№

Дело № 2-439/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2025 года г. Бабаево Вологодской области

Бабаевский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ермолина А.А.,

при секретаре Ванелик Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Стимул» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Стимул» (далее - КПК «Стимул», Истец) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что ответчик ФИО2 являлся пайщиком КПК «Стимул». ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Стимул» и ФИО2 заключен договор займа № на сумму 460 000 рублей с начислением за пользование займом процентов из расчета 20% годовых. Договором предусмотрено, что в случае просрочки выплаты долга начисляются пени в размере 20% в год от суммы просроченной задолженности. У заемщика в связи с членством в кооперативе возникли обязательства по внесению членских взносов, от выполнения которых он уклоняется, за нарушение сроков внесения членских взносов предусмотрена ответственность в виде пени из расчета 0,5 % от суммы задолженности.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 441 075 рублей 58 копеек, в том числе основной долг – 393 158 рублей 52 копейки, проценты – 47 252 рубля 06 копеек, неустойка – 665 рублей, задолженность по уплате членских взносов в размере 116 327 рублей 42 копейки, пени в размере 76 698 рублей 44 копейки.

В судебное заседание истец и его представитель, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 2 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Согласно пункту 1 части 1 статьи 6 указанного Закона, кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

В соответствии с подпунктом 5 пункта 2 статьи 13 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» пайщик должен исполнять обязанности, предусмотренные внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

В силу пункта 1 статьи 14 названного Федерального закона членство в кредитном кооперативе прекращается, в том числе, в случае выхода из кредитного кооператива. Заявление о выходе из кредитного кооператива подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. Порядок выхода из кредитного кооператива определяется уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 в правление КПК «Стимул» поступило заявление о принятии ее в члены КПК «Стимул» (л.д. 23).

ФИО2 ознакомлена с уставом кооператива, положениями о членстве, положением об органах управления, положением о порядке предоставления займов, положением о порядке привлечения сбережений, при этом обязался их соблюдать и выполнять иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности.

Из пункта 1 уведомления о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива, положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса (далее – уведомление) следует, что членство в кооперативе возникает на основе решения Правления со дня внесения соответствующей записи в реестр пайщиков. Такая запись вносится после оплаты вступающим в кооператив лицом вступительного взноса в размере 10 рублей и минимального паевого взноса в размере 10 рублей.

Уведомление ФИО2 получено, что подтверждается ее подписью (л.д. 25).

Из пункта 3 уведомления следует, что в кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа. Постоянная величина членского взноса обязательна для уплаты всеми пайщиками кооператива независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах, переменная величина подлежит уплате только пайщиками, имеющими действующие договоры потребительского займа. Поскольку внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием в том числе для получения потребительского займа, причитающиеся суммы платежей в погашение членских взносов справочно отражены в договоре потребительского займа и графике платежей к нему.

Размер членского взноса, подлежащего внесению ФИО2, устанавливается в сумме 403 рубля (постоянная величина – 35 рублей, переменная – 368 рублей) (пункт 4).

Согласно пункту 5 уведомления, членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов иных форм взаимопомощи. Поэтому оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика. Вносимые пайщиком в кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь – на погашение иных денежных обязательств пайщика перед Кооперативом.

Пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5 процентов в день от суммы долга (пункт 10 уведомления).

Таким образом, добровольно вступая в члены КПК «Стимул», ФИО2 одновременно приняла на себя обязанность признавать Устав кооператива, уплачивать все установленные взносы и в полном объеме выполнять другие обязательства для членов кооператива. Такое добровольное волеизъявление в силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации относится к основаниям возникновения обязательств ФИО2 перед КПК «Стимул».

В соответствии с пунктами 7.2, 7.2.1, 7.3.1, 7.3.2 Устава КПК «Стимул», утвержденного решением общего собрания от ДД.ММ.ГГГГ, члены кооператива оплачивают членские взносы, которые состоят из постоянной величины – обязательной для уплаты всеми пайщиками независимо от участия в ссудо-сберегательных программах и наличия (отсутствия) действующего договора сбережений или займа, равной 180 рублей, и переменной величины – величина членских взносов, обязательная для уплаты пайщиками, имеющими действующий договор займа, составляет 4 рубля в день за каждые 50 рублей суммы займа, полученной пайщиком и учитывается при расчете полной стоимости займа.

В соответствии с пунктом 7.7 Устава членские взносы оплачиваются всеми членами кооператива.

В соответствии с пунктами 7.8, 7.8.8. членские взносы могут быть снижены решением Правления кооператива на иных основаниях.

Согласно указанному выше уведомлению, переменная величина установлена для ФИО2 в сумме 403 рублей в день, в том числе постоянная величина членского взноса (константа) – 35 рублей, переменная величина членского взноса – 368 рублей.

Вступив в члены кооператива, ФИО2 совершила действия, направленные на получение займа в КПК «Стимул», в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор займа № на сумму 460 000 рублей под 20 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

Пунктом 12 договора предусмотрено, что при просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки.

Согласно пункту 18 договора займа размер членского взноса, подлежащего уплате ФИО2, составляет 403 рубля в день, в том числе постоянная величина членского взноса (константа) – 35 рублей, переменная величина членского взноса – 368 рублей.

Также согласно указанному пункту договора внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием, в том числе для получения потребительского займа, поэтому размер членских взносов справочно отражен в настоящем договоре и в графике платежей к нему.

Из пункта 6 договора следует, что заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов, а суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей (Приложение 1).

