РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

по делу № 2-167/2023

УИД 43RS0010-01-2022-001922-02

14 февраля 2023 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Донских М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» (ИНН № ОГРН №) к ФИО1 о взыскании долга по кредитному соглашению и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному соглашению и судебных расходов. В обоснование заявленных требований указали, что 13.07.2020г. между истцом и ответчиком заключено соглашение №, по условиям которого ответчику выдан кредит на сумму 509 000руб. на срок до 14.07.2025г. под 7,9% годовых. Ответчик обязалась ежемесячно погашать кредит согласно графика. Однако, обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнялись, в связи с чем по состоянию на 05.12.2022г. задолженность по соглашению составила 470 621руб. 19коп., из которых 389 820руб. 57коп. - - основной долг, 16 667руб. 33коп. – проценты за пользование кредитом, 60 867руб. 04коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 3 266руб. 25коп. – пени за несвоевременную уплату процентов. Просили взыскать указанную сумму задолженности с ответчика. Также просили взыскать судебные расходы в размере 3953руб.

Дело просили рассмотреть в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство, в котором просила рассмотреть дело без ее участия. (л.д.30).

В письменных возражениях на иск ФИО1 указала, что иск не подлежит удовлетворению, поскольку сумма задолженности завышена с целью получения истцом дополнительной прибыли. Она (ФИО1) досрочно оплатила 10 000 руб. в счет погашения процентов за пользование займом, в связи с чем считает, что иск не подлежит удовлетворению. Просила уменьшить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, указав, что размер неустойки явно завышен. Также просила применить срок исковой давности, так как последний платеж по кредитному договору произведен ею в декабре 2016г. В иске просила отказать за истечением срока давности. (л.д. 26-27, 31).

Одновременно с подачей письменных возражений ответчиком ФИО1 представлено ходатайство о передаче дела по подсудности в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан. (л.д.28).

Определением суда от 14.02.2023г. в удовлетворении ходатайства ФИО1 о направлении дела по подсудности отказано.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между АО "Российский Сельскохозяйственный Банк" и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение №, по условиям которого банк выдал ответчику кредит на сумму 509 000руб. на срок до 17.07.2025г. под 7,9% годовых, а ФИО1 обязалась погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами согласно графика. Соглашение подписано собственноручно ФИО1 (л.д.11-13)

Согласно графика ежемесячный платеж составляет 10 439руб. 46коп.

Согласно п.п.6-8 соглашения возврат кредита осуществляется ежемесячными равными платежами в соответствии с графиком, каждое 25 число месяца, безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Согласно п.12 соглашения за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка (штраф) в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата кредита - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.2.2 соглашения, подписанное соглашение подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму, уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Согласно п.4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случаях, если заемщик не исполнит или не надлежащим образом исполнит обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) просроченная задолженность по основному долгу и /или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

13.07.2020г. истец перечислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 509 000 руб., что подтверждается выпиской по счету №. (л.д.37-48)

Также из выписки по счету ФИО1 следует, что ответчик неоднократно допускала просрочку платежей, с сентября 2020г. ежемесячный платеж вносила не в полном объеме, с января 2022г. кредит погашать перестала. (л.д.37-48). Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В связи с невыполнением обязательств по возврату кредиту, истец 27.05.2022г., в соответствии с п.4.7 Правил предъявил ответчику требование о досрочном возврате кредита в размере 401 643руб. 77коп. в срок до 11.07.2022г. (л.д.17).

Требование банка до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

При изложенных обстоятельствах, заявленные требования обоснованы.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 05.12.2022г. за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по возврату кредита в сумме 470 621руб. 19коп., из которых 389 820руб. 57коп. - основной долг, 16 667руб. 33коп. – проценты за пользование кредитом, 60 867руб. 04коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 3 266руб. 25коп. – пени за несвоевременную уплату процентов. (л.д.15-16).

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд принимает за основу представленный истцом расчет. Алгоритм расчета задолженности стороной ответчика не оспаривался и свой расчет ФИО1 суду не представила.

