Дело № 2-3516/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Элиста 21 декабря 2022 года

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Согдановой Е.Е.,

при ведении протокола помощником судьи Бадмахалгаевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, ПАО Совкомбанк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства. 18.02.2022 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на срок 180 месяцев под 19,9 % годовых на сумму 893178,79 руб. Согласно договору залога № кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в кредитном договоре. Обеспечением исполнением обязательств заемщика по договору является жилой дом, общая площадь 82,6 кв.м., земельный участок площадью 566 кв.м., расположенные по адресу: <данные изъяты>, общей залоговой стоимостью 2697000 руб., принадлежащий на праве собственности ФИО1 Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. По состоянию на 20.10.2022 задолженность составила 945361, 29 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 889041,21 руб., просроченные проценты – 51252,54, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1536,16 руб., комиссия за смс-информирование - 447 руб., неустойка на просроченную ссуду – 732,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 581,81 руб., иные комиссии – 1770 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. Просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 задолженность в размере 945361,29 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12653,61 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21.10.2022 по дату вступления решения вступления в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 82,6 кв.м., расположенный по адресу: <данные изъяты>, земельный участок, площадью 566 кв.м., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2697000 руб., а именно: оценочной стоимостью жилого дома -2018000 руб.

Представитель Банка ФИО2 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, ходатайств не заявляла.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 18.02.2022 между ПАО Совкомбанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 893178,79 руб. под 19,90 % годовых, на срок 180 месяцев, а заемщик обязуются возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 7 кредитного договора, графику платежей погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 15758,66 руб. 18 числа месяца.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 13 кредитного договора).

В рамках договора Банк осуществил кредитование ФИО1, которая воспользовалась предоставленными денежными средствами в размере 893178,79 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 18.02.2022 по 20.10.2022.

В связи с образованием задолженности по кредитному договору ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Согласно представленному расчету Банка общая сумма задолженности по состоянию на 20.10.2022 составляет 945361,29 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 889041,21 руб., просроченные проценты – 51252,54, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1536,16 руб., комиссия за смс-информирование - 447 руб., неустойка на просроченную ссуду – 732,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 581,81 руб., иные комиссии – 1770 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Возражений относительно расчёта и доказательств в их обоснование ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 945361,29 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании пункта 2 статьи 809 ГК РФ подлежат удовлетворению требования истца о присуждении процентов по ставке 19,9 % годовых на сумму основного долга 889041,21 руб. за период с 21.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора – 9,5 % годовых на сумму основного долга 889041,21 за период с 21.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по указанному договору является ипотека в силу закона жилого дома, общей площадью 82,6 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <данные изъяты>; земельного участка, общей площадью 566 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <данные изъяты> (п. 1 договора залога, приложения № 1 к нему).

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Частью 1 статьи 50 Закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (ст. 54 Закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3.1 договора залога предусмотрено, что оценочная стоимость объекта недвижимости – указанного жилого дома устанавливается в размере 2018000 руб., земельного участка – 679000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 50, 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым обратить взыскание на предмет ипотеки жилой дом, общей площадью 82,6 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенный по адресу: <данные изъяты>; земельный участок, общей площадью 566 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенный по адресу: <данные изъяты>, путем реализации имущества посредством продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью жилого дома в размере 1614400 руб., земельного участка – 543200 руб.

Согласно ст. 333.19 НК РФ при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платёжному поручению №47 от 25.10.2022 Банком при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина на сумму 12653,61 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.02.2022, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 18.02.2022 по состоянию на 20.10.2022 в размере 945361, 29 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 889041,21 руб., просроченные проценты – 51252,54, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1536,16 руб., комиссия за смс-информирование - 447 руб., неустойка на просроченную ссуду – 732,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 581,81 руб., иные комиссии – 1770 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12653,61 руб.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых на остаток суммы задолженности по основному долгу - 889041,21 руб. за период с 21.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора – 9,5 % годовых на сумму основного долга 889041,21 за период с 21.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное в соответствии с п. 1.11 кредитного договора № от 18.02.2022 имущество в виде жилого дома, общей площадью 82,6 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <данные изъяты>; земельного участка, общей площадью 566 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: <данные изъяты>, определив способ его реализации с публичных торгов и начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1614400 руб., земельного участка – 543200 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Е. Согданова

Решение суда в окончательной форме принято 21 декабря 2022 года.