№ 2-3630/2025
УИД: 55RS0007-01-2025-005172-53
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 августа 2025 года город Омск
Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Компанеец А.Г., при секретаре судебного заседания ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Омское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Омское отделение № обратилось в суд с названным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 3 000 000 (три миллиона) рублей под 29,5 % годовых, сроком на 36 месяцев. Цель кредита – для развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.
Заявление о присоединении содержит индивидуальные условия кредитования, подписано заемщиком/поручителем в электронном виде с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» это автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети интернет, а также мобильное приложение банка. Договор был заключен в соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ путем присоединения лица к Общим условиям кредитования. Данные условия являются публичной офертой, размещенной на сайте ПАО «Сбербанк» и являются неотъемлемой частью договора. Для акцепта оферты клиент передал банку через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн» заявление на получение кредита, подписанное электронной подписью; договор был заключен с момента акцепта заявления банком.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО8
Заемщиком ИП ФИО3 неоднократно допускались нарушения обязательств, что выразилось в недостаточном и несвоевременном внесении платежей в счет погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 2 865 383,36 руб. из которых: просроченный основной долг 2 724 344,64 руб., просроченные проценты 136 996,36 руб., неустойка 4 042,36 руб.
ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда <адрес> ФИО3 признана несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыта процедура реализации имущества гражданина.
Ответчику ФИО2 истцом направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору. Вместе с тем, задолженность погашена не была.
Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> <данные изъяты>64 руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб. Кроме того, просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Всего взыскать: <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в своё отсутствие. В случае неявки ответчика в судебное заседание не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5-6).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
Третье лицо ИП ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.
В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, исследовав и проанализировав представленные доказательства в их совокупности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ИП ФИО3 предоставлен кредит в размере 3 000 000 рублей под 29,5 % годовых сроком на 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Кредит предоставлен для развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.
Пунктом № заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, представленного ИП ФИО3 в адрес ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрен тип погашения кредита: аннуитетными платежами.
Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора.
В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору на сумму просроченного платежа суммы кредита) проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительством в соответствии с договорами поручительства: поручительство ФИО5 в соответствии с предложением (оферта) на заключение поручительства с индивидуальными условиями №П01.
Имущественного обеспечения в соответствии с договорами залога нет.
Счет для погашения просроченной задолженности и неустоек, а также счет для погашения срочной задолженности открыт на имя ИП ФИО3 №.
Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №П01 подписано простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС Сбербанк Бизнес Онлайн ДД.ММ.ГГГГ в 09:15:03 (МСК). Номер телефона, на который было отправлено СМС сообщение с паролем +№ (л.д. 10-13, 14-15).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» (банк), с учетом заключения сделки кредитования с ИП ФИО3 (ИНН №) (должник), предложил заключить договор поручительства на нижеуказанных индивидуальных условиях, а ФИО2 (поручитель), подписал (акцептовал) с использованием простой электронной подписи предложение (оферту) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01, с учетом присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к действующим на момент подписания предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства №, размещенных на официальном сайте банка в сети интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу по обеспечению всех обязательств должника в рамках договора № (заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).
В соответствии с договором поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору.
Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором включают в себя сумму кредита в размере 3 000 000 руб. со сроком полного погашения задолженности по основному договору: по истечении 36 месяцев с даты акцепта (заключения) банком основного договора, согласно условиям основного договора.
Порядок погашения кредита: аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям основного договора. Процентная ставка за пользование кредитом: 29,5 % годовых.
Плата за внесение изменений в условия основного договора по инициативе должника в размере 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб. Плата за внесение изменений в условия основного договора по инициативе должника взимается банком и уплачивается должником единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к основному договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия основного договора, при проведении реструктуризации по основному договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия основного договора.
Неустойка за неисполнение обязательств по основному договору- в размере 0,1 %, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор и обязательство поручителя (поручительства) действует с даты подписания договора в дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному долгу, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанным в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
Согласно предложения (оферты), поручитель подтвердил, что ознакомился с Общими условиями договора поручительства №, действующими по состоянию на дату подписания основного договора, и с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими по состоянию на дату подписания Предложения (оферты), размещенными на официальном веб-сайте банка в сети интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», понимает текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с банком двустороннего договора поручительства, но делает выбор в пользу заключения договора поручительства в форме договора присоединения.
Предложение (оферта) о присоединении к условиям договора поручительства, подписанное и принятое банком в соответствии с Условиями, является документом, подтверждающим факт заключения договора поручительства между банком и поручителем (л.д. 16-18, 19).
Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается списком кредитных операций по лицевому счету № индивидуального предпринимателя ФИО3 (л.д. 23).
ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда <адрес> № № ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, СНИЛС №, признана несостоятельным (банкротом); в отношении должника открыта процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 20-21).
Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе потребовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В связи с тем, что ФИО3 ненадлежащим образом исполняла обязательства по гашению кредита и уплате процентов, а также исходя из принятых на себя ФИО8 обязательств отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, банк направил в адрес последнего требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 22). Так как в установленный требованием срок (не позднее ДД.ММ.ГГГГ) кредитная задолженность не погашена ответчиком, банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составила 2 865 383,36 рублей, из которых: просроченный основной долг – 2 724 344,64 руб., просроченные проценты – 136 996,36 руб., неустойка 4 042,36 руб.
Суд, проверив расчет, представленный в материалы дела стороной истца (л.д. 9, 35-36), находит его верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора. Альтернативного расчета ответчиком суду в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлено.
Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что ИП ФИО3 и её поручитель ФИО2 не исполнили взятые на себя обязательства, доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору суду не представлено, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика ссудной задолженности в размере 2 865 383,36 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При этом суд принимает во внимание, что согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Истцом к взысканию с ответчика предъявлена сумма неустойки 4 042,36 руб.
С учетом суммы неисполненного обязательства, длительности его неисполнения суд полагает, что взыскание неустойки в указанном размере отвечает требованиям разумности и справедливости. Оснований для снижения неустойки по правилам ст.333 ГК РФ у суда не имеется.
Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено требование о возмещении понесенных по делу судебных расходов.
По правилам статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При предъявлении в суд настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 43 654,00 рубля (л.д. 7).
В силу вышеозначенных процессуальных норм данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Омское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб.
Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд <адрес> заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Г. Компанеец
Мотивированное решение изготовлено « 15 » августа 2025 года.