Решение по делу № 2-719/2023 от 07.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 августа 2023 года пос. Чернь Тульской области

Плавский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Митина О.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Безлюдовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-719/23 по иску Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении заемщику потребительского кредита на сумму 300000 рублей под 21,9 % годовых на срок 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>. Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств в указанной сумме заемщику ФИО1 на счет в банке. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности и нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 400710 рублей 56 копеек, состоящая из просроченной ссуды в сумме 295500 рублей, просроченных процентов в сумме 95550 рублей 11 копеек, процентов по просроченной ссуде в сумме 609 рублей 48 копеек, неустойки на просроченную ссуду в сумме 553 рубля 40 копеек, неустойки на просроченные проценты в сумме 3979 рублей 83 копейки, дополнительного платежа в сумме 835 рублей 50 копеек и иных комиссий в сумме 3682 рубля 24 копейки. Банк направил заемщику уведомление с требованием о досрочном возврате банку суммы задолженности, однако данное требование ответчик не выполнил. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 400710 рублей 56 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13207 рублей 11 копеек и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 147396 рублей 50 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. В деле имеется письменное ходатайство представителя по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судебной повесткой.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства и в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из копии Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» (БАНК) и ФИО1 (Заемщик) заключили кредитный договор, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 300000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 21,9 % годовых, а ФИО1 взял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также другие платежи в размере, сроки и на условиях, определенных Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. Кредит предоставлен ФИО1 на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ), для совершения безналичных (наличных) операций. В соответствии с условиями кредитного договора банку с целью обеспечения возврата выданного кредита заемщиком передается в залог автомобиль <данные изъяты>.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по условиям указанного кредитного договора выполнило в полном объеме, зачислив сумму кредита 300000 рублей на счет заемщика ФИО1 в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается заявлениями ФИО1 о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ и об открытии банковского счета с выдачей банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой-соглашением на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету ФИО1

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и графиком платежей погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ФИО1 ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 7794 рубля 30 копеек.

Согласно положений п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми согласился ответчик ФИО1, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора надлежащим образом не исполнил, платежи в счет погашения долга и процентов вносил нерегулярно, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по кредиту в сумме 400710 рублей 56 копеек, состоящая из просроченной ссуды в сумме 295500 рублей, просроченных процентов в сумме 95550 рублей 11 копеек, процентов по просроченной ссуде в сумме 609 рублей 48 копеек, неустойки на просроченную ссуду в сумме 553 рубля 40 копеек, неустойки на просроченные проценты в сумме 3979 рублей 83 копейки, дополнительного платежа в сумме 835 рублей 50 копеек и иных комиссий в сумме 3682 рубля 24 копейки.

Суд соглашается с данным расчетом задолженности, так как он составлен, исходя из условий, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 не представил в суд доказательств, свидетельствующих об оспаривании им расчета задолженности, составленного истцом.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право ПАО «Совкомбанк» требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с процентами предусмотрено также п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, с которыми ознакомился и согласился ФИО1, о чем указано в пункте 14 Индивидуальных условий, подписанных ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия по кредитному договору с требованием о погашении всей суммы задолженности по кредиту (остатка по кредиту) и процентов в течение 30 дней, однако до настоящего времени денежные средства от ФИО1 не поступили.

Оценивая представленные истцом письменные доказательства: заявление ФИО1 о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО1 об открытии банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО1 на страхование по программе «ДМС Максимум» от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО1 на страхование по программе «Критические заболевания» от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО1 на включение в Программу добровольного страхования кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, анкету-соглашение заемщика, Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, информационный график платежей, выписку по счету ФИО1, расчет задолженности, суд в соответствии со ст.67 ГПК РФ признает их относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для удовлетворения иска в части взыскания задолженности.

С учетом установленных обстоятельств, исходя из требований вышеуказанных норм права, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 400710 рублей 56 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленное ПАО «Совкомбанк» требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, суд приходит следующему.

В целях обеспечения исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога автомобиля, о чем указано в п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 02.11.2021, согласно которому обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору является залог транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>.

Внесение указанного автомобиля в реестр залогового имущества подтверждается уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Понятие и основания возникновения залога закреплены в ст.334 ГК РФ, согласно которой в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Поскольку транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, является предметом залога, обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняет, то Банк вправе при наличии задолженности по кредитному договору ставить перед судом на разрешение вопрос об обращении взыскания на автомобиль.

Из сообщения ОГИБДД МО МВД России «Плавский» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что указанный автомобиль зарегистрирован за собственником ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку ФИО1 систематически нарушал условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, исполнение которого обеспечено залогом транспортного средства.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом установленных обстоятельств, исходя из требований вышеуказанных норм права, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

ПАО «Совкомбанк» уплатило при подаче иска государственную пошлину в размере 13207 рублей 11 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, суд считает, что с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию в соответствии с суммой удовлетворенных исковых требований уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 13207 рублей 11 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил :

исковые требования Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 400710 рублей 56 копеек, состоящую из просроченной ссуды в сумме 295500 рублей, просроченных процентов в сумме 95550 рублей 11 копеек, процентов по просроченной ссуде в сумме 609 рублей 48 копеек, неустойки на просроченную ссуду в сумме 553 рубля 40 копеек, неустойки на просроченные проценты в сумме 3979 рублей 83 копейки, дополнительного платежа в сумме 835 рублей 50 копеек и иных комиссий в сумме 3682 рубля 24 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13207 рублей 11 копеек, а всего в сумме 413917 рублей 67 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, путем его реализации с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, направить ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в Плавский межрайонный суд Тульской области заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.Ю.Митин

Заочное решение суда в окончательной форме принято 14 августа 2023 года