ДЕЛО №2-3-35/2023 г. УИД:36RS0034-03-2022-000703-37
Строка 2.205
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.г.т. Подгоренский 03 февраля 2023 года
Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Баратовой Г.М.,
при секретаре Пудовой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №147421687 от 04.10.2019 года,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита кредит» №147421687 от 04.10.2019 года, указав в обоснование исковых требований следующее. 04.10.2019 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». Согласно указанному договору ПАО «Почта Банк» предоставил ФИО2 потребительский кредит в сумме 620000 рублей под 19,9 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере 16411 рублей, при этом сумма последнего платежа установлена в размере 14556 рублей 31 копейка. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашения о простой электронной подписи: «электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документом на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». При подписании заявления о предоставлении кредита заемщик ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк» и тарифах. Одновременно с оформлением кредитного договора между заемщиком ФИО2 и страховщиком ООО «АльфаСтрахование-Жизни» был заключен договор страхования, что подтверждается полисом-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций №№ Оптимум 3 от ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 620000 рублей истцом выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года заемщик выразила согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и тарифами, в частности выразила согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», размер комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й период пропуска платежа – 2200 рублей. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года за ненадлежащее исполнение условий договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. Согласно п. 6.1. – 6.5.3. Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк» в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, который следует через платеж после пропущенного платежа, увеличивая его размер. Если на момент пропуска платежа клиент не имеет просроченной задолженности, то следующий за таким платежом период пропуска платежа считается первым. Если в течении первого периода пропуска платежа клиент не погасит просроченную задолженность полностью, следующий период пропуска платежа считается вторым, третьим и так далее. Банк в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с клиентом взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомляет об этом клиента одним из следующих способов: СМС-сообщение/Push- уведомлениями на Мобильный телефон, указанный клиентом в заявлении; отправкой сообщений по электронной почте, указанной клиентом в заявлении. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк в праве направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. Заемщик ФИО2 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года, исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО2 было направлено заключительное о возврате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности по договору потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года в размере 750087 рублей 90 копеек, из них: невозвращенный остаток кредита – 598415 рублей 45 копеек, проценты по кредиту – 146653 рубля 72 копейки, сумма неустойки за пропуск платежей – 4718 рублей 73 копейки; неоплаченные прочие комиссии – 300 рублей. На требование истца ответчик не отреагировала, сумму задолженности до настоящего времени не погасила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года составляет 750087 рублей 88 копеек, из них: 146653 рубля 70 копеек – задолженность по процентам, 598415 рублей 45 копеек – задолженность по основному долгу, 4718 рублей 73 копейки – задолженность по неустойкам, 300 рублей – задолженность по комиссиям. Поэтому истец просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года в размере 750087 рублей 88 копеек и расходы, понесенные по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 10700 рублей 88 копеек.
Представитель истца АО «Почта Банк», по доверенности, ФИО1 в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в её отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 05).
Ответчику ФИО2 по месту регистрации по адресу: <адрес> заказным письмом с уведомлением была направлена судебная повестка о назначении дела к слушанию 03.02.2022 года в 11 часов 30 минут. Почтовое отправление, адресованное ФИО2 не было ей вручено, согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № по причине «истек срок хранения» (л.д.119). Приказом ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 г. N 423-п введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика ФИО2 возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктов 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 04.10.2019 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (что подтверждается индивидуальными условиями договора на л.д.13 оборотная сторона -14, распиской в получении карты на л.д.15, распоряжением заёмщика на л.д. 15 оборотная сторона, заявлением о предоставлении потребительского кредита на л.д. 16, распоряжением клиента на перевод на л.д.17 оборотная сторона, графиком платежей на л.д. 23, 24). Согласно указанному договору ПАО «Почта Банк» предоставил ФИО2 потребительский кредит в сумме 620000 рублей под 19,9 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере 16411 рублей, при этом сумма последнего платежа установлена в размере 14556 рублей 31 копейка. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде (что подтверждается заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи на л.д.12, условиями соглашения о простой электронной подписи на л.д. 29-30, записями в журнале действий (логии) системы на л.д.32-34). В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашения о простой электронной подписи: «электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документом на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью». При подписании заявления о предоставлении кредита заемщик ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк» и тарифах (л.д.22, 25-28). Одновременно с оформлением кредитного договора между заемщиком ФИО2 и страховщиком ООО «АльфаСтрахование-Жизни» был заключен договор страхования, что подтверждается полисом-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций №№ Оптимум 3 от ДД.ММ.ГГГГ (что подтверждается заявлением на страхование на л.д.18 оборотная сторона -19, памяткой страхователю – физическому лицу на л.д. 19 оборотная сторона, полисом на л.д.20-21). Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 620000 рублей истцом выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-36).
Согласно п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года заемщик выразила согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и тарифами, в частности выразила согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», размер комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й период пропуска платежа – 2200 рублей.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года за ненадлежащее исполнение условий договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.
Согласно п. 6.1. – 6.5.3. Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ПАО «Почта Банк» в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, который следует через платеж после пропущенного платежа, увеличивая его размер. Если на момент пропуска платежа клиент не имеет просроченной задолженности, то следующий за таким платежом период пропуска платежа считается первым. Если в течении первого периода пропуска платежа клиент не погасит просроченную задолженность полностью, следующий период пропуска платежа считается вторым, третьим и так далее. Банк в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с клиентом взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомляет об этом клиента одним из следующих способов: СМС-сообщение/Push- уведомлениями на Мобильный телефон, указанный клиентом в заявлении; отправкой сообщений по электронной почте, указанной клиентом в заявлении. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк в праве направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.
Заемщик ФИО2 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года, исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности на л.д.37-38.
В соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (что подтверждается выпиской из ЕГРНЮЛ на л.д.40, Уставом на л.д.41).
ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО2 было направлено заключительное о возврате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности по договору потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года в размере 750087 рублей 90 копеек, из них: невозвращенный остаток кредита – 598415 рублей 45 копеек, проценты по кредиту – 146653 рубля 72 копейки, сумма неустойки за пропуск платежей – 4718 рублей 73 копейки; неоплаченные прочие комиссии – 300 рублей (л.д.39). На требование истца ответчик не отреагировала, сумму задолженности до настоящего времени не погасила.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года составляет 750087 рублей 88 копеек, из них: 146653 рубля 70 копеек – задолженность по процентам, 598415 рублей 45 копеек – задолженность по основному долгу, 4718 рублей 73 копейки – задолженность по неустойкам, 300 рублей – задолженность по комиссиям, что подтверждается расчетом задолженности, который проверен судом и признан арифметически верным, основанным на положениях закона и условиях кредитного договора, а равно стороной ответчика по существу не опровергнут (л.д. 37-38). Поэтому суд считает, что требование АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года в сумме 750087 рублей 88 копеек является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поэтому суд взыскивает с ФИО2 в пользу АО «Почта Банк» расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10700 рублей 88 копеек (л.д. 07).
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: <...>) задолженность по договору потребительского кредита №47421687 от 04.10.2019 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 750087 (семьсот пятьдесят тысяч восемьдесят семь)рублей 88 копеек, из них: 146653 рубля 70 копеек – задолженность по процентам, 598415 рублей 45 копеек – задолженность по основному долгу, 4718 рублей 73 копейки – задолженность по неустойкам, 300 рублей – задолженность по комиссиям; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 10700 (десять тысяч семьсот) рублей 88 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд в течение месяца со дня принятия.
Судья Баратова Г.М.