Решение по делу № 2-499/2023 от 26.12.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 37RS0002-01-2023-000648-49

Производство № 2-499/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 26 декабря 2023 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,

при секретаре Ломаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего А.А., межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО4 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО33 взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 249030 руб. 01 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 11690 руб. 30 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании указанного кредитного договора банк предоставил К.И.В. кредит в сумме 290000 руб. на срок 60 мес. под 12,9% годовых. К.И.В. неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ему были направлены письма с требованием о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, которые остались без исполнения. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 249030 руб. 01 коп., в том числе: просроченные проценты - 23217 руб. 94 коп., просроченный основной долг - 225812 руб. 07 коп.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО6, ФИО11, ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО2, произведена замена ненадлежащего ответчика с ФИО4 на ФИО1, действующую в интересах несовершеннолетнего ФИО2, в качестве соответчика привлечено Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях. ФИО4 привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Для участия в судебном заседании представитель истца, ответчик ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО9, представитель ответчика МТУ Росимущества по Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях, третьи лица ФИО6, ФИО11, ФИО4 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В дополнение представителем истца представлены пояснения, согласно которым законодательством предусмотрена возможность заключения кредитного договора в электронном виде путем его подписания электронной подписью. Из представленного банком в материалы гражданского дела протокола проведения операций в автоматизированной системе Банка ДД.ММ.ГГГГ между истцом и К.И.В. при его надлежащей идентификации и аутентификации банком был заключен кредитный договор на сумму 290000 рублей под 12,9% на срок, равный 60 мес. Денежные средства в указанной сумме перечислены на счет дебетовой карты заемщика, открытый в ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ. Указанными денежными средствами К.И.В. распорядился по своему усмотрению самостоятельно. Содержание приговора, вынесенного Симоновским районным судом г. Москвы по делу №, не опровергает факта самостоятельного оформления кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ К.И.В. с использованием мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», а также самостоятельного расходования заемщиком предоставленных по кредитному договору денежных средств путем осуществления их переводов и не подтверждает факта наличия каких – либо ошибок со стороны банка при заключении с заемщиком указанного кредитного договора. С учетом производимых по данному договору платежей в период жизни заемщика (просроченная задолженность по кредиту начала образовываться уже после смерти заемщика), отсутствия требований о признании данного договора незаключенным/недействительным, истец полагает, что К.И.В. полностью признавал факт заключения указанного договора с ПАО Сбербанк, был согласен с его условиями, принимал на себя обязательства, вытекающие из указанного договора в полном объеме.

Ответчиком ФИО1, третьими лицами ФИО6, ФИО14, ФИО4 представлены заявления с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.

Из отзыва Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях следует, что единственным допустимым доказательством, подтверждающим факт принятия Российской Федерацией в лице уполномоченных органов выморочного имущества, является свидетельство о праве государства на наследство, которое удостоверяет юридическое основание, определяющее переход к наследнику права собственности, других прав и обязанностей, принадлежащих наследодателю при его жизни. Именно в свидетельстве о праве государства на наследство должен быть определен объем наследственного имущества и, следовательно, объем предполагаемой ответственности Российской Федерации в лице уполномоченных органов по долгам наследодателя. Кроме того, истцом не представлено однозначных доказательств того, что наследственное имущество К.И.В. является выморочным имуществом, а также доказательств отсутствия наследников К.И.В. и их отказа от наследства. Считают, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. Вместе с тем, в случае удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк за счет выморочных денежных средств просят указать в резолютивной части судебного акта, что решение суда является основанием для получения денежных средств истцом в пределах взысканной суммы, находящихся на счетах на имя умершего, с целью погашения кредитной задолженности. При удовлетворении исковых требований за счет движимого выморочного имущества указать в резолютивной части судебного акта, что удовлетворение требований осуществить за счет продажи движимого имущества с публичных торгов в счет погашения задолженности по кредитному договору, оставшиеся денежные средства с реализации зачислить в федеральный бюджет. Просят рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО9, исковые требования не признала, пояснила, что проживала с К.И.В, без регистрации брака в ее собственной квартире, наследственного имущества у К.И.В, не имеется, значащийся за ним автомобиль он продал до смерти, о чем в известность ее не поставил. После его смерти она, располагая данными пин- кода банковской карты, сняла с его счета все имеющиеся денежные средства на его похороны, часть которых перевела ФИО4, а также частично оплатила изготовление надгробного памятника. На момент смерти К.И.В она была беременна, ДД.ММ.ГГГГ родился сын, в отношении которого решением суда от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт признания К.И.В. отцовства. Вместе с тем, с заявлением о принятии наследства после смерти К.И.В. в интересах своего сына она не обращалась и не собирается этого делать в виду отсутствия наследственного имущества. Кроме того, пояснила, что ФИО5 указанный кредит был оформлен в виду совершения в отношении него мошеннических действий, что подтверждается постановленным приговором суда.

