Решение по делу № 2-751/2022 от 09.12.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа, комиссии, государственной пошлины; заявление <ФИО> о пропуске срока исковой давности и применении его последствий.

УИД 18RS0014-01-2022-001389-74

№2-751/2022

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 декабря 2022 года п. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа, комиссии, государственной пошлины; заявление ФИО2 о пропуске срока исковой давности и применении его последствий,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа, комиссии, государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 121120 руб., в том числе: 100000 руб. – сумма к выдаче, 21120 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование; с процентной ставкой - 46,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 121120 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается Выпиской по счету. Денежные средства в размере 100000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается Выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 21120 руб. для выплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается Выпиской по счету. Все условия предоставления, исполнения и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия предоставления кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS –пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, Страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а, именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5675 руб. 61 коп. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается Выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условии Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня). В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах. В соответствии со ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям договора заемщик просил Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 209210 руб. 67 коп., из которых: сумма основного долга – 109167 руб. 01 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 99028 руб. 78 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 869 руб. 88 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 145 руб. Истец в своем исковом заявлении просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 209210 руб. 67 коп., из которых: сумма основного долга – 109167 руб. 01 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 99028 руб. 78 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 869 руб. 88 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 145 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5292 руб. 11 коп.

ООО «ХКФ Банк», будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилось, просило рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд также не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. В письменных возражениях относительно исковых требований ответчик ФИО1 указал, что он не согласен с исковыми требованиями ООО «ХКФ Банк» в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности. Просил суд применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 просил ООО «ХКФ Банк» предоставить ему кредит в сумме 121120 руб. на 48 месяцев по 46,90% годовых, выразил свое согласие на активацию следующих дополнительных услуг: индивидуальное добровольное личное страхование (стоимость услуги – 21120 руб.); СМС-пакет (стоимость услуги 29 руб. ежемесячно). График погашения по кредиту получил, ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Соглашением о порядке открытия банковский счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования Карты, памяткой по услуге «СМС-пакет» и памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Графиком платежей, заявлением на добровольное страхование по программе страхования «АКТИВ+» № установлено, что между ООО «КХФ Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере 121120 руб., в том числе сумма к выдаче 100000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 21120 руб., на срок 48 календарных месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 46,90% годовых. Согласно п.6 Индивидуальных условий платежи вносятся ежемесячно, равными платежами в размере 5675 руб. 61 коп., в соответствии с Графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Исполнение обязательств по договору производится заемщиком путем размещения сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода любым способом по выбору заемщика (п.8 Индивидуальных условий). За ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку (штраф, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150-го дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня. Заемщику открыт счет для оплаты кредита №. Подписав Индивидуальные условия, ФИО1 дал распоряжение на выдачу ему суммы кредита в сумме 121120 руб., перечисление суммы страхового взноса в размере 21120 руб. страховщику – ООО «СК «Ренессанс Жизнь». ФИО1 собственноручно указал, что с договором согласен, указанные данные и доход подтверждает. Подпись заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает его согласие с Общими условиями договора. (п. 14 Индивидуальных условий). Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком (включая уведомления об изменении контактной информации) – по телефону Банка, через информационные сервисы Банка, при обращении к УБЛ (п. 16 Индивидуальных условий).

Из заявления ФИО1 о предоставлении кредита следует, что Уполномоченное Банком лицо получило подписанные заемщиком Индивидуальные условия по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.

