Гражданское дело № 2-338/2025
24RS0015-01-2025-000361-93
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июля 2025 года с.Ермаковское
Красноярского края
Ермаковский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Хасаншиной А.Н.,
при секретаре Голевой У.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, за период с 19.03.2024 по 27.05.2025 гг. в размере 101 641 рубль 76 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 049 рублей 25 копеек.
Требования мотивирует тем, что 16.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 85 000 рублей с возможностью увеличения лимита, под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и процентов за его пользование не исполняет, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29 262 рубля 44 коп. По состоянию на 27.05.2025 общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 101 641 рубль 76 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 73 273 рубля 64 копейки, просроченные проценты- 6 718 рублей 58 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду- 12 519 рублей 94 копейки, комиссия за ведение счета – 447 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 7 361 рубль 35 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 532 рубля 87 копеек, неустойка на просроченные проценты- 788 рублей 38 копеек. Направленное Банком уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчиком оставлено без удовлетворения, в настоящее время задолженность не погашена.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем указала в исковом заявлении.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда (http://ermak.krk.sudrf.ru), сведений о причинах неявки суду не представил, об отложении рассмотрения дела в связи с невозможностью явиться в судебное заседание не просил.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.
Учитывая мнение истца, не возражающего рассмотреть дело в отсутствие ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, с согласия истца, в порядке заочного производства по правилам Главы 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормы которого подлежат применению в отношении кредитных договоров (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех и более сторон (многосторонняя сделка).
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктами 1, 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).
Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).
Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.
В судебном заседании установлено, что 16 января 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№ в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику лимит кредитования в размере 85 000 рублей. Договор вступает в силу с момента его подписания и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе: погашения в полном объеме задолженности; закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты МОП определяется в соответствии с п.6 Индивидуальных условий и Ощих условий договора.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка определена в размере 14,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 33,9 % годовых в случае, если заемщик: не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность- согласно Тарифам Банка.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлена обязанность заемщика по ежемесячному внесению минимального обязательного платежа, который составляет 3 023 рубля 37 коп., дата оплаты МОП-ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно.
За ненадлежащее исполнением заемщиком условий договора установлена ответственность в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора) /л.д.29-33/.
Одновременно с предоставлением ФИО1 транша, просил подключить ему комплекс услуг и дал согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с банковского счета, открытого в банке /л.д.34-35/.
Кроме того, заключая кредитный договор, ФИО1 просил включить его в Программу добровольного коллективного страхования по Тарифному плану «ДМС Лайт», выразив понимание и согласие, что будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового (коллективного) страхования финансовой. Размер платы за подключение тарифного плана составляет 14 999 рублей, путем списания с банковского счета №№, открытого в банке ежемесячными равными платежами в дату оплаты МОП /л.д.36-37,39-40,41/.
Указанный договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме на основании заявления ФИО1 подписанного простой электронной подписью (посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код), направленным на номер мобильного телефона, анкеты-соглашения на предоставление кредита.
ФИО1 обязался погашать полученный кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами в сроки, указанные в ИУ.
Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №№, согласно которой 16.01.2024 на банковский счет были зачислены денежные средства в размере 85 000 рублей /л.д.50-51/.
Из предоставленной истцом выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовался предоставленными денежными средствами, однако обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, в связи, с чем по состоянию на 27.05.2025 общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 101 641 рубль 76 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 73 273 рубля 64 копейки, просроченные проценты- 6 718 рублей 58 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду- 12 519 рублей 94 копейки, комиссия за ведение счета – 447 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 7 361 рубль 35 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 532 рубля 87 копеек, неустойка на просроченные проценты- 788 рублей 38 копеек.
Судом проверен расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 27.05.2025 общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 101 641 рубль 76 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 73 273 рубля 64 копейки, просроченные проценты- 6 718 рублей 58 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду- 12 519 рублей 94 копейки, комиссия за ведение счета – 447 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 7 361 рубль 35 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 532 рубля 87 копеек, неустойка на просроченные проценты- 788 рублей 38 копеек.
При этом, суд отмечает, что сторона ответчика своего расчета, а также доказательств опровергающих расчет истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, также как доказательств исполнения обязательств по кредитному договору. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что стороной истца указанные доказательства было невозможно представить суду, судом не установлено.
Банк воспользовался правом, предусмотренным пунктом 5.2 Общих условий и принял в одностороннем (внесудебном) порядке решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, ввиду нарушения сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, и направил заемщику письменное уведомление о принятом решении.
Судом проверен расчет предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью (Общими условиями, Тарифами банка), с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется. Представленный истцом расчет штрафных санкций соответствует условиям договора, при решении вопроса об их взыскании, суд, не усматривает основания для применения ст. 333 ГК РФ.
С учетом изложенного, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере 101 641 рубль 76 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 73 273 рубля 64 копейки, просроченные проценты- 6 718 рублей 58 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду- 12 519 рублей 94 копейки, комиссия за ведение счета – 447 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 7 361 рубль 35 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 532 рубля 87 копеек, неустойка на просроченные проценты- 788 рублей 38 копеек.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 049 рублей 25 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь гл.22, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, гражданина Российской Федерации, паспорт серии № №№ выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору, за период с 19.03.2024 по 27.05.2025 гг. в размере 101 641 рубль 76 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 049 рублей 25 копеек.
Разъяснить ответчику право подать в Ермаковский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 суток со дня вручения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.Н.Хасаншина
Мотивированное решение составлено 30 июля 2025 года.