Заочное решение в окончательной форме

принято 26 декабря 2022 года

66RS0045-01-2022-001762-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2022 года г. Полевской

Полевской городской суд <. . .> в составе председательствующего судья Суетиной О.В., при секретаре Сидоровой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

. . . ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства и индивидуальными условиями кредитного договора на сумму 874 940,50 рублей на условиях возвратности, срочности и платности.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество. Мотивировало требования тем, что обязательства по возврату кредита заемщиком исполняются ненадлежащим образом. На . . . задолженность по сумме основного долга по кредитному договору № от . . . составляет 581 356,95 рублей, по процентам за пользование кредитом – 46 402,92 рублей, по процентам по просроченной ссуде - 1 980,76 рублей, по неустойке на остаток основного долга – 43 705,78 рублей, по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 2 320,25 рублей. Одновременно истец просил обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль RENAULT Logan цвет светло синий, 2018 года выпуска, VIN №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 408 972,67 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, при направлении иска в суд просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом судебной повесткой, в том числе путем размещения информации на официальном сайте Полевского городского суда, о причинах не явки суд не уведомил.

С согласия представителя истца (л.д.7), дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона от . . .г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 6 этой же статьи договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.14 Закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч.2 ст.14 Закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

На основании п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из копии индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного истцом и ответчиком . . ., банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 874 940,50 рублей на срок 84 месяца, а заемщик обязался возвратить кредит в течение 84 месяцев ежемесячными платежами и уплатить проценты за пользование им из расчета 17,3 % годовых в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк». Ежемесячный платеж составляет 17 974,29 рублей, а последний 84 платеж (. . .) – 17 972,91 рублей. Эти обстоятельства подтверждаются копией индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.24 – 26), копией заявления заемщика о предоставлении кредита (л.д.25).

Факт предоставления денежных средств по договору потребительского кредита ответчику подтверждается выпиской по счету (л.д.19-21).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий, в случае нарушения обязательства по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга, процентов и комиссий, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга и платежа по процентам.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору явился залог автомобиля RENAULT Logan цвет светло синий, 2018 года выпуска, VIN № (уведомление о возникновение залога движимого имущества от . . . №) (л.д.22-23).

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, с нарушением срока оплаты, а с апреля 2022 года ответчик перестал вносить платежи (л.д.19 - 21).

Из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.14 – 18), следует, что на . . . сумма долга, подлежащая уплате по договору, составляет 675 766,66 рублей, из которой 581 356,95 рублей - сумма основного долга, 46 402,92 рублей – просроченные проценты, 1 980,76 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 43 705,78 рублей – неустойка на остаток основного долга, 2 320,25 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не предоставлено.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным. Контррасчета ответчиком не предоставлено. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от . . . № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» судам разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

По мнению суда, начисленная ответчику неустойка, является соразмерной последствиям нарушенного обязательства, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Что касается требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, то они подлежат удовлетворению.

В силу п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктами 1, 2 и 3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ФИО1 не исполнял надлежащим образом обязательства по договору потребительского кредита от . . ., заключённому с ПАО «Совкомбанк», следовательно, истец-залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объёме, включая взыскание судебных расходов, за счёт заложенного имущества, из чего следует, что требования истца подлежат удовлетворению. Условия, указанные в п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлены, просрочка ответчика на дату предъявления иска превышает 3 месяца, остаток задолженности превышает 5% от стоимости задолженного имущества.

В соответствии с п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец просил установить начальную продажную цену автомобиля в размере 408 972,67 рублей, исходя из порядка расчета начальной продажной стоимости, установленного Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (пункт 8.14.9), по условиям которого предусматривается снижение цены с момента заключения договора за первый месяц на 7%, за второй месяц – на 5%, за третий и последующие месяцы на 2% от стоимости автомобиля, указанной в договоре потребительского кредита.

Возражений ответчика по определению начальной продажной стоимости автомобиля не поступило, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 408 972,67 рублей, рассчитанную в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

На основании п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Соглашение о внесудебном порядке реализации заложенного имущества между залогодателем и залогодержателем не заключалось, поэтому обращение взыскание должно производиться путем реализации имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 408 972,67 рублей.

В соответствии с п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объёме, с ответчика следует взыскать судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 15 957,67 рублей (из которых 6 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество и 9 957,67 рублей за требование о взыскании задолженности по договору).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233–237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить:

взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №, выдан . . . отделом УФМС России по <. . .> в <. . .>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму основного долга по кредитному договору № от . . . в размере 581 356,95 рублей, проценты за пользование кредитом на . . . в размере 46 402,92 рублей, проценты по просроченной ссуде на . . . в размере 1 980,76 рублей, неустойку на остаток основного долга на . . . в размере 43 705,78 рублей, неустойку на просроченную ссудную задолженность на . . . в размере 2 320,25 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 957,67 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль RENAULT Logan цвет светло синий, 2018 года выпуска, VIN №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 408 972,67 рублей, направив их в погашение задолженности ФИО1 перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий судья О.В. Суетина