Третье лицо ФИО4 в ходе судебного разбирательства пояснила, что является сестрой ФИО5, у нотариуса написала отказ от наследства после смерти брата, наследственного имущества после смерти брата не имеется. Подтвердила, что брат проживал на момент смерти с ФИО1, которая после его смерти перевела ей с его карты 10000 рублей на похороны. Похоронами занималась она, как близкий родственник, ФИО1 также принимала в этом участие, оплатила часть стоимости надгробного памятника.

В ходе судебного разбирательства третье лицо ФИО6 пояснила, что после смерти сына ФИО5 никакого наследственного имущества не имеется, в связи с чем она обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от наследства. На момент смерти ФИО5 проживал с ФИО1

Третье лицо ФИО14 дал аналогичные показания.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По правилам п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита), который оформлен посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (т. 1 л.д. 30-31).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и ПАО «Сбербанк» регулируется Договором банковского обслуживания (ДБО), который состоит из Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (т. 2 л.д. 12-41, 42-62, 63-68, 69-72, 73, 74) и заявления на банковское обслуживание (л.д. 28-29) (п. 1.1 Условий банковского обслуживания).

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» и Электронных терминалов у партнеров, в целях чего Клиент имеет право:

обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п.3.9.1.1);

в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (УИК) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных ИУК (п.п.3.9.1.2).

В соответствии с пунктом 3.9.2 Условий банковского обслуживания, размещенных на официальном сайте Банка в открытом доступе, проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

Исходя из пункта 2.57 Условий под удаленными каналами обслуживания понимаются каналы/устройства Банка, через которые клиенту могут предоставляться услуги, /сервисы/банковские продукты: Устройства самообслуживания Банка, официальный сайт банка, «Сбербанк Онлайн»,СМС – банк (Мобильный банк), Контактный Центр Банка, Электронные терминалы у партнеров.

В силу пункта 1.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации через удаленные каналы обслуживания по Счетам/вкладам и другим продуктам.

Основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО является: в Системе «Сбербанк Онлайн» - подключение клиента к Системе «Сбербанк Онлайн» в порядке, определенном в разделе 3 данного Порядка. Услуги предоставляются при условии положительной Идентификации и Аутентификации Клиента с использованием средств доступа к которым относятся: Логин (идентификатор пользователя) и (или) Постоянный пароль, и (или) Одноразовый пароль, и (или) Биометрические персональные данные клиента, (или) Сбер ID.

Пунктом 2.10 Порядка предусмотрено, что при предоставлении услуг/проведении операции через СМС – банк (Мобильный банк) с использованием запросов в рамках ДБО: идентификация клиента банком осуществляется на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном банком; аутентификация клиента банком осуществляется на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном банком.

Согласно пунктам 2.11, 2.12 Порядка клиент подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам/вкладам клиента и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от клиента.

Сообщения в электронной форме, направленные клиентом в банк через СМС – банк (Мобильный банк), имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности клиента и банка по ДБО. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде (п.2.13 Порядка).

В соответствии с пунктом 3.2 Порядка услуга «Сбербанк Онлайн» обеспечивает возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг.

Операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн» либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю» либо путем ввода или произнесения клиентом команды подтверждения при совершении операции в мобильном приложении банка. Одноразовые пароли клиент может получить в СМС – сообщении, либо Пуш - уведомлении. Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль /нажатие кнопки «Подтверждаю». Электронные документы, в том числе договоры и заявления, предложения (оферты), направляемые сторонами друг другу и подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательствами в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий. Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента/акцептов предложений (оферт), подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям сделок, совершенных в физическом присутствии лица, совершающего сделку (п.3.7,3.8 Порядка).

В соответствии с п. 3.7 Приложения №1 к Условиям банковского обслуживания ПАО Сбербанк операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн». Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде (п. 3.9 приложения №1 к Условиям).

В соответствии с п. 5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия) заемщик может оформить кредит, в том числе в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение. При оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение, через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) кредитора или в подразделении кредитора с использованием электронного терминала/мобильного рабочего места работника кредитора заемщик оформляет индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи и простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания индивидуальных условий в электронном виде, указывается в индивидуальных условиях) и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанным заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ответчик осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге мобильный банк, и обратился в банк с заявкой на кредит. С условиями по кредитному договору заемщик ознакомился, простой электронной подписью путем введения одноразового пароля подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита (т. 1 л.д. 45-46, 47).

