Дело № 2-1755/2022 УИД 23RS0013-01-2022-002473-48
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Гулькевичи 26 августа 2022 года
Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:
судьи Мелкозеровой О.М.
при секретаре Степанове И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследникам и наследственному имуществу умершего должника ФИО1 о взыскании кредитной задолженности
установил:
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению № от 03.12.2019 в размере 626 482 рубля 16 копеек, в том числе: основной долг - 424 541 рубль 27 копеек; просроченный основной долг - 117 133 рубля 93 копейки; проценты за пользование кредитом - 84 806 рублей 96 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 464 рубля 82 копейки, а всего 635 946 рублей 98 копеек.
В обоснование иска указано, что между истцом АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал) и ответчиком ФИО1 заключено Соглашение № от 03.12.2019, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 699 900,00 рублей под 16,4 % годовых на срок по 03.12.2024, а Заемщик обязался возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Заемщик был присоединён к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа Заемщику открыт счет № (п. 17 Соглашения). Согласно п. 3.2 «Правил предоставления кредита «Пенсионный»» датой выдачи кредита считается дата зачисления кредита на счет Заемщика. Кредитор свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом выполнил, что подтверждается банковским ордером № 2751 от 03.12.2019. Согласно п. 4.2.1, 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Согласно п. 6.3 Соглашения - плановой датой платежа является 20 число каждого месяца. В соответствии с п. 4.3. Правил - возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом путем списания денежных средств со счета Заемщика. В соответствии с п. 4.7 Правил, Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и уплату ее возникновение). Заемщик ФИО1, по полученной банком информации умерла 20.08.2021. Свидетельство о смерти в банк предоставлено. Это привело к тому, что платежи в погашение кредита и уплату процентов перестали производиться. 06.06.2022 Банком в адрес Нотариуса Гулькевичского нотариального округа Краснодарского края ФИО2 была направлена претензия о наличии обязательств к наследникам и наследственному имуществу №. На основании ответа на претензию № от 13.06.2022 имеется сообщение о том, что ее производстве открыто 1 наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 04.07.2022 задолженность по Соглашению № от 03.12.2019 составляет - 626 482 рубля 16 копеек, в том числе: основной долг - 424 541 рубль 27 копеек, просроченный основной долг - 117 133 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом - 84 806 рублей 96 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела видно, что 03.12.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 699 900 рублей под 16,4 % годовых на срок до 03.12.2024.
Указанным Соглашение \п. 6\ предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами по 2-м числам, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Соглашения.
Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены, предусмотренная условиями Соглашения сумма кредита была перечислена Банком в соответствии с п. 17 индивидуальных условий Соглашения на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 03.12.2019.
Неотъемлемой частью Соглашения \кредитного договора\ заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 являются Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».
В соответствии с п. 4.3 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права.
Согласно п. 4.7. Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла (свидетельство о смерти VI-АГ № от ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ истцом нотариусу Гулькевичского нотариального округа Краснодарского края ФИО2 направлена претензия о наличии обязательств к наследникам и наследственному имуществу ФИО1
В ответе № от ДД.ММ.ГГГГ на претензию нотариус Гулькевичского нотариального округа ФИО2 указала, что претензия от ДД.ММ.ГГГГ о кредиторской задолженности ФИО1 получена ДД.ММ.ГГГГ и вложена в наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сложилась задолженность, которая составляет 626 482 рубля 16 копеек, которая состоит из: основного долга - 424 541 рубль 27 копеек; просроченного основного долга - 117 133 рубля 93 копейки; процентов за пользование кредитом - 84 806 рублей 96 копеек.
В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Частью 1 статьи 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно сообщению нотариуса Гулькевичского нотариального округа ФИО2 от 21.07.2022, поступившему на запрос суда, после умершей 20.08.2021 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, стоявшей на регистрационном учете по адресу: , 09 июня 2022 года заведено наследственное №ДД.ММ.ГГГГ год на основании претензии Краснодарский РФ АО «Россельхозбанк». Наследники (физические лица) с заявлениями о принятии наследства не обращались. Сведений о наследственном имуществе в деле нет.
Из сообщения МРЭО ГИБДД (по облуживанию Кавказского, Гулькевичского и Тбилисского районов) ГУ МВД России по Краснодарскому краю от 03.08.2022 следует, что за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортных средств не зарегистрировано.
Филиал ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Краснодарскому краю Территориальный отдел № 8 направил уведомление от 28.07.2022 об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений – о правах ФИО1 на имевшиеся (имеющие) у нее объекты недвижимости на территории Российской Федерации.
Согласно сообщению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от 02.08.2022 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, клиентом банка не является.
Коммерческий Банк «Кубань Кредит» ООО в ответе от 04.08.2022 указал, что на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, открытых\закрытых специальных карточных, расчетных, счетов вкладов и иных счетов в рублях и иностранной валюте не числится.
РНКБ Банк (ПАО) в ответе от 08.09.2022 указал, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, клиентом не является и счетов не имеет.
Согласно предоставленной АО «Российский Сельскохозяйственный банк» справкой о наличии счетов и об остатках денежных средств на счетах от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1 открыто два счета, вид текущий, остаток денежных средств на счете – 0,000 рублей.
Из сообщения АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между банком и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты №, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта №*****9935. В рамках заключенного договора на имя клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет <***>, задолженность клиента перед банком, в соответствии с п. 1.8 Положения банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ отражается на соответствующих внутренних счетах банка по учету задолженности клиента. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 68 807 рублей 67 копеек. Расчетных (текущих) и депозитных счетов, а также иных ценностей, у клиента в банке не имеется.
Согласно сообщению ПАО Сбербанк от 04.08.2022 на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, открыто 4 счета: Maestro Социальная, действующий, остаток 0,00 рублей; 2 счета универсальных на 5 лет, действующие, остаток 0,00 рублей; Пенсионный-плюс, остаток 0,000 рублей.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Для возложения ответственности по долгам наследодателя на наследников необходимо установление следующих обстоятельств: круг наследников умершего должника, принявших наследство после его смерти, стоимость перешедшего к каждому из наследников имущества.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 умерла, не исполнив обязательства по оплате задолженности по Соглашению № от 03.12.2019. Наследников после смерти ФИО1 не имеется, судом не установлено. К нотариусу за принятием наследства после смерти ФИО1 никто не обращался, нотариусом Гулькевичского нотариального округа ФИО2 09.06.2022 открыто наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ год на основании претензии истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк». Наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, за счет которого возможно взыскание задолженности по Соглашению № в размере 626 482 рубля 16 копеек, не имеется.
С учетом установленных по делу обстоятельств, учитывая, что не имеется лиц, которые могут отвечать по долгам ФИО1, поскольку в установленном законном порядке наследство после ее смерти не принимали; объем наследственной массы и ее стоимость не установлены, в то время как обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по Соглашению, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что имеются лица, принявшие наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, в их удовлетворении полагает необходимым отказать.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Поскольку в удовлетворении требований истца отказано, не подлежат удовлетворению его требования по возмещению судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 464 рубля 82 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В иске АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследникам и наследственному имуществу умершего должника ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению № от 03 декабря 2019 года в размере 626 482 рубля 16 копеек – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, т.е. с 01.09.2022 года.
судья