Дело № 2-1961/2023 (УИД 50RS0050-01-2023-002667-47)
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Шатура Московской области 13 декабря 2023 г.
Шатурский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Грошевой Н.А.,
при секретаре Анисимовой П.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 22.11.2022 №, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 22.02.2023 по 23.10.2023 в сумме 1941559,25 руб., из которых: 1795853,91 руб. - основной долг, 145705,34 руб. - проценты, обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым номером 50:25:0070424:192, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2150010 руб., в обоснование заявленных требований указав на ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, неоднократность нарушения сроков внесения кредитных платежей, обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору залогом принадлежащего ему недвижимого имущества.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного слушания в силу положений п. п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещен надлежащим образом.
Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 22.11.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1800000 руб. сроком на 240 месяцев под 10,9 % годовых, с установлением ежемесячного аннуитетного платежа, на приобретение объектов недвижимости и оплаты иных неотделимых улучшений - жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> (л.д. 38-41).
В соответствии с пунктом 11 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, <адрес>. Оценочная стоимость залогового имущества составляет 2388900 руб. (л.д. 58-98), при этом залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В соответствии с п. 3.1. и п. 3.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее - Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 46-55).
В силу п. 3.4. Общих условий в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в счет погашения кредита и/или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.
Судом установлено, что сумма кредита, предусмотренная кредитным договором, ответчику предоставлена путем зачисления на счет по вкладу № (справка л.д. 106), однако обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование ею заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, в целях досудебного урегулирования спора, кредитором в адрес заемщика была направлена претензия (требование) от 20.09.2023, которая осталась без удовлетворения (л.д. 107, 108).
В связи с тем, что заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушая согласованные сторонами условия о сроке и размере ежемесячных платежей, за период с 22.02.2023 по 23.10.2023 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1941559,25 руб., из которых: 1795853,91 руб. - основной долг, 145705,34 руб. – проценты (л.д. 101-105).
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он соответствует требованиям закона и условиям договора, расчет является арифметически верным, ответчиком не оспорен и не опровергнут.
В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора № от 22.11.2022, суд находит подлежащими удовлетворению.
На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствии с пп. 4. п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Поскольку указанный отчет ответчиком не оспорен, заявленная истцом начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 90 % от рыночной стоимости объекта недвижимости, что не противоречит положениям Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и в большей степени соответствует интересам ответчика, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2150010 руб. подлежит удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 29907,80 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 22.11.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору от 22.11.2022 № в размере 1941559 (один миллион девятьсот сорок одна тысяча пятьсот пятьдесят девять) рублей 25 коп., из которых: 1795853 (один миллион семьсот девяносто пять тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 91 коп. - основной долг, 145705 (сто сорок пять тысяч семьсот пять) рублей 34 коп. – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29907 (двадцать девять тысяч девятьсот семь) рублей 80 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом площадью 93 кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок площадью 2600 кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, - путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога в размере 2150010 (два миллиона сто пятьдесят тысяч десять) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.
Судья Н.А. Грошева