Общими условиями договора определено, что условия договора являются составной частью договора вместе с заявкой на открытие банковских счетов, графиками погашения по кредитам/картам и тарифами Банка. Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием карты, в том числе с возможностью совершать операции по карте при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денег (то есть кредитование текущего счета в форме овердрафта). Клиент обязан возвращать полученные в Банке кредиты/кредиты по карта, выплачивать по ним проценты, а также оплачивать оказанные Банком услуги. Банк открывает для клиента счет: банковский счет в рублях. Номер счета указан в заявке, в разделе «Данные для Оплаты». Счет используется только для: выдачи и получения кредита; погашения задолженности по кредиту; расчетов между клиентом и Банком; расчетов со страховой компанией и с другими организациями, которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему. Банковский текущий счет в рублях. Номер текущего счета указан в Заявке, в разделе «О Карте». Текущий счет используется для: совершения операций с использованием карты или ее реквизитов (например, при совершении операций через терминалы, Интернет-банк); погашения задолженности по кредитам по карте. Если у клиента на дату заключения Договора в Банке открыт Текущий счет, то новый счет не открывается. Для проведения всех операций по Картам и Кредитам используются счета, открытые ранее. Клиент может вносить деньги на счета любым удобным способом. При внесении денег он обязан указать в платежном документе свою фамилию, имя и отчество, номер соответствующего счета, номер договора или указанный в Заявке код идентификации (для платежей по карте). Перечисление денег осуществляется Банком: со счета клиента, по его распоряжению/письменному заявлению; с Текущего счета не позднее одного рабочего дня после получения документов, подтверждающих совершение расходных операций с использованием Карты. Банк выплачивает клиенту начисленные проценты за размещение денег на счете в последний день процентного периода. Банк выплачивает проценты за размещение денег на Текущем счете. Банк предоставляет кредит, перечисляя на счет деньги в день заключения договора. Размер кредита указан в Заявке. Полученные от Банка деньги клиент может использовать по своему желанию. Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания процентного периода. Срок кредита рассчитывается следующим образом – количество процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на 30 дней. Задолженность по кредиту – сумма денег, которую клиент должен вернуть Банку. Данная сумма включает в себя: сумму кредита, проценты за пользование им, а также (при наличии) - комиссии (вознаграждения) неустойки и убытки. Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания со счета клиента суммы ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Списание ежемесячного платежа со счета Банк производит на основании распоряжения клиента, являющегося неотъемлемой частью Заявки. Для погашения задолженности по кредиту клиент должен вносить в каждом процентном периоде на счет сумму денег в размере не менее чем сумма ежемесячного платежа. Если клиент внес на счет сумму меньше чем сумма ежемесячного платежа, то Банк не исполнит распоряжение клиента и погашение задолженности по кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет. Задолженность считается просроченной, если она не погашена в предусмотренные договором сроки. При появлении просроченной задолженности по кредиту, клиент обязан внести на свой счет к последнему дню следующего процентного периода сумму денег в размере просроченной задолженности, сумму ежемесячного платежа и неустойки. Погашение просроченной задолженности по кредиту производится Банком в день поступления денег на счет. Списание задолженности по кредиту производится в следующей очередности: налоговые и иные, приравненные к ним платежи; издержки Банка по получению от клиента денег для погашения задолженности по кредиту; задолженность по уплате текущего ежемесячного платежа в следующей очередности: проценты по кредиту, часть суммы кредита, комиссии (при их наличии). Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа. Штрафы; убытки Банка; пени, если клиент не выполнил требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Банк начинает начислять проценты на сумму кредита по карте со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения (включительно) или день, когда Банк потребовал от клиента полного досрочного погашения кредита по карте. Задолженность по кредиту по карте – сумма денег, которую клиент должен вернуть Банку. Данная сумма включает в себя: сумму кредита по карте, проценты за пользование им, а также (при наличии) - комиссии (вознаграждения) Банку, возмещение расходов Банка по оплате услуги страхования, неустоек и убытков. Заключение договора между клиентом и Банком осуществляется в следующем порядке: 1. Для рассмотрения Банком возможности предоставления кредитов по карте, клиент должен обратиться в офис Банка к УБЛ и заполнить Заявку. УБЛ принимает подписанную Заявку, только если клиент предъявил паспорт гражданина РФ; 2. Банк, рассмотрев Заявку, принимает решение о заключении договора; 3. УБЛ сообщает клиенту о решении Банка заключить договор; 4. Клиент подписывает договор; 5. со стороны Банка договор заключается путем зачисления кредита на счет клиента. Банк может использовать аналог собственноручных подписей должностных лиц Банка при заключении договора, дополнительных соглашений к нему. Аналог подписи и оттиска печати – это графическое изображение подписи/печати, воспроизведенное с помощью копирования.