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 290000 руб. под 12, 90% годовых. Срок действия договора - до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть по инициативе заемщика сокращен после досрочного погашения части кредита или увеличен при получении заемщиком услуг, предусмотренных общими условиями.

Пункт 18 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусматривает, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за которое производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой предоставления кредита или платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п. 21 Общих условий).

Согласно п. 36 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Заемщик погашает задолженность по договору путем перечисления со счета погашения в погашение кредита и в уплату процентов за пользование кредитом суммы платежа: в платежную дату каждый месяц; в последний календарный день месяца если в календарном месяце платежная дата отсутствует. Первое после получения кредита погашения должно быть осуществлено: если платежная дата совпадает с датой предоставления кредита - в следующем месяце после месяца получения кредита; если платежная дата не совпадет (отличается) с датой предоставления кредита - в ближайшую от даты предоставления кредита платежную дату. Если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с платежной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей - 60 в размере 6583 руб. 56 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата - 17 число месяца. Отдельный самостоятельный график платежей по договору не формируется (т. 2 л.д. 4).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета погашения.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик поручил кредитору перечислять в соответствии с Общими условиями денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Из материалов дела следует, что банк обязательства по выдаче кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету. Платежи от ответчика в счет погашения кредита поступали согласно графику по ноябрь 2022 года, с ноября 2022 платежи в счет погашения задолженности не осуществлялись.

Согласно расчету, представленному ПАО Сбербанк, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО5, образовалась задолженность в размере 249030 руб. 01 коп., в том числе: просроченные проценты - 23217 руб. 94 коп., просроченный основной дог - 225812 руб. 07 коп.

Относительно доводов ответчика о том, что на имя ФИО5 кредит был оформлен неизвестными лицами мошенническими действиями, суд отмечает, что в силу вышеприведенных положений условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания договор оформлен в электронном виде и подписан истцом простой электронной подписью, с указанием данных клиента, заключившего договор, даты и времени подписания. Подписание кредитного договора ФИО5 простой электронной подписью в силу приведенных положений равнозначно проставлению собственноручной подписи. Истцом в материалы дела представлены скриншоты системы «Сбербанк Онлайн» ФИО5, протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», из которых следует, что согласие на использование простой электронной подписи ФИО5 фактически выразил, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения.

Банком выполнено ДД.ММ.ГГГГ зачисление кредита в сумме 290000 руб. на счет клиента, выбранный им для перечисления кредита.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Переводы денежных средств в размере 94937,01 руб., 98997,01 руб., 96967,01 руб. осуществлены также по распоряжению ФИО5

Доказательств обратного ответчиком не представлено, иного из приговора Симоновского районного суда г. Москвы ДД.ММ.ГГГГ года не следует, наоборот, из приговора следует, что ФИО5 оформил кредит на общую сумму 290000 рублей в приложении «Сбербанк Онлайн» и находясь под воздействием обмана, осуществил переводы принадлежащих ему денежных средств.

Более того ФИО5 при жизни признавал факт заключения указанного договора, был согласен с его условиями, принимал на себя обязательства, вытекающие из указанного договора в полном объеме, что подтверждается исполнением кредитных обязательств.

Согласно сведениям, представленным филиалом по городу Вичуге и Вичугскому району комитета Ивановской области ЗАГС, ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 157), после чего возникла просроченная задолженность.

В силу п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142, 1145, 1148 данного кодекса.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По смыслу ст. ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу ч.1 ст. 1153 ГК РФ признается, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч.2 ст. 1153 ГК РФ признается, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ), (абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

На основании п.п. 1,3 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

В соответствии с п.п. 1,4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года N 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В соответствии с п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 05.06.2008 №432 Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

На территории Ивановской области интересы собственника имущества Российской Федерации представляет Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях.

После смерти ФИО5 нотариусом Вичугского нотариального округа ФИО7 заведено наследственное дело. С заявлениями об отказе от наследства обратились мать наследодателя ФИО6, отец ФИО14, сестра ФИО4 (т. 1 л.д. 137-153).

Решением Вичугского городского суда Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, установлен факт признания ФИО5 отцовства в отношении ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, рожденного ФИО3 (т. 2 л.д. 85-86).

На момент смерти ФИО5 был зарегистрирован по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 129), вместе с родителями и сестрой ФИО4, ЕГРН сведений о собственнике объекта недвижимости, расположенного по указанному адресу не содержит (т. 1 л.д. 123). Согласно сведениям, представленным ППК «Роскадастр», объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, зарегистрирован за ФИО14 (т. 1 л.д. 132).

