Дело № 2-3052/2022 (УИД № 74RS0017-01-2022-003863-17)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 октября 2022 года г. Златоуст Челябинской области
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Куминой Ю.С.,
при секретаре Бурцевой К.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1
гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ПАО КБ «УБРиР», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 121 301 руб. 60 коп., в том числе: 91 646 руб. 67 коп. – сумма основного долга, 29 654 руб. 93 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в возмещение расходов по оплате госпошлины 3 626 руб. 03 коп. (л.д.6).
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № о предоставлении кредита в сумме 129 600 руб., с процентной ставкой – 21% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по предоставлению кредитных средств выполнены Банком в полном объеме. Ответчик приняла на себя обязательства возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором. Однако принятые ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 121 301 руб. 60 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.34, 6 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания процентов, по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д.35-37, 38-41), из которого следует, что кредитные обязательства оформлялись в период совместного проживания с супругом, который в настоящее время умер. После его смерти здоровье ответчика ухудшилось, ею было перенесено несколько операций. Ухудшилось ее материальное положение, поскольку при жизни супруга, он работал и получал пенсию, а она имела случайные заработки и также получала пенсию. В настоящее время, ее доход состоит исключительно из пенсии в размере 19 175 руб., на которую необходимо приобретать большое количество лекарственных препаратов и оплачивать медицинские услуги. При жизни супруга кредитные обязательства исполнялись ею добросовестно, поскольку этому способствовало ее финансовое положение.
Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).
Статьей 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1, в офертно-акцептной форме путем подписания заявления о предоставлении кредита (л.д.11), индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.12-13), заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 129 600 руб. (п.1), на срок 84 месяца (п.2), с уплатой 21% годовых (п.4), с открытием карточного счета № (п.8), размер пени при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12).
В силу п.6 Договора погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК.
В соответствии с графиком погашения по ДПК, который является приложением к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (л.д.14), размер ежемесячного платежа составляет 2 956 руб., размер последнего платежа – 3 113 руб. 39 коп., день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту – последнее число каждого месяца.
Своей подписью в Договоре потребительского кредита, ФИО1 подтвердила, что с Общими условиями ДПК согласна, а также проинформирована о том, что Общие условия ДПК размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов, а также на интернет-сайте Банка (п.14 Договора).
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10). Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения кредита и уплате процентов не вносит, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8) и выпиской по счету (л.д.10).
Согласно расчету задолженности (л.д.8), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 121 301 руб. 60 коп., в том числе: 91 646 руб. 67 коп. – сумма основного долга, 29 654 руб. 93 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Расчет судом проверен, признан арифметически верным.
Доказательств того, что ответчиком ФИО1 после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.
Доводы ответчика о несогласии с требованием Банка о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по тому основанию, что на протяжении четырех лет ею вносились платежи в счет погашения указанных процентов, не могут быть приняты во внимание, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенныхп. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге. Заключая кредитный договор ФИО1 действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение кредитного договора по ставке, предусмотренной условиями договора (21% годовых), что соответствует закону. Риск негативных последствий невыполнения принятых на себя обязательств по договору займа лежит на заемщике.
При этом действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 ГК РФ. Размер взыскиваемых процентов за указанный период истцом рассчитан с учетом сумм, внесенных заемщиком в счет погашения кредитных обязательств.
Доводы ответчика о невозможности оплачивать задолженность в связи с тяжелым материальным положением и ухудшением состояния здоровья, не могут являться безусловным основанием для неисполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, поскольку указанные обстоятельства относятся к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, и который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «УБРиР» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 301 руб. 60 коп., в том числе: 91 646 руб. 67 коп. – сумма основного долга, 29 654 руб. 93 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 813 руб. 02 коп. (л.д.30).
Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений (л.д.31, 32). Взыскателю разъяснено право обращения с данным требованием в порядке искового производства.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу Банка суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 301 руб. 60 коп., в том числе: 91 646 руб. 67 коп. – сумма основного долга, 29 654 руб. 93 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При обращении с иском в суд, истцом уплачена госпошлина в размере 3 626 руб. 03 коп (л.д.4,5), которая в силу приведенных норм закона подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН №) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 121 301 рубль 60 копеек, в том числе: 91 646 рублей 67 копеек – сумма основного долга, 29 654 рубля 93 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в возмещение расходов по оплате госпошлины взыскать 3 626 рублей 03 копейки, а всего – 124 927 (сто двадцать четыре тысячи девятьсот двадцать семь) рублей 63 копейки.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда черезЗлатоустовский городской суд, вынесший решение.
Председательствующий: Ю.С. Кумина
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.