Решение по делу № 2-4257/2022 от 02.09.2022 | Кировский районный суд г. Самары (Самарская область)

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2022г. г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Меркуловой Т.С.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

установил :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО3, ФИО2, ФИО1 о взыскании с наследников умершего ФИО6 сумму задолженности по кредитному договору в размере 315045,13 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 6350,45 руб.

В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО6 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 132565,38 руб. под 26,4 % годовых на срок 36 месяцев. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, выдав заемщику денежные средства, однако заемщик неоднократно допускал нарушение сроков оплаты платежей, что подтверждается историей операций, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умер, в связи с чем Банк обратился в суд с иском к наследникам умершего заемщика.

На основании изложенного, ПАО "Совкомбанк" просило взыскать с наследников ФИО6 - ФИО3, ФИО2, ФИО1 просроченную ссуду- 131271, 59 руб., просроченная ссудная задолженность- 58319, 77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 54347, 23 руб., неустойка на остаток основного долга - 30671, 54 руб., неустойка на просроченную ссуду- 40286 руб., комиссия за СМС –информирование -149 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6350, 45 рублей.

Заочным решением Кировского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО2, ФИО1 удовлетворены, взыскана солидарно с ФИО3, ФИО2, ФИО1 сумму задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 315045 (триста пятнадцать тысяч сорок пять) руб. 13 коп., судебные расходы по оплаченной государственной пошлины в размере 6350 (шесть тысяч триста пятьдесят) руб. 45 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело без их участия, применить срок исковой давности по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и посредством размещения информации о дате и месте рассмотрения гражданского дела на сайте Кировского районного суда <адрес> (http://kirovsky.sam.sudrf.ru/), поскольку их неявка в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО6 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 132565,38 руб. под 26,4 % годовых на срок 36 месяцев. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО6 воспользовался кредитными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял.

Судом установлено, что заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти в права наследства вступили: дочь ФИО3, сын ФИО2, супруга ФИО1

Согласно ч.1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, с момента вступления ответчиков в наследство, к ним перешли права и обязанности наследодателя в частности, по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения дела ответчиками ФИО3, ФИО2, ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срок исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из п. 24. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекс Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 стать 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороне договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на 36 месяцев. Последний платеж по кредиту, исходя из кредитного договора, должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме. При таком положении, течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа.

Как следует из материалов дела, исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности не истек в отношении тех платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, которые должны быть проведены с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается графиком расчета, который приложен к исковому заявлению: из них 123588, 55 руб. основной долг, 49747, 25 руб. - сумма процентов=173335, 80руб.

П.12 п.п. 1 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользован кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

П.12 пп. 2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по Договору потребительского кредита устанавливается в размере 26, 40 % годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Соответственно согласно произведенному судом расчету, проценты по просроченной ссуде за подлежащий период составляет 97256, 38 руб., исходя из следующего расчета 123588, 55 руб. (основной долг на начало периода) х 26,4% (процентная ставка по договору) х1088/365 (кол-во дней периода/365 дней в году, согласно заявленных требований период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом применения срока исковой давности период исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Неустойка по просроченной ссуде, согласно заявленного истцом периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:

123588, 55 руб.* 20% / 365 (дней)*857(кол-во дней) = 58035, 83 руб.

Неустойка по уплате процентов согласно заявленного истцом периода за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:

49747, 25 руб. * 20% / 365 (дней) * 990 (кол-во дней) = 26977, 50 руб.

Общая сумма задолженности согласно расчету, составляет:

123588, 55 руб. (основной долг) + 49747, 25 руб. (сумма процентов) + 97256, 38 руб. (просроченные проценты по просроченной ссуде) + 58035, 83 руб. (неустойка по просроченной ссуде) +26977, 50 руб. (неустойка по уплате процентов) +149 руб. (комиссия за смс –информирование) = 355754, 51 рублей.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Между тем, согласно расчету истца сумма заявленных просроченных процентов по просроченной ссуде составляет 54347, 23 руб., неустойка по просроченной ссуде- 40286 руб..

С учетом ст.196 ГПК РФ, сумма, подлежащая взысканию составляет 123588,55 руб. (основной долг) + 49747,25 руб. (сумма процентов) + 54347, 23 руб. (проценты по просроченной ссуде) + 40286руб. (неустойка по просроченной ссуде) +26977,50 руб. (неустойка по уплате процентов) +149 руб. (комиссия за смс информирование) = 295095,53 рублей.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п.73,75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут заключаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.З, 4 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо установление наличия явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, причем, как уже указывалось выше, на основании ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п.1 настоящей статьи (п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заёмщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долг наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. В состав наследства при этом вход принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Следовательно, к наследникам переходят обязанности заемщика по погашению кредита.

Наследование долга не меняет кредитное обязательство - меняется лишь сторон в договоре (вместо умершего гражданина заемщиком будет выступать наследник). Поэтому все обязательства будут действовать на тех же условиях, которые определены, в договоре, заключенном между Банком и Наследодателем.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о в наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчики не предоставили суду доказательства, которые подтверждают оплату по кредитному договору после уведомления Банком о задолженности.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности подтверждается факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору по возврату суммы кредита, суд приходит к выводу о взыскании с наследников ФИО1, ФИО7, ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом применения срока исковой давности, состоящей из суммы основного долга 123588,55 руб., 49747,25 руб. - суммы процентов, просроченных процентов по просроченной ссуде -54347, 23 руб., комиссии за смс –информирование- 149 руб.

Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки по просроченной ссуде, а также неустойки по уплате процентов, применяя положения ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу об уменьшении неустоек, снизив размер неустойки по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ до 17 000 руб., неустойку по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 8500 руб., с учетом п.6 ст.395 ГК РФ.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчиков также подлежит взысканию в солидарном порядке уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 6151 рублей (исходя из суммы задолженности без учёта размера снижения начисленной неустойки).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО2, ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2, ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 253332 (двести пятьдесят три тысячи триста тридцать два ) рубля 03 копеек, из которых: сумма основного долга- 123588, 55 руб., сумма просроченных процентов- 49747, 25 руб., проценты по просроченной ссуде - 54347, 23 руб., неустойка по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-17000 руб., неустойка по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-8500 руб., комиссия за смс –информирование- 149 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6151 (шесть тысяч сто пятьдесят один) рублей, а всего 259483( двести пятьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят три ) рубля 03 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

В течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кировский районный суд <адрес>.

Срок принятия мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Т.С. Меркулова

<данные изъяты>