О том, что в момент заключения с Банком кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредита, свидетельствует его подпись в кредитном договоре, содержащем информацию об условиях предоставления кредита.

Доказательств обратного, а также того, что ответчик был введен в заблуждение Банком, относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, судом не добыто.

Ответчик вправе был обратиться за получением финансовых услуг в любую другую кредитную организацию, однако, по своей воле обратился в ООО «ХКФ Банк», заполнил заявление о предоставлении потребительского кредита.

Данные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, факт заключения сторонами указанного выше кредитного договора, возлагает на ответчика обязанность исполнить принятые на себя кредитные обязательства в порядке и сроки, установленные условиями кредитного договора.

Из представленной истцом в материалы дела Выписки по счету следует, что на открытый в соответствии с кредитным договором счет ответчика истцом зачислена сумма кредита в размере 121120 руб., в том числе, 100000 руб. выдача кредита, 21120 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, которые были перечислены в соответствии с распоряжением заемщика.

Таким образом, суд, исследовав доказательства по делу в их совокупности, считает, что между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, а ФИО1 от исполнения своих обязательств уклонился.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, послужило основанием для обращения истца ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье судебного участка №<адрес> УР с заявлением о выдаче судебного приказа.

Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Впоследствии истец обратился с указанным выше иском в Игринский районный суд УР.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» ответчиком суду не представлено.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности по кредитному договору, штрафа, комиссии.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истребуемая ООО «ХКФ Банк» сумма долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 209210 руб. 67 коп., в том числе, сумма основного долга – 109167 руб. 01 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 99028 руб. 78 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 869 руб. 88 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

С данным расчетом суд полностью согласен, не доверять ему оснований не имеется. Расчет соотносится с Выпиской по счету, Тарифами Банка. Кроме того, ответчиком указанные выше суммы также не оспариваются.

Однако, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска данного срока.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности определяется в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

В п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

К правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ в редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что обращение ООО «ХКФ Банк» как к мировому судье, так и в Игринский районный суд УР не является досрочным.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте).

Исходя из выписки по счету о нарушении своих прав, как кредитора (о наличии долга), ООО «ХКФ Банк» узнало ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ежемесячная оплата кредита и процентов за пользование кредитом была произведена ответчиком не в полном объеме.

Исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату долга ежемесячными аннуитетными платежами предусмотрено Графиком платежей, а также Кредитным договором. Течение срока исковой давности начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому платежу.

Согласно исковому заявлению, представленным к исковому заявлению документам следует, что после ДД.ММ.ГГГГ ответчиком исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось. По условиям кредитного договора периодичность платежей определяется графиком погашения по кредиту, который подписан ответчиком. Последний платеж должен был быть осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Истребованные материалы дела по заявлению о выдаче судебного приказа № свидетельствуют о том, что, как указано выше, изначально истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ (дата почтового штемпеля на конверте), заявление поступило в судебный участок ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей судебного участка №<адрес> УР был выдан судебный приказ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в судебный участок с заявлением об отмене судебного приказа, ссылаясь на истечение срока исковой давности. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, копия соответствующего определения получена ООО «ХКФ Банк» (ДД.ММ.ГГГГ), о чем свидетельствует почтовое уведомление. Настоящий иск, согласно отметке на почтовом конверте, подан истцом в Игринский районный суд УР ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на момент обращения истца с исковым заявлением в суд срок исковой давности является уже истекшим. В связи с чем, заявление ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, является обоснованным. Данное обстоятельство является основанием для отказа истцу в удовлетворении иска.

Каких-либо возражений по ходатайству ответчика о пропуске ООО «ХКФ» срока исковой давности и применении его последствий, от истца не поступило.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования удовлетворению не подлежат, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины, также не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа, комиссии, государственной пошлины, отказать.

Заявление ФИО2 о пропуске Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности и применении его последствий, удовлетворить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М. Старкова