Гр.дело №
УИД 68RS0№-23
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 сентября 2022 года
Кирсановский районный суд в составе:
председательствующего судьи Волынкиной Е.В.,
при секретаре Шубочкиной Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в Октябрьский районный суд с иском к МТУ Росимущества по Тамбовской и Липецкой областях о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме , а также судебных расходов в размере .
Определением Октябрьского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика МТУ Росимущества по Тамбовской и Липецкой областях надлежащим ФИО2 и данное дело было передано на рассмотрение в Кирсановский районный суд .
Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме на срок . Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите». Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» (далее «СБОЛ» )автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а так же мобильное приложение банка. Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС – паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/ простой электронной подписью. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик приняло на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному графику платежей. По условиям кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашении кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме .
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустойки по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. В связи с чем просит взыскать с наследника ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ., в том числе просроченные проценты в размере ., просроченный основной долг в размере а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .
В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк России не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в их отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, о чем в материалах дела почтовое уведомление. Ходатайств об отложении судебного заседания, каких-либо письменных возражений на исковое заявление не представлено.
На основании ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещённых о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Согласно ст.234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.
Учитывая, что представитель истца не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд счёл возможным в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемых в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).
В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. Согласно п.3.9.1 Условий банковского обслуживания предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (пп.3.9.1.1), в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита» (пп. 3.9.1.2).
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из ч.1 ст.418 ГК РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.
На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.
В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из ч.1 ст.1116 ГК РФ следует, что к наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства.
В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Согласно ст.1141 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п.58, п.59, п.60) под долгами наследодателя по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости и всего причитающегося им наследственного имущества.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 денежные средства в сумме . на срок месяцев под годовых (л.д.№).
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», журнала регистрации входов, списка платежей и заявок ДД.ММ.ГГГГ заемщиком в был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, а ДД.ММ.ГГГГ в заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. ДД.ММ.ГГГГ в заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, с программой защиты жизни и здоровья, пароль для подтверждения (л.д.№).
Согласно отчету о всех операциях с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 Кредитного договора) и протоколу совершения операций в Сбербанк Онлайн ДД.ММ.ГГГГ в 11:43 банком выполнено зачисление кредита в сумме рублей.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому, последнему предоставлен кредит в сумме под годовых на срок месяцев с размером аннуитетных платежей в размере .
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн».
Банк обязательства по договору о предоставлении кредита исполнил надлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС администрации (л.д.№).
Согласно ответа нотариуса и ФИО3, к имуществу ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. Наследником по закону является супруга ФИО2 В заявлении о принятии наследства указано следующее имущество: квартира, находящаяся по адресу: ; автомобиль марки , ; охотничье ружье огнестрельное гладкоствольное ружье марки охотничье огнестрельное гладкоствольное ружье марки ; охотничье огнестрельное гладкоствольное ружье марки ; права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями. Свидетельства о праве на наследство по закону выданы ДД.ММ.ГГГГ на квартиру по адресу: ; ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль . На остальное имущество, указанное в заявлении о принятии наследства, свидетельства о праве на наследство не выдавались, наследник оценочную стоимость ружья не предоставил. Кадастровая стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляла ., рыночная стоимость автомобиля на ДД.ММ.ГГГГ – . Согласно ответа из ПАО Сбербанк наследодателю принадлежали вклады, внесенные на счета № в структурном подразделении № , начисленные проценты и причитающиеся по вкладу компенсационные выплаты с остатком денежных средств на дату смерти ., на дату предоставления ответа на запрос ; № в структурном подразделении № ПАО Сбербанк, начисленные проценты и причитающиеся по вкладу компенсационные выплаты с остатком денежных средств на дату смерти ; № в структурном подразделении № , начисленные проценты и причитающиеся по вкладу компенсационные выплаты с остатком денежных средств на дату смерти ., на дату предоставления ответа на запрос ; № в структурном подразделении № , начисленные проценты и причитающиеся по вкладу компенсационные выплаты с остатком денежных средств на дату смерти ., на дату предоставления ответа на запрос . (л.д.№).
Согласно ответа нотариуса и ФИО3 кадастровая стоимость квартиры на по адресу на ДД.ММ.ГГГГ составляла . (л.д.№).
Следовательно, наследником ФИО2 принято наследство на сумму, превышающую размер задолженности по кредитному договору (
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практики по делам о наследовании» п.14 разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд принимает в качестве обоснованного расчет истца, согласно которому, задолженность перед кредитором за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет , в том числе:
- просроченные проценты ;
- просроченный основной долг .
Обязательства, возникшие у наследодателя перед Банком - истцом по настоящему делу, перешли к наследнику должника в полном объеме, в связи с чем, на ответчике лежит обязанность по погашению образовавшейся задолженности в пределах стоимости наследственного имущества.
Сведений о том, что стоимость наследственного имущества является меньше, чем задолженность по вышеуказанному договору, равно как и доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не представлено.
Принимая во внимание наличие доказательств в деле, исследованных в ходе судебного разбирательства, подтверждающих обоснованность исковых требований, суд считает, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в размере , что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), которая подлежит взысканию с ФИО2 в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, в пользу ПАО Сбербанк задолженность наследодателя ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере , в том числе:
- просроченные проценты –
- просроченный основной долг – ,
а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере
Ответчик вправе подать в Кирсановский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения, а также оно может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В.Волынкина
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Е.В.Волынкина