Решение по делу № 2-2319/2023 от 22.08.2023 - о взыскании долга, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на имущество.

Дело № 2-2319/2023

УИД: 52RS0009-01-2023-002407-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22.08.2023 года Арзамасский городской суд Нижегородской области

в составе судьи Соловьевой А.Ю.,

при секретаре Моисеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд к ФИО1 о взыскании долга, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 25.11.2022 г. ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья», в сумме 916 000 руб. под 13,20% годовых на срок по 25.11.2042 г. Задолженность по кредитному договору отражается на ссудном счете. В соответствии с кредитным договором № от 25.11.2022 г. кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования (п.2. Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей/. Предоставляемом кредитором заёмщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3. общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно (п.3.3.1. Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.4. общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Банк выполнил свои обязательства, однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 25.11.2022 г. не исполнены. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № от 25.11.2022 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 982 251,21 руб., из которых: 916 000 руб. – основной долг, 66 251,21 руб. – проценты за пользование кредитом. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 26.12.2022 г. по 13.06.2023 г. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объектов недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., на 3 этаже, кадастровый №. Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит ФИО1 На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно отчету № от 25.05.2023 г. об оценке объектов залога, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета залога: - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., на 3 этаже, кадастровый №, составляет 460 000 руб. При определении судом начальной продажной цены предмета залога, банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете № от 25.05.2023 г. предмета залога: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., на 3 этаже, кадастровый №, составляет 368 000 руб. Стоимость услуг по составлению отчета о рыночной стоимости предмета залога, выполненного ООО «Мобильный оценщик» составляет 2000 руб. оплата банком указанных расходов подтверждена письмом ООО «Мобильный оценщик». Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 25.11.2022 г. заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 25.11.2022 г. за период с 26.12.2022 г. по 13.06.2023 г. включительно в размере 982 251,21 руб., в том числе просроченный основной долг 916 000 руб., проценты в размере 66 251,21 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 022,51 руб. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., на 3 этаже, кадастровый №, с установлением начальной стоимости в размере 368 000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, причины неявки не известны.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в заочном производстве.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установлено, что 25.11.2022 г. ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья», в сумме 916 000 руб. под 13,20% годовых на срок по 25.11.2042 г.

Задолженность по кредитному договору отражается на ссудном счете.

В соответствии с кредитным договором № от 25.11.2022 г. кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования (п.2 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей/. Предоставляемом кредитором заёмщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3. общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно (п.3.3.1. Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.4. общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Банк выполнил свои обязательства, однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 25.11.2022 г. не исполнены.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № от 25.11.2022 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 982 251,21 руб., из которых: 916 000 руб. – основной долг, 66 251,21 руб. – проценты за пользование кредитом.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 26.12.2022 г. по 13.06.2023 г.

Согласно договору купли-продажи квартиры от 25.11.2022 г. ФИО2, действующая на основании доверенности за ФИО3 передала в собственность, а ФИО1 принял в собственность жилое помещение – однокомнатную квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., на 3 этаже, кадастровый №.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объектов недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., на 3 этаже, кадастровый №.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 03.07.2023 г. № КУВИ-001/2023-152022576, указанный предмет залога принадлежит ФИО1 на праве собственности.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету № от 25.05.2023 г. об оценке объектов залога, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета залога: - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., на 3 этаже, кадастровый №, составляет 460 000 руб.

При определении судом начальной продажной цены предмета залога, банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете № от 25.05.2023 г. предмета залога: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., на 3 этаже, кадастровый №, составляет 368 000 руб.

Стоимость услуг по составлению отчета о рыночной стоимости предмета залога, выполненного ООО «Мобильный оценщик» составляет 2000 руб. оплата банком указанных расходов подтверждена письмом ООО «Мобильный оценщик».

Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 25.11.2022 г. в сумме 982 251,21 руб., из которых: 916 000 руб. – основной долг, 66 251,21 руб. – проценты за пользование кредитом.

В связи с нарушением условий кредитного договора, кредитный договор № от 25.11.2022 г. заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, подлежит расторжению.

Согласно ст. 77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 2 ст. 11 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В силу ст. 50 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Каких-либо возражений относительно оснований, заявленных истцом исковых требований, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 13 022,51 руб, а также расходы по составлению отчета об оценке в размере 2000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,233-235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН: <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании долга, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.11.2022 г, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 25.11.2022 г. за период с 26.12.2022 г. по 13.06.2023 г. включительно в размере 982 251,21 руб., в том числе просроченный основной долг 916 000 руб., проценты в размере 66 251,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 022,51 руб, а также расходы по составлению отчета об оценке в размере 2000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., на 3 этаже, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 368 000 руб. способ реализации – с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Соловьева

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 29.08.2023 г.