Согласно сведениям, представленным РЭО Госавтоинспекции МО МВД России «Вичугский», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО5 значился автомобиль <данные изъяты> государственный регистрационный знак № (т. 1 л.д. 158), вместе с тем, органами ГИБДД представлен договор купли-продажи указанного автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым с указанной даты и по настоящее время указанный автомобиль значится за ФИО8 (т. 2 л.д. 100, 101).

По состоянию на дату смерти ФИО5 объекты недвижимости, самоходная техника за ним не зарегистрированы, что подтверждается сведениями Росреестра, ППК «Роскадастра», Гостехнадзора (т. 1 л.д. 109, 132,154, 181, 189, 198).

ФИО5 не полученных денежных выплат и сумм, не имеет (т. 1 л.д. 130).

Согласно сведениям, представленным Управлением Федеральной налоговой службы по Ивановской области, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО5 были открыты счета в ПАО «Сбербанк России», АО «Почта Банк» (т. 1 л.д. 125-126).

По сведениям, представленным ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, по состоянию на дату смерти ФИО5 на счете №************№ числился остаток в размере 18002 руб. 81 коп (т. 1 л.д. 175). Из них ДД.ММ.ГГГГ проведено расходных операций на сумму 268 руб. 98 коп. (бесконтактные покупки), а ДД.ММ.ГГГГ две расходные операции на общую сумму 17125 руб. 01 коп., что находится в пределах остатка по счету.

Наличие иного имущества у ФИО5 не установлено. Средства пенсионных накоплений, которые по сведениям отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации были выплачены ФИО13 (т.2л.д.103), в состав наследственного имущества не включаются в силу статьи 5 Федерального закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации», в соответствии с которой средства пенсионных накоплений являются собственностью Российской Федерации, не подлежат изъятию в бюджеты всех уровней, не могут являться предметом залога или иного обеспечения обязательств собственника указанных средств и субъектов отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений, а также других участников процесса инвестирования средств пенсионных накоплений. Нормы наследственного права на правоотношения по выплате средств пенсионных накоплений не распространяются, поскольку эти средства не являются собственностью умершего гражданина и не включаются в состав наследства умершего застрахованного лица.

Денежные средства, взысканные приговором Симоновского районного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не могут быть признаны наследственным имуществом после смерти последнего, поскольку указанный приговор на день смерти ФИО5 не был постановлен, правом получения взысканных приговором суда денежных средств на день открытия наследства наследодатель не был наделен.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 17125 руб. 01 коп.

Относительно наследников, принявших наследство ФИО5, суд отмечает следующее. Наследники первой очереди родители наследодателя ФИО6, ФИО14. а также наследник второй очереди сестра наследодателя ФИО4, с которыми ФИО5 был зарегистрирован по одному адресу, от принятия наследства отказались, оформив письменные заявления у нотариуса. Наследник первой очереди несовершеннолетний сын наследодателя ФИО9, родился после его смерти, его законный представитель ФИО1, с которой наследодатель в браке не состоял, к нотариусу с заявлением о принятии наследства в интересах несовершеннолетнего сына не обращалась, действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства ФИО5 в интересах несовершеннолетнего сына не совершала, распоряжение ею денежными средствами, находящимися на счете ФИО5 при наличии пин – кода банковской карты в виду необходимости несения расходов на его достойные похороны, с учетом того, что она наследником ФИО5 не является, не свидетельствует о фактическом принятии ею в интересах не родившегося на момент открытия наследства ФИО5 несовершеннолетнего сына. Перечисление ФИО1 денежных средств со счета ФИО5 на счет ФИО4 также в силу установленных обстоятельств не свидетельствует о фактическом принятии наследства ФИО4 после смерти брата. Таким образом, наследственное имущество ФИО5 в виде денежных средств, находившихся на счете наследодателя на день открытия наследства, следует считать выморочным.

