По делу № 2-423/2022
УИД 52RS0054-01-2022-000475-40
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 октября 2022 года г. Чкаловск
Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Коротковой Н.В., при секретаре судебного заседания Корневой Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, заключённого <дата> и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> за период с 12.07.2021 по 28.06.2022 (включительно) в размере 98214,26 руб., в том числе: просроченные проценты – 12815,30 руб., просроченный основной долг – 85398,96 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9146,43 руб., а всего 107360 руб. 69 коп.
В обосновании заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк» на основании заключённого <дата> кредитного договора № выдало кредит ответчику в сумме 300000 рублей на срок 48 месяцев под 15,8 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 04.05.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ.
Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
По состоянию на 28.06.2022 задолженность ответчика составляет 98214,26 руб., в том числе просроченные проценты – 12815,30 руб., просроченный основной долг – 85398,96 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк явку своего представителя не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, обратился с просьбой при подаче иска о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление, в котором указано, что исковые требования ПАО Сбербанк признает в полном объеме, признание иска заявлено добровольно, без принуждения. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 39 ч.1, ст. 173 ч.3, ст. 198 ч.4 ГПК РФ ей известны и понятны. Просит рассмотреть дело в её отсутствие.
Суд, в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле по документам, имеющимся в материалах дела.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ если сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ (применяемой на основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (применяемой на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).
Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
В судебном заседании установлено, что 04.05.2018 года между ПАО Сбербанк и С.Н.С. был заключен кредитный договор №. В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита заемщику был предоставлен «Потребительский кредит» в размере 300000 рублей на срок 48 месяцев, под 15,8 процента годовых на цели личного потребления.
В последующем ответчик сменила фамилию на «Букарева», в связи с заключением <дата> брака
Факт передачи денежных средств банком ответчику подтверждается п. 17 индивидуальных условий «потребительского кредита» о зачислении кредита на банковский счет открытый, на её имя и историей операций по кредитному договору и не оспаривается ответчиком.
Таким образом, кредитор со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит заемщику в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором.
Согласно п. 3.1, 3.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце - Платежной даты - в последний календарный день месяца).
Пункт 12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусматривает, что за ненадлежащее исполнение условий договора (в соответствии с. п. 3.3. общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно п. 4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как следует из имеющихся в материалах дела документов, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, неоднократно допускал просрочки платежей.
При таких обстоятельствах кредитор имеет право требовать от заемщика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора, а также неустойки и судебных издержек по взысканию долга.
27.01.2022 года банк сформировал и направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, несмотря на это, ФИО1 до настоящего времени не погасила задолженность по кредитному договору.
Как следует из расчета, задолженность ФИО1 по договору № от 04.05.2018 по состоянию на 28.06.2022 (включительно) составляет 98214,26 руб., в том числе: просроченные проценты – 12815,30 руб., просроченный основной долг – 85398,96 руб. Расчет выполнен исходя из условий кредитного договора, размера процентов, с учетом уплаченных заемщиком сумм.
Ответчик сведений и доказательств отсутствия задолженности по вышеуказанному кредиту на дату рассмотрения дела суду не представил. Расчеты не оспорены. Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представил ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах истца движения денежных средств, поступающих в счет оплаты задолженности, неверное исчисление задолженности. Не представлено суду каких-либо сведений, свидетельствующих о невозможности исполнения им взятых на себя обязательств, условий кредитного договора, независящих от его воли.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, допуская просрочки внесения платежей, что в соответствии с условиями договора и действующим законодательством является основанием для досрочного истребования всей суммы задолженности с ответчика.
Поскольку ответчик допустил нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика заявленной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. При этом суд отмечает, что права истца существенно нарушены действиями ответчика, что в значительной степени лишает истца того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.
При принятии решения судом также учитывается признание ответчиком исковых требований, заявленное добровольно, без принуждения, выраженное в заявлении, представленном в материалы дела.
С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд считает доказанным, что ответчик своих обязательств по надлежащему исполнению условий кредитных договоров в части уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными средствами не выполняет, на требования истца о досрочном погашении основного долга и процентов по кредиту, заемщиком не приняты меры по их погашению, в связи с чем требования истца о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитными средствами подлежит удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 9146 рублей 43 копейки, которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключённый <дата> между ФИО2 и ПАО Сбербанк.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № выдан <дата> <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключённому <дата>, за период с 12.07.2021 по 28.06.2022 (включительно) в размере 98214 рублей 26 копеек, в том числе: просроченные проценты – 12815 рублей 30 копеек; просроченный основной долг – 85398 рублей 96 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 9146 рублей 43 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Чкаловский районный суд Нижегородской области в течение месяца с момента его вынесения.
Судья Н.В.Короткова. Решение не вступило в законную силу.