КОПИЯ

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи Зобниной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Штрак Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Банк Уралсиб» к А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 20.10.2021 между ПАО «Банк Уралсиб» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого предоставлен кредита в размере 500 000 рублей под 17,1% годовых, а заемщик обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов. 05.05.2022 в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, оставленное без исполнения. По состоянию на 07.06.2022 образовалась задолженность в размере 516 227,28 рублей, в том числе: по кредиту – 483 983,77 рубля, по процентам – 30 712,63 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 696,75 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование – 834,13 рубля. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 20.10.2021 в размере 516 227,28 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 362,27 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом посредством почтовой связи по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справке.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Материалами дела установлено, что 20.10.2021 между ПАО «Банк Уралсиб» и ответчиком заключен кредитный договор № 2425-NF3/00231, по условиям которого предоставлен кредит в размере 500 000 рублей, со сроком возврата кредита по 20.10.2026 включительно, под 17,1% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора № предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом производится заемщиком ежемесячно 20 числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 12 450 рублей, возврат кредита и уплата процентов осуществляются клиентом в количестве 60 платежей.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий кредитования заемщик заключает договор банковского счета, на основании которого кредитор открывает заемщику счет для зачисления и погашения кредита, при отсутствии счета у кредитора. Счет заемщика №.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик присоединяется к Общим условиям договора в порядке и на основании статьи 428 Гражданского кодекса РФ, подтверждает ознакомление и согласие с Общими условиями договора.

Таким образом, договор кредитования состоит из Общих условий и Индивидуальных условий кредитования.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 14 ст. 7 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Пунктом 19 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что стороны могут использовать аналоги собственноручных подписей уполномоченных лиц кредитора и оттисков печати, а также электронную подпись при заключении настоящего кредитного договора, дополнительных соглашений к кредитному договору, а также иных документов, оформляемых в рамках кредитного договора. При этом под аналогом собственноручной подписи и оттиска печати кредитора понимается графическое воспроизведение подписи и печати техническими средствами или типографским способом.

В данном случае, кредитный договор, был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем подписания Индивидуальных условий кредитования и присоединения его к Общим условиям кредитования, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет.

Согласно п. 2.1 Общих условий кредитования кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные предусмотренные кредитным договором платежи в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выпиской по счету открытом в ПАО «Банк Уралсиб» на имя А. подтверждается, что банк перечислил денежные средства в размере 500 000 рублей, которыми ответчик воспользовался.

Как следует из материалов дела, за период 20.10.2021 по 07.06.2022 ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, не осуществлял погашение кредита, не уплачивал проценты за пользование кредитом, не производил оплату ежемесячных платежей в размере, установленном графиком платежей и с нарушением сроков оплаты.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

В силу пункта 5.3.5 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.

Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено не только условиями договора, но и гражданским законодательством.

05.05.2022 в адрес ответчика направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 20.10.2021, возврат должен быть осуществлен в срок до 06.06.2022, которое оставлено ответчиком без исполнения.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 07.06.2022 у ответчика образовалась задолженность в размере 516 227,28 рублей, в том числе: по кредиту – 483 983,77 рубля, по процентам – 30 712,63 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 696,75 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование – 834,13 рубля.

Указанный расчет судом проверен, признан верным и арифметически правильным, поскольку он проведен с условиями кредитного договора, при этом ответчиком не было представлено возражений либо опровергающего расчета.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствия с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 Гражданского кодекса РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из действующего законодательства, наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В данном случае, суд не усматривает оснований для снижения начисленной истцом неустойки (штрафа), поскольку считает заявленную к взысканию сумму неустойки соразмерной последствиям нарушенных ответчиком обязательств. При этом суд учитывает, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности и при определении ее размера следует исходить из того, что она должна соответствовать принципу юридического равенства, быть соразмерной конституционно защищаемым целям и ценностям, определяться с учетом степени вины нарушителя в неисполнении возложенных на него обязанностей. В рассматриваемом случае неустойка не нарушает прав заемщика, соразмерна последствиям нарушенного обязательства и уменьшение данной суммы неустойки, по мнению суда, нарушит принцип юридического равенства.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняла свои обязательства по кредитному договору, доказательств полного погашения кредитной задолженности ответчиком суду не представлено, то суд находит требования истца о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в указанном размере.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 362,27 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с А. (паспорт №) в пользу ПАО «Банк Уралсиб» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от 20.10.2021 в размере 516 227,28 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 362,27 рубля, всего взыскать 524 589 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Нижневартовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2022 года.

Судья Е.В. Зобнина

подпись

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья __________________ Е.В. Зобнина

Подлинный документ находится в Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №