Решение по делу № 2-1239/2025 от 09.12.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 09 декабря 2025 года по делу № 2-1239/2025

УИД 43RS0034-01-2025-001906-87

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т.Е.,

при секретаре Ковалевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № 8612 (далее — Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что 06.09.2024 между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1104119,02 руб. по ставке 20,8 % годовых на срок 360 месяцев. Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты аннуитетными ежемесячными платежами, с начислением неустойки за просрочку исполнения обязательств в соответствии с индивидуальными и общими условиями кредитования. В обеспечение исполнения обязательств по договору ФИО1 предоставил Банку в залог квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> В отношении указанного объекта зарегистрирована ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, однако заёмщик систематически нарушал график платежей. Задолженность ФИО1 по кредитному договору №№ от 06.09.2024 за период с 28.02.2025 по 03.10.2025 включительно составляет 1263020,70 руб., в том числе: основной долг 1102649,09 руб., проценты 152155,78 руб., неустойка 8215,83 руб. В связи с нарушением заёмщиком обязательств Банк направил в его адрес требование о досрочном погашении задолженности, которое осталось без исполнения. Согласно отчёту №2-250826-2183809 от 27.08.2025 об оценке объекта залога, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером № составляет 1892000 руб. С учётом изложенного, Банк просит суд расторгнуть кредитный договор №№ от 06.09.2024, взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору в сумме 1263020,70 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 47630,21 руб.; обратить взыскание на заложенную квартиру путём её реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога, определённой в соответствии со статьёй 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80 % от его рыночной стоимости.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещённый о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьёй 167, частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

Кредитор в соответствии со статьей 821.1 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 348 ГК РФ предусматривает возможность обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

При этом, согласно пункту 3 названной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно пунктам 1,2 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что 06.09.2024 между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор № №, по условиям которого Банк (кредитор) предоставил ФИО1 (заёмщику) ипотечный кредит «Приобретение готового жилья» на приобретение квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1104119 рублей 22 копейки под 20,80 % годовых на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита (по 20.09.2054).

ФИО1 обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком, путём внесения 360-ти ежемесячных аннуитетных платежей, начиная с 07.10.2024.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере в размере 18 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктом 4.3.4 Общих условий кредитования предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и / или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 4.4.8 Общих условий кредитования заемщик в свою очередь обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил Банку в залог (ипотеку) приобретаемый объект недвижимости - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, залоговая стоимость которой установлена в размере 90 % от стоимости, в соответствии с отчётом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной банком (пункт 11 Индивидуальных условий кредитования).

Банк надлежащим образом исполнил обязательство по предоставлению кредита путём зачисления денежных средств в размере 1104119,20 руб. на счёт заёмщика, что подтверждается соответствующей справкой Банка.

Представленным истцом расчётом задолженности подтверждается факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору (внесения плановых платежей с нарушением установленных сроков), в связи с чем у ответчика образовалась задолженность перед Банком по кредитному договору № от 06.09.2024 за период с 28.02.2025 по 03.10.2025 включительно в сумме 1263020,70 руб., из которых 1102649,09 руб. – основной долг, 152155,78 руб. - проценты, 8215,83 руб. – неустойка.

Расчёт задолженности согласуется с условиями кредитного договора, проверен судом, является арифметически верным, не оспорен ответчиком, поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия у ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору Банк направил в адрес ФИО1 требование (претензию) от 05.08.2025 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 04.09.2025, а также предложение расторгнуть кредитный договор. Требование ответчиком не исполнено, ответа на предложение расторгнуть договор от ответчика не поступило.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по договору на основании вышеприведённых норм материального права с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору на общую сумму 1263020,70 руб.

Не исполнение заёмщиком обязательств по своевременному возврату кредитных денежных средств и уплате начисленных процентов в соответствии с условиями договора на протяжении длительного времени суд признает существенным нарушением условий заключенного договора. Поэтому требование истца о расторжении кредитного договора суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истцом представлена суду выписка из Единого государственного реестра недвижимости, согласно которой залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору предоставил Банку в залог принадлежащий ему на праве собственности объект недвижимости, а именно квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>. Право собственности ФИО1 на указанный объект недвижимости и ипотека в силу закона зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости 09.09.2024.

Поскольку предусмотренные законом и договором основания для обращения взыскания на предмет залога имеются, препятствий для обращения взыскания на заложенное имущество не установлено, требование Банка об обращении взыскания на квартиру подлежит удовлетворению.

Истец представил суду заключение о стоимости имущества №2-250826-2183809 от 27.08.2025 об оценке объекта залога, составленное ООО «Мобильный оценщик», согласно которому рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1892000 руб.

Предложенная рыночная стоимость имущества ответчиком не оспорена.

С учётом требований статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает способ реализации заложенного имущества – путём продажи с публичных торгов и определяет начальную продажную цену заложенной квартиры в размере 80% от её рыночной стоимости, то есть в размере 1513600 рублей.

Таким образом, иск Банка подлежит удовлетворению в полном объёме.

В связи с удовлетворением иска на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины следует взыскать 47630,21 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № 8612 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.09.2024, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия <адрес>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору № <адрес> от 06.09.2024, образовавшуюся за период с 28.02.2025 по 03.10.2025 включительно, в размере 1263020 (один миллион двести шестьдесят три тысячи двадцать) рублей 70 копеек, в том числе: 1102649 рублей 09 копеек – основной долг, 152155 рублей 78 копеек - проценты, 8215 рублей 83 копейки - неустойка;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 47630 (сорок семь шестьсот тридцать) рублей 21 копейка.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1513600 (один миллион пятьсот тринадцать тысяч шестьсот) рублей.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись Т.Е. Дурсенева