Вместе с тем, указанные денежные средства, перечисленные со счета наследодателя ФИО1 на счет ФИО4 в размере 10000 рублей, а также на сумму 7125 руб. 01 коп. и 1194 руб. 07 коп. в пользу самой ФИО1 (т. 2 л.д. 4, 76-78), были потрачены на ритуальные услуги и организацию похорон ФИО5 В подтверждение несения затрат на погребение ФИО5 суду представлены квитанция серии 00 № на сумму 6835 руб. (ритуальный зал - 2035 руб., могила - 4800 руб.), товарный чек и квитанция к приходному кассовому ордеру № на сумму 26850 руб. (гроб - 3500 руб., крест - 1200 руб., табличка - 500 руб., подушка - 350 руб., покров - 250 руб., покрывало - 450 руб., спецпакет - 500 руб., венок - 2800 руб., 2 венка - 1400 руб. по 700 руб. каждый руб., корзина - 1000 руб., 4 ленты - 800 руб. по 200 руб. каждая, ПАЗ - 4000 руб., бригада - 2500 руб., перевозка в морг - 2500 руб., перевозка в зал - 2000 руб., одежда для умершего - 2400 руб., венок - 700 руб.), выданные на имя ФИО4 таким образом (т. 2 л.д. 140), всего на достойные похороны ФИО12 потрачено 33685 руб., то есть сумма, превышающая стоимость наследственного имущества ФИО5 Кроме того, согласно представленным ИП ФИО10 сведениям ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заказала памятник ФИО5, который в настоящее время изготовлен, что подтверждается представленной фотографией, оплату за изготовление памятника в размере 30000 рублей произвела ФИО4, в размере 19000 руб. - ФИО1, что подтверждается соответствующими квитанциями (т. 2 л.д. 178, 179, 180, 181).

В соответствии с частями 1,2 статьи 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.

Перечень необходимых расходов, связанных с погребением, содержится в Федеральном законе от 12.01.1996 года № 8-ФЗ «О погребении и похоронном деле».

В соответствии со статьей 3 Федерального закона N 8-ФЗ от 12 января 1996 года «О погребении и похоронном деле» настоящий Федеральный закон определяет погребение как обрядовые действия по захоронению тела (останков) человека после его смерти в соответствии с обычаями и традициями, не противоречащими санитарным и иным требованиям. Погребение может осуществляться путем предания тела (останков) умершего земле (захоронение в могилу, склеп), огню (кремация с последующим захоронением урны с прахом), воде (захоронение в воду в порядке, определенном нормативными правовыми актами Российской Федерации).

В силу статьи 5 данного Закона, вопрос о размере необходимых расходов на погребение должен решаться с учетом необходимости обеспечения достойного отношения к телу умершего и его памяти.

Согласно Рекомендациям о порядке похорон и содержании кладбищ в Российской Федерации МДК 11-01.2002 (рекомендованы протоколом НТС Госстроя РФ от 25 декабря 2001 года N 01-НС-22/1), церемония похорон включает в себя совокупность обрядов омовения и подготовки к похоронам, траурного кортежа, прощания и панихиды, переноса останков к месту погребения, захоронения останков (или праха после кремации), поминовения (пункт 6.1 Рекомендаций).

По сложившимся обычаям и традициям в Ивановской области, тело умершего предают земле одетым (верхняя и нижняя одежда), в обуви, в гробу (с соответствующими атрибутами), к месту захоронения гроб с телом умершего, как правило, доставляется специальным транспортом, транспортом же доставляются родственники и знакомые умершего, к могиле возлагаются цветы, могила оформляется оградой, устанавливается крест (памятник); в день похорон организуется поминальный обед. К числу необходимых расходов относятся ритуальные расходы на установку впоследствии надгробного памятника, ограды.

Затраты на погребение могут возмещаться на основании документов, подтверждающих произведенные расходы на погребение, при этом размер возмещения не может ставиться в зависимость от стоимости гарантированного перечня услуги по погребению, установленного в субъекте РФ или в муниципальном образовании. Возмещению подлежат необходимые расходы, отвечающие требованиям разумности.

Исходя из представленных ответчиком и третьим лицом документов в подтверждение несения расходов на достойные похороны, суд приходит к выводу о том, что расходы по предоставлению гроба и других ритуальных предметов, на одежду умершего, перевозку гроба с телом умершего к месту прощания, на кладбище, доставку транспортом родственников и знакомых, организацию подготовки места захоронения, непосредственное погребение, установление надмогильного сооружения, являющегося одной из форм обеспечения достойного отношения к телу умершего и памяти после его смерти, а также сохранения памяти об умершем, отвечающего обычаям и традициям, что в порядке ч.1 ст.61 ГПК РФ является общеизвестным обстоятельством и не нуждается в доказывании, являются обоснованными, что истцом не оспорено.

При изложенных обстоятельствах, учитывая также превышение расходов ФИО4, ФИО1 на достойные похороны ФИО5 стоимости его наследственного имущества, суд не находит оснований для возложения на ответчиков обязанности по погашению кредитных обязательств ФИО5, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворенииисковыхтребований, расходы истца по уплате государственной пошлины, в силу ст.98 ГПК РФ возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО2, межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Вичугский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Сесекина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Сесекина