Таким образом для погашения задолженности по договору займа заемщик должен ежемесячно вносить платежи в размере, достаточном для погашения основного долга и оплаты начисленных процентов.

В приложении № к договору имеется график платежей по договору потребительского займа, который включает в себя подлежащие уплате суммы основного долга и проценты по договору займа, а также членские взносы.

Согласно Положению о членстве КПК «Стимул», утвержденному решением общего собрания членов КПК «Стимул», размер переменной части членского взноса, подлежащего уплате при наличии действующего договора займа, учитывается и отображается в графике платежей по договору потребительского займа (пункт 4.3). Размер переменной части членского взноса определяется в абсолютной величине на дату выдачи займа и уплачивается в указанном объеме, независимо от остатка суммы займа ежедневно, вплоть до полного погашения (пункт 4.4).

Переменная величина членских взносов – величина членских взносов, обязательная для уплаты пайщиками, имеющими действующий договор займа, составляет 4 рубля в день за каждые 50 рублей суммы займа и учитывается при расчете полной стоимости займа. В соответствии с действующим в Кооперативе положением об органах управления, расчет указанной величины возложен на Комитет по займам, который обеспечивает уровень полной стоимости кредита, не превышающий предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России. В случае расчетного превышения предельного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), указанное значение нивелируется в сторону приведения в соответствие (пункт 4.2.3 Положения о членстве).

Из представленного в материалы дела договора потребительского займа следует, что он содержит информацию о полной стоимости потребительского займа в рублях (374 670 рублей), и в процентах (43,788 %).

Из графика платежей по договору потребительского займа следует, что общая сумма, подлежащая уплате, составляет 834 670 рублей 45 копеек, которая состоит из суммы основного долга, процентов, а также переменной величины членского взноса, рассчитанного с учетом пункта 4.2.3 Положения о членстве, которая включается в общую стоимость кредита.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 вступила в члены КПК «Стимул», будучи ознакомленной с Уставом и локальными нормативными актами кооператива, взяла на себя обязательство, выполнять решение общего собрания, вносить вступительные, паевые и членские взносы в установленном порядке, своевременно исполнять денежные обязательства, исполнять иные обязанности, установленные законодательством и внутренними нормативными документами, заключила договор потребительского займа, с условиями которого была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью, и фактом внесения платежей по нему, тем самым взяв на себя обязательство по возврату суммы займа, процентов, а также уплате переменной величины членских взносов, которые исполняла ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи.

Представленный истцом расчёт судом проверен, является арифметически верным.

Ответчик обязательства по внесению членских взносов и пени, а также по погашению задолженности, процентов и пени по договору займа надлежащим образом не исполнил. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Одновременно с заключением договора займа ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор залога (л.д.31).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в КПК «Стимул» с заявлением о реструктуризации долга (л.д. 38 оборотная сторона).

В этот же день КПК «Стимул» составлено уведомление о реструктуризации долга, согласно которому задолженность по основному долгу составляет 391 158 рублей 52 копейки. В отношении заемщика применяется рассрочка погашения долга до ДД.ММ.ГГГГ с погашением начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Платежи осуществляются в соответствии с графиком (приложение №) (л.д. 39).

Поскольку при вступлении в члены кооператива ФИО2 приняла на себя обязательства по соблюдению условий о членстве в кооперативе, в том числе по внесению членских взносов, а также приняла на себя обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, то с заемщика подлежит взысканию задолженность по основному долгу – 393 158 рублей 52 копейки, проценты по договору – 42 252 рубля 06 копеек задолженность по членским взносам – 116 327 рублей 42 копейки, неустойка 665 рублей.

При этом суд приходит к выводу о том, что размер пени, начисленный на сумму задолженности по членским взносам, является чрезмерно завышенным.

Как указано в статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Заявление ответчика о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть сделано при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (пункт 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75 указанного постановления Пленума).

С учетом фактических обстоятельств дела, периода задолженности по членским взносам, и периода задолженности по договору займа, суд полагает необходимым снизить размер пени по членским взносам с 76 698 рублей 44 копеек до 7 000 рублей, полагая, что данная сумма в полной мере будет соответствовать критериям разумности и справедливости, а также требованиям пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом оснований для снижения размера пени по договору займа в размере 665 рублей суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежат возмещению расходы истца по уплате государственной пошлины.

С учетом того, что суд принимает решение по делу в пользу истца, а неустойка уменьшена судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, частичное удовлетворение исковых требований не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов в полном объеме. Таким образом, судебные расходы по оплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика в размере 17 682 рубля 03 копейки.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату юридических услуг с учётом принципа разумности подлежат удовлетворению в соответствии со статьей 100 ГПК РФ. При определении разумности суд учитывает объём заявленных требований, цену иска, сложность дела, объём оказанных юридических услуг, время, необходимое на подготовку процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и считает возможным взыскать расходы на оказание юридических услуг в размере 3 000 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Стимул» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) в пользу кредитного потребительского кооператива «Стимул» (ИНН №) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №З23/129 в размере 441 075 рублей 58 копеек, из которых: основной долг 393 158 рублей 52 копейки, проценты 47 252 рубля 06 копеек, пени - 665 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Стимул» задолженность по членским взносам – 116 327 рублей 42 копейки, пени по членским взносам – 7 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 17 682 рубля 03 копейки, расходы по оплате юридических услуг 3 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований кредитного потребительского кооператива «Стимул» к ФИО2 отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Бабаевский районный суд заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Бабаевского районного суда А.А. Ермолин