Решение по делу № 2-3979/2024 от 27.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате госпошлины.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2025 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Бакановой О.А.,

при секретаре Лобановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-82/2025 по иску ООО «ЮНИКСИС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЮНИКСИС» обратился в суд с исковым заявлением с учетом уточнения исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате госпошлины.

В обоснование исковых требований указано, что Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № АО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее - АО «ВостСибтранскомбанк») признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 100 000 рублей.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, выдав сумму кредита в размере 100 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

Вместе с тем заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ООО «ЮНИКСИС» по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банка по лоту №, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

Согласно приложению к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ сумма передаваемых прав в отношении ФИО1 составила 68 732, 74 рублей, из них: просроченный долг – 48 206 рублей, просроченные проценты – 20 526, 74 рублей.

Просит суд с учетом уточнения исковых требований взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЮНИКСИС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 732, 74 рублей, из них: просроченный долг – 48 206 рублей, просроченные проценты – 20 526, 74 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

В судебное заседание истец ООО «ЮНИКСИС», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, представителя не направил, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, не явился, об отложении судебного разбирательства не просил. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не имеется.

В судебное заседание третье лицо АО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк», извещенное о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представителя не направило.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ существенными условиями кредитного договора являются размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 100 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 23,512 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере, в сроки и на условиях договора (п.п. 1- 4 Индивидуальных условий кредитного договора).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в сумме 100 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем судном счете, на начало операционного дня и заканчивается датой возврата кредита, установленной индивидуальными условиями договора. При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом, определенный индивидуальными условиями договора и фактическое количество дней месяца за который начисляются проценты. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитных договоров заемщик ежемесячно в срок по 26 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по настоящему договору, а также производит исполнение иными способами, предусмотренными действующим законодательством РФ.

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору предполагает, что заемщик ежемесячно в срок по 26 число каждого месяца вносит через кассу Банка, расположенную в сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по настоящему договору, а также производит исполнение иными способами, предусмотренными действующим законодательством РФ.

Согласно Графику платежей по кредитному договору заемщик обязуется ежемесячно 01-го числа уплачивать в счет погашения кредитной задолженности сумму в размере 1 786 рублей.

Однако согласно выписке по лицевому счету заемщика установленные графиком сроки возврата кредита не соблюдены, им допущены случаи просрочки. Следовательно, банк вправе требовать от заемщика уплаты задолженности.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (ст. 386 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик не запрещает (выражает согласие) Банку уступить права (требования) по договору потребительского кредита третьим лицам.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк» (Цедент) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «ЮНИКСИС» (Цессионарием) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Цедента по лоту № (протокол от ДД.ММ.ГГГГ № №) Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие Цеденту права требования к физическим лицам согласно Приложения № к договору.

Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав требования (цессии) №, предметом договора, в том числе, являлись права (требования) к должнику к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, на основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк» и ООО «ЮНИКСИС», право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору, заключенному между АО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1, перешло к ООО «ЮНИКСИС».

Согласно кредитному договору срок возврата кредита установлен – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что заемщик свои обязанности по возврату кредита, предоставленному ему Банком, не выполнил, допускал просрочки по возврату очередной части кредита, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата кредита.

В ходе рассмотрения дела, с учетом уступки прав (требований) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец ООО «ЮНИКСИС» уточнил исковые требования, предоставив расчет задолженности по основному долгу и процентам.

Дело рассматривается судом по заявленным требованиям.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 732, 74 рублей, из них: просроченный долг – 48 206 рублей, просроченные проценты – 20 526, 74 рублей.

Вместе с тем стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, изложенным в п. 17 Постановления от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В соответствии с п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, договор № заключен между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита предоставлена в пользование ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик ФИО4 обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, по следующим условиям: размер ежемесячного платежа 1 786 рублей, день погашения - 01 число каждого месяца.

Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 38% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 22% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21 % годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 19 % годовых.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Как следует из материалов дела, истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4 в размере 95 406, 50 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ мировым судьей судебного участка № <адрес> на взыскание суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО4

С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке, то есть по истечении более 6 месяцев с момента отмены судебного приказа (через 08 месяцев 18 дней).

Таким образом, исходя из условий кредитного договора, принимая во внимание, что течение срока исковой давности было приостановлено в период осуществления судебной защиты с момента обращения за выдачей судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ и по дату отмены судебного приказа по ДД.ММ.ГГГГ, а также учитывая период, истекший с момента отмены судебного приказа до даты подачи настоящего иска в суд, истцом на момент первоначального обращения в суд с настоящим иском пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно графику погашения кредита истцом не пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (окончание срока действия договора) в размере 30 308, 54 рублей, из них:

- просроченный основной долг – 21 449, 70 рублей,

- проценты – 8 858, 84 рублей (проценты по основному долгу – 6 753, 44 рублей, проценты по просроченной ссуде – 2 105, 40 рублей)

Таким образом, требования истца ООО «ЮНИКСИС» о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению в размере 30 308, 54 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу ООО «ЮНИКСИС» с ответчика ФИО4 подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 109, 26 рублей, подтвержденные платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЮНИКСИС» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО «ЮНИКСИС», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 308, 54 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 109, 26 рублей.

В удовлетворении исковых требований ООО «ЮНИКСИС» к ФИО1 в большем размере – отказать.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 27.01.2025 г.

Председательствующий О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен 27.01.2025 г.