Доказательств возврата кредита ответчиком также не представлено.

Доводы ответчика о том, что иск не подлежит удовлетворению в связи с тем, что ответчиком досрочно погашены проценты в размере 10 000руб. суд отклоняет, как надуманные и ничем не доказанные. Судом установлено, что за период с 13.07.2020г. по 31.01.2022г. ФИО1 вносила денежные средства на погашение кредита в суммах не превышающий ежемесячный платеж, которые шли на погашение основного долга, процентов за пользование денежными средствами и неустоек за просрочку. Данный факт отражен в выписке по счету.

Сама ответчица не указывает дату, когда ей был осуществлен досрочный платеж по уплате процентов и не представляет в подтверждении этого никаких доказательств. За период с 26.09.2020г. по 08.12.2022г. ответчику начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга, исходя из расчета 20% годовых, в размере 60 867руб. 04коп.

Ответчик ФИО1 заявила письменное ходатайство о снижении размера неустойки, указав, что начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. (л.д.31).

Исходя из ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" (в ред. от 22.06.2021г.), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 71 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с пунктом 75 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ); доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период; установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из изложенного, учитывая размер кредитной задолженности по основному долгу (389 820руб. 57коп.), штрафной характер санкции за нарушения срока возврата кредита, факт частичного исполнения ответчиком обязательств, а также компенсационную природу неустойки, которая является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора, суд полагает, что заявленная сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора, и на основании ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить ее размер до 17 000 рублей.

Ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из расчета задолженности по договору ФИО1 и выписки по счету № клиента ФИО1 за период с 13.07.2020г. по 17.01.2023г. последний платеж в счет погашения долга произведен 25.01.2022г.

Доказательств исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по вышеуказанному кредитному договору после указанной даты, а именно внесение ежемесячного платежа, в материалах дела не имеется. То есть, начиная с 25.02.2022 года, кредитору стало известно о нарушении обязательств по кредитному договору.

Согласно п.4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить требование не позднее срока, установленного банком в требовании. Вновь установленный срок возврата кредита составляет 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 13.07.2020г. направлено ФИО1 25.05.2020г., установлен срок возврата кредита до 11.07.2022г. (л.д.17), и получено ФИО1 07.06.22г., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором о вручении почтовой корреспонденции адресату. (л.д.18).

При изложенных выше обстоятельствах срок давности для предъявления настоящего иска, истцом не пропущен.

До обращения в суд с настоящим иском истец обращался с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению в размере 452 735руб. 72коп. к мировому судье судебного участка № 8 Вятскополянского судебного района о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи от 25.11.2022г. по ходатайству ФИО1 был отменен судебный приказ № от 14.11.2022г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по соглашению в размере 452 735 руб. 72коп, госпошлины 3864 руб. (л.д.20).

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы в виде уплаты госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. Иск заявлен на сумму 470621,19руб., удовлетворен на сумму 426754,15руб., что составляет 90,68%.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 3953руб., что подтверждается платежными поручениями № 1839 от 28.10.2022г. на сумму 3864руб., и № 1795 от 12.12.2022г. на сумму 89руб. (л.д.9-10). От указанной суммы 90,68% составляют 3584руб. 58коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по соглашению № от 13.06.2020г. по состоянию на 06 декабря 2022г. в размере 426 754 руб.15коп. /четыреста двадцать шесть тысяч семьсот пятьдесят четыре рубля пятнадцать копеек/, из которых: 389 820руб. 57 коп. – основной долг, 16 667руб. 33 коп. – проценты за пользование кредитом, 17 000руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга, 3 266руб. 25коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН № ОГРН №) расходы по госпошлине в размере 3584руб. 58коп. /три тысячи пятьсот восемьдесят четыре рубля пятьдесят восемь копеек/.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья - Л.И.Колесникова.

Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2023 года.

Судья - Л.И.Колесникова.