Решение по делу № 2-1426/2022 от 22.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитной карте.

Дело №2-1426/2022 37RS0023-01-2022-001563-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22августа 2022 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.,

при секретаре Бусыгиной Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ивановское отделение №8639 к ФИО1 А.1, ФИО1 А.2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Ивановское отделение № 8639 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с указанным иском к предполагаемому наследнику умершего С. – ФИО1 А.1, в котором просит взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитной карте за период с 24.04.2020 по 05.07.2022 (включительно) в размере 67 086 рублей57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 212 рублей60 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО «Сбербанк России» и С. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VisaClassic по эмиссионному контракту № … от 08.02.2018 года и открыт счет № …. для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом по кредитному договору была предусмотрена в размере 23,9% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 24.04.2020 по 05.07.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 67 086 руб. 57 коп.

… года С. умер. Задолженность перед банком до настоящего времени не погашена. Принимая во внимание возможность фактического принятия наследства, открывшегося после смерти С., истец полагает, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников, принявших наследство.

Протокольным определением от 05.08.2022 г. на основании ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее– ГПК РФ) к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1 А.2

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Ивановское отделение № 8639 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 А.1, ФИО1 А.2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались в порядке главы 10 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и С. в результате публичной оферты путем оформления последним заявления на получение кредитной карты 08.02.2018 г. заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой линии для проведения операций по карте.

Неотъемлемой частью настоящего договора являются заявление на получение кредитной карты (л.д. 17), Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия) (л.д. 11-14), Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия) (л.д. 18-28), Памятка Держателя карт (оборот л.д.28-30), с которыми С. ознакомлен и согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 1.4 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит в размере 27 000 рублей; операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита; лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения.

На сумму основного долга предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

В силу п. 3.5 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете; расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6 Индивидуальных условий).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1 Индивидуальных условий).

Во исполнение указанного договора Банком ответчику С. предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 27 000 рублей VisaClassic по эмиссионному контракту № … от 08.02.2018 года, а также открыт счет № …. для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Вместе с тем, ответчик С. принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнял, допустил нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 37-42).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком С. подтверждается материалами дела.

В адрес предполагаемого наследника С. – ФИО1 А.1 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, датированное 02.06.2022 г. (л.д. 35-36). В требовании ФИО1 А1. предлагалось в срок до 04.07.2022 г. уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора не было исполнено.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ С. не исполнил принятые обязательства, предусмотренные договором № … от 08.02.2018 года.

…. г. С. умер, что подтверждается свидетельством о смерти …. года (л.д.94).

К имуществу С., умершего …. года, заведено наследственное дело №… (л.д.86-122).

Согласно материалам наследственного дела с заявлением о принятии наследства обратился сын С. – ФИО1 А.1 и брат – ФИО1 А.2 (л.д.111,112)

Наследственное имущество состоит из 1/4 доли жилого дома и 1/4 доли земельного участка по адресу: ….

Из материалов наследственного дела следует, что наследником, принявшим наследство, является ФИО1 А.1 – сын С., ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 05.10.2020г.

В соответствии с поступившей по запросу суда информации МИ ФНС России №3 по Ивановской области на имя С. открыты счета в АО Связной Банк № … от 01.02.2015 года, в АО «КИВИ Банк»№… от 13.11.2019 г.; в ООО «ХКФ Банк» №… от 01.02.2015 г., №… от 01.02.2015 г.; в АО «Почта Банк» №… от 09.11.2016 г., №… от 26.07.2017 г., №…. от 09.11.2016 г.; в ООО КБ «Ренессанс Кредит» №… от 13.11.2019 г.; ПАО «Совкомбанк» №… от 25.06.2020 г.; в ПАО «Сбербанк» №… от 08.02.2018 г.

Кроме того, согласно ответу РЭО ГИБДД МО МВД России «Шуйский» от 28.07.2022 на запрос суда за С. на … года был зарегистрирован автомобиль ВАЗ 21074, государственный регистрационный знак …. Регистрация указанного автомобиля была прекращена 07.04.2020 года в связи с наличием сведений о смерти собственника (л.д.145).

Иного принадлежавшего наследодателю на момент смерти имущества не установлено.

Стоимость указанного наследственного имущества очевидно превышает размер долга наследодателя по кредитному договору.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 А.1 и ФИО1 А.2 являются наследниками после С., умершего …. года.

Смерть заемщика, согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Пунктами 34,36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по состоянию на 05.07.2022 года, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 67 086 рублей 57 копеек, состоящая из просроченного основного долга в размере 49 463 рубля 39 копеек, просроченных процентов в размере 17 623 рубля 18 копеек.

Расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиками не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

На основании изложенного, в связи с тем, что заемщик С. умер, не исполнив обязательства по кредитному договору, наследниками, принявшими наследственное имущество, являются его сын ФИО1 А.1 и брат ФИО1 А.2, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных банком требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № … от 08.02.2018 года за период с 24.04.2020 года по 05.07.2022 года (включительно) в общей сумме 67 086 руб. 57 коп., в пределах стоимости наследственного имущества после смерти С.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 212 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручением № 636632 от 15.07.2022 года (л.д. 2).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков в равных долях подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 212 рублей 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ивановское отделение №8639 к ФИО1 А.1, ФИО1 А.2 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать солидарно со ФИО1 А.1, … года рождения, уроженца …, зарегистрированного по адресу: …, ИНН: …,ФИО1 А.2, … года рождения, уроженца …, зарегистрированного по адресу: …, ИНН: ….,в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ивановской отделение № 8639(адрес: 153009, <...>, ОГРН: <***>, ИНН <***>)задолженность по кредитному договору № …. от 08.02.2018 года за период с 24.04.2020 года по 05.07.2022 года (включительно) в размере 67 086 (шестьдесят семь тысяч восемьдесят шесть) рублей 57 копеек.

Взыскать со ФИО1 А.1, ФИО1 А.2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ивановской отделение № 8639расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 212 (две тысячи двести двенадцать) рублей 60 копеек, в равных долях, то есть по 1106 рублей 30 копеек с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись Е.В. Гаврилова

Мотивированное решение изготовлено 29.08.2022 года.