Дело №2-605/2023

УИД № 76RS0007-01-2022-003031-17 Изг. 13.04.2023 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2023 года г.Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего Демича А.Н.,

при секретаре Собяниной А.В.,

с участием истца- ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности- ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обарщении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора заемщик получил от Банка денежные средства в сумме 1 065 547,92 рублей под 10,49 % годовых, сроком на 240 месяцев. Кредит предоставлен для приобретения недвижимого имущества: квартира по адресу: <адрес> А, <адрес>, кадастровый №.

По состоянию на 24.08.2021 года у ответчика образовалась просрочка в исполнении обязательств по оплате кредита в общей сумме 1 086 740,69 рублей, в том числе просроченные проценты в сумме 33 109,14 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 1 047 314 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4 876,61 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 1 174,50 рублей. неустойка на просроченные проценты в размере 266,44 рублей.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности в указанном размере, также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,74 % годовых на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, просит взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 заявленные требования с учетом их уточнения поддержала. Просила суд расторгнуть кредитный договор с заемщиком, взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 119 298,56 рублей, а также госпошлину в размере 19 633,70 рублей., проценты за пользование кредитом по ставке 18,74 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет вышеуказанный предмет залога с установлением начальной продажной цены в 1 233 000 рублей, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Ответчик- ФИО2 извещен судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту своей регистрации надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимал.

Судом разрешен вопрос о рассмотрении дела при имеющейся явке в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав участвующих в рассмотрении дела лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора заемщик получил от Банка денежные средства в сумме 1 065 547,92 рублей под 10,49 % годовых, сроком на 240 месяцев. Кредит предоставлен для приобретения недвижимого имущества: квартира по адресу: <адрес> А, <адрес>, кадастровый № (л.д. 7-14).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашении кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами.

Также индивидуальными условиями в п. 4 указано, что размер процентной ставки увеличивается на 2,75 % если заемщик не исполнил обязательств по пролонгации имущественного страхования, не подключился к личному страхованию, не подключился к титульному страхованию.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Банк выполнил свои обязательства путем предоставления кредита на текущий счет заемщика (титульный лист кредитного договора, л.д. 42-оборот).

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 40-42). Согласно расчету задолженности по уточенному исковому заявлению у ответчика перед Банком по состоянию на 20.03.2023 года образовалась задолженность в размере 1 119 298,56 рублей, в том числе 1 509,14 просроченные проценты, 1 047 314 просроченная ссудная задолженность, 56 497,42 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду, 13 541,19 рублей неустойка на просроченную ссуду, 436,81 рублей неустойка на просроченные проценты.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, проверен судом, выполнен верно, ответчиком не оспорен.

Ответственность за просрочку уплаты кредита и процентов в виде взыскания соответствующей неустойки урегулирована в п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 37-оборот). Размер неустойки определяется Банком в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,74 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21.03.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

На момент рассмотрения дела 06.04.2023 года остаток основного долга по кредитному договору составлял 1 047 314 рублей.

Размер процентов за пользование кредитом, подлежащий взысканию в пользу истца с 21.03.2023 года, на день вынесения резолютивной части решения суда (06.04.2023 г.) составляет- 9 141,18 рублей (1 047 314 * 17 *18,74 % / 365).

Размер неустойки на просроченную ссудную задолженность, подлежащий взысканию в пользу истца с 21.03.2023 года составляет- 2 195,05 рублей (1 047 314*17*4,5 % / 365).

С учетом суммы просроченной задолженности, периода просрочки, оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.

За счет кредитных средств ответчиком была приобретена квартира по адресу: <адрес>, кадастровый № (п. 18 кредитного договора, л.д. 15-17).

Указанная квартира находится в залоге у Банка в качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика по возврату кредита. Залог в пользу ПАО «Совкомбанк» зарегистрирован в ЕГРН и удостоверен закладной, что подтверждается выпиской из Управления Росреестра по Ярославской области (л.д. 18-19).

Согласно п. 1.19 договора по соглашению сторон залоговая стоимость квартиры составляет 1 233 000 рублей (л.д. 8- оборот).

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за исключением случаев, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст.ст. 50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчик возражений относительно стоимости жилого помещения, согласованного сторонами в договоре, не представил, таким образом между сторонами спора о стоимости заложенного имущества не имеется.

С учетом изложенного, поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушение сроков внесения носило систематический характер, требование об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно, должно быть удовлетворено. Судом начальная продажная цена квартиры устанавливается в размере 1 233 000 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением договора другой стороной. Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 должен быть расторгнут, ввиду существенных нарушений его условий ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 19 633,70 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявленные исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, адрес- <...>) и ФИО2 (паспорт №).

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, адрес- <...>) задолженность по кредитному договору № в размере 1 119 298,56 рублей по состоянию на 20.03.2023 года, в том числе: 1 047 314 рублей просроченная ссудная задолженность, 1 509, 14 рублей – просроченные проценты, 56 497,42 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду, 13 541,19 рублей неустойка на просроченную ссуду, 436,81 рублей неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, адрес- <...>) проценты за пользование кредитом по ставке 18,74 % годовых, начисленных на остаток основного долга (1 047 314 рублей) с 21.03.2023 года на день вынесения резолютивной части решения в размере 9 141,18 рублей.

Начисление процентов за пользование кредитом продолжить до момента вступления решения суда в законную силу по ставке 18,74 % годовых, начисленных на остаток основного долга (1 047 314 рублей).

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, адрес- <...>) неустойку в размере 4,5 % годовых (ключевая ставка Банка России на день заключения кредитного договора) в размере 2 195,05 рублей (период с 21.03.2023 года по день вынесения резолютивной части решения).

Начисление неустойки продолжить на сумму остатка основного долга (1 047 314 рублей) с применением ставки в размере 4,5 % годовых за каждый календарный день просрочки до даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, адрес- <...>) сумму уплаченной госпошлины в размере 19 633,70 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащую ФИО2 (паспорт №).

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются публичные торги в размере 1 233 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.

ФИО2 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Н. Демич