О персональных данных», под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.
Согласно п. 1 ст. 9 Закона «О персональных данных», субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.
В силу п. 1 ст. 14 Закона «О персональных данных» субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.
В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Согласно п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что с заявлениями о выдаче ей займа к ответчику она никогда обращалась, договор займа с ответчиком не заключала и денежных средств не получала.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, <Дата обезличена> от имени Ч. через сайт https//adengi.ru/ было подано заявление на получение потребительского займа в размере 13 185 рублей. В заявке-анкете на предоставление займа от <Дата обезличена> были указаны данные заемщика: Ч., <Дата обезличена> года рождения, уроженка <Адрес обезличен>, ее паспортные данные: паспорт <Данные изъяты>, СНИЛС <Данные изъяты>, ИНН <Данные изъяты>, адрес регистрации и проживания: <Адрес обезличен>, контакты: мобильный телефон <Номер обезличен>, электронная почта <Данные изъяты>.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, <Дата обезличена> между сторонами заключен договор потребительского займа «Быстрый» <Номер обезличен> на сумму 13 185 рублей 00 копеек со сроком возврата займа до <Дата обезличена>.
Договор заключен на основании заявления на предоставление потребительского микрозайма, в котором содержатся сведения о заемщике, в том числе, номер телефона, с использованием которого происходило подписание договора: <Данные изъяты>.
В п.17 Договора потребительского займа указан способ предоставления потребительского займа заемщику – денежные средства в сумме 12 000 руб. предоставляются путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, к которому выпущена карта <Данные изъяты>, а 1 185 руб. перечисляются в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в целях заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья <Данные изъяты>.
<Дата обезличена> Ч. погасила задолженность по договору займа <Номер обезличен> в размере 13 844 руб. 25 коп.
Согласно справки ООО МКК «А ДЕНЬГИ» от <Дата обезличена>, договор займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> исполнен, задолженности не имеется.
<Дата обезличена> ОД ОП №3 УМВД России по г.Петрозаводску на основании заявления Ч. по факту мошеннических действий, возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ.
В ходе проверки заявления следствием установлено, что <Дата обезличена> неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана, указав персональные данные Ч., <Дата обезличена> года рождения, https//adengi.ru/, дистанционным способом завладело денежными средствами, принадлежащими ОО МКК «А ДЕНЬГИ» в сумме 13 185 рублей 00 копеек, тем самым причинив материальный ущерб на указанную сумму. Потерпевшим по уголовному делу признано ООО МКК «А ДЕНЬГИ».
Из ответа на запрос ООО МКК «А ДЕНЬГИ» от <Дата обезличена> следует, что <Дата обезличена> 18:11:23 по московскому времени общество получило через сайт https//adengi.ru заявку на получение суммы займа, содержащую персональные данные заявителя. Персональные данные заявителя, представленные при оформлении заявки, указаны в приложенной анкете клиента. Информация о действиях Заявителя на сайте и его IР-адресе указана в файлах «Переходы по сайту» и Обобщенная информация о заемщике.
Между заявителем и обществом заключены следующие договоры займа: <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 13 185 рублей.
Индивидуальные условия договора займа были подписаны с использованием простой электронной подписи. Ключ простой электронной подписи направлен в смс-сообщении на номер телефона, указанный в Заявлении на получении потребительского займа.
В соответствии с условиями договора займа сумма займа была перечислена на банковский счет, к которому выпущена банковская карта. Номер банковской карты указан в п. 17 индивидуальных условий договора займа. Более подробную информацию о движении денежных средств, а также информацию по банковской карте, в том числе данные владельца, необходимо запрашивать у банка-эмитента указанной карты.
Также дано пояснение относительно способов проведения идентификации:
Упрощенная идентификация осуществляется Обществом в соответствии с требованиями п. 1.12-1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» на основании его паспортных данных и номера СНИЛС с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия. В этом случае копию паспорта и фото клиента общество не получает.
Идентификация осуществляется Обществом в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем терроризма» с помощью копии его паспорта гражданина России – получены фото клиента it паспорта
Заем (займы) был перечислен(ы) с расчетного счета общества: Банк: АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН банка: 7728168971, БИК банка: 044525593, р/с <Данные изъяты>.
Правила предоставления микрозаймов, информация о продуктах, Устав, свидетельства ИНН, ОГРН и иные документы общества размещены в публичном доступе на сайте https//adengi.ru/documents.
Указали, что в связи с полным погашением задолженности по договору займа, претензии у ООО МКК «А ДЕНЬГИ» к Ч. отсутствуют.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиками не доказано возникновения между истцом и ООО МКК «А ДЕНЬГИ», АО «АльфаСтрахование-Жизнь» отношений, регулируемых главой 42 ГК РФ, поскольку ответчиками не представлено доказательств принадлежности банковской карты <Данные изъяты> истцу, и как следствие, заключение ею договора займа <Номер обезличен>.
Суд приходит к выводу о том, что при заключении спорного договора были нарушены требований действующего законодательства, поскольку отсутствовала сторона по договору, волеизъявления истца на заключение указанного договора не имелось, заявку на получение займа истец не направляла, персональные данные не предоставляла и указанный договор не подписывала, денежные средства истцу по оспариваемому договору не предоставлялись. Бесспорных доказательств, подтверждающих факт передачи именно истцу денежных средств, ответчиками не представлено.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что вышеназванный договор потребительского займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и договор сопутствующего страхования являются незаключенными в силу вышеприведенных норм, поскольку отсутствовало волеизъявление истца на возникновение кредитных и страховых правоотношений.
Из возражений ООО МКК «А ДЕНЬГИ» от <Дата обезличена> следует, что по результатам внутренней проверки установлен факт заключения договора третьими лицами, использовавшими персональные данные истца, на основании чего Договор признан незаключенным и уведомил истца об отсутствии материальных претензий, <Дата обезличена> направил в бюро кредитных историй ООО «БКИ СБ» информацию об удалении записи о Договоре из кредитной истории истца.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ООО МКК «А ДЕНЬГИ» в добровольном порядке до принятия решения по настоящему делу признал договор потребительского займа от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, заключенный между Ч., <Дата обезличена> года рождения, и ООО МКК «А ДЕНЬГИ» на сумму 13 185 рублей незаключенным и исключил из базы кредитной истории сведения о нем.
Вместе с тем, ответчиком ООО МКК «А ДЕНЬГИ» денежные средства по не заключенному договору в размере 13 185 рублей, перечисленные истцом ответчику <Дата обезличена> операцией Сбербанк Онлайн в счет погашения задолженности по договору займа, не возвращены.
В связи с чем, имеются основания для взыскания с ООО МКК «А ДЕНЬГИ» в пользу Ч. 13 185 руб.
Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Вопреки доводам ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», оснований для оставления поданного Ч. искового заявления без рассмотрения суд не усматривает.
Требования Ч. о взыскании с ответчика в ее пользу расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 000 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку в материалах дела отсутствует оригинал квитанции об оплате государственной пошлины.
С учетом изложенного, с ответчика ООО МКК «А ДЕНЬГИ» в бюджет муниципального образования Сортавальский муниципальный округ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «А ДЕНЬГИ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу Ч. (паспорт <Данные изъяты>) денежные средства в размере 13 185 руб. 00 коп.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «А ДЕНЬГИ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в бюджет Сортавальского муниципального округа 3 000 руб. 00 коп.
В остальной части требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Л.П. Вакуленко
Решение в окончательной форме принято 24 ноября 2025 г.