Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 августа 2023 года город Чита
Центральный районный суд г. Читы в составе
Председательствующего судьи Сергеевой Д.П.,
При секретаре Забелиной М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Совинком», акционерному обществу «Объединенное Кредитное Бюро», обществу с ограниченной ответственностью «Скоринг Бюро», акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй» о признании договора недействительным, возложении обязанностей исключить информацию о задолженности,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.
В ДД.ММ.ГГГГ истцу понадобилась кредитная история и были обнаружены долги. Среди них ООО «Севинком», действует ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №- кредит. Указанный договор в кредитной истории является незаконным, поскольку вообще не существует. Кредитного договора нет, и истец не имеет возможности его достать.
Истцу не известна компания ООО «Севинком», указанная по уступке прав требования. Полагала, что суду должен быть предоставлен оригинал кредитного договора с ООО «Севинком».
На основании изложенного просила суд признать договор между ООО «Севинком» и ФИО1 недействительным. Обязать ООО «Севинком» предоставить оригиналы всех указанных в исковом заявление документов. Обязать ООО «Сенинком», НБКИ, ОКБ, Эквифакс внести исправления записей в кредитной истории истца.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены АО «ОКБ», АО «НБКИ», ООО «БКИ СБ», в качестве третьего лица ООО «РСВ».
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена третьего лица ООО «РСВ» на МК «ЦФП» (АО).
В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, надлежаще извещена судом о времени и месте слушания дела, причин не явки суду не сообщила, направила дополнительные пояснения и ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ООО «Севинком» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, надлежаще извещен судом о времени и месте слушания дела, от представителя поступили письменные возражения и ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчики АО «ОКБ», АО «НБКИ», ООО «БКИ СБ» (ранее БКИ «Эквифакс», в судебное заседание явку своих представителей не обеспечили, надлежаще извещены судом о времени и месте слушания дела, причин не явки суду не сообщили. От представителей поступили письменные возражения о ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Третье лицо МК «ЦФП» (АО) в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, надлежаще извещено судом о времени и месте слушания дела, причин не явки суду не сообщило.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «Центр Финансовой Поддержки» (реорганизовано в МК «ЦФП» (АО)) был заключен договор потребительского займа № на сумму 65 416 руб. под 191, 457 % годовых со сроком возврата займа на 365 день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств.
Факт заключения данного кредитного договора, а также его условия ФИО1 в ходе судебного следствия не оспаривались.
Согласно п. 13 договора потребительского займа заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заёмщика, при этом имеется собственноручная подпись заемщика.
Согласно заявлению-анкете, подписанной ФИО1 собственноручно, последняя выразила согласие на передачу своих персональных данных любым третьим лицам, в том числе в любые бюро кредитных историй, центральный каталог кредитных историй.
Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 указывается, что сведения о задолженности по договору потребительского займа ею были обнаружены при обращении в АО «НБКИ» за отчетом о кредитной истории в отношении себя.
В соответствии с отчетом о кредитной истории ФИО1, предоставленным по запросу суда АО «НБКИ», установлено, что имеются сведения о задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 198 810, 48 руб., в том числе основной долг 65 416 руб., проценты за пользование займом 126 627,23, иные требования 6 767,25 руб.
В качестве организации, осуществляющей деятельность по возврату просроченной задолженности и передавшей сведения о просроченной задолженности в бюро кредитных историй, указано ООО «Севинком».
Согласно кредитной истории ООО «БКИ СБ» так же установлено наличие сведений о просроченной задолженности по договору с АО «ЦФП», заключенному ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 65 416 руб. В качестве источника информации указано АО «ЦФП», имеется отметка о переуступке прав требования по договору без указания конкретного лица.
Кредитная история, предоставленная АО «ОКБ», не содержит сведений о спорном договоре.
Таким образом, вопреки доводам истца кредитные истории на ее имя, сформированные в ООО «БКИ СБ», АО «ОКБ» не содержат сведения об ответчике ООО «Севинком».
Из предоставленных ООО «Севинком» доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ между МК «ЦФК» (АО) и ООО «Севинком» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает все права требования к клиентам, вытекающие из условий договоров займа, согласно акту уступки прав требования, и все прочие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции (неустойка, пени и др.), суммы уплаченной цедентом по дату уступки государственные пошлины, а так же полагающиеся к уплате клиентом цеденту платежи, предусмотренные соответствующим договором займа в объеме и на условиях, существующих на момент перехода права. С момента подписания сторонами акта уступки прав требований к цессионарию переходят все права кредитора по договорам займа, в том числе на получение процентов на сумму займа и иных платежей в порядке и размере, предусмотренных договором.
В соответствии с актом № уступки прав требования к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Севинком» перешло право требования по договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и МК «ЦФП» (АО) на общую сумму 198 810, 48 руб., в том числе основной долг 65 416 руб.
Согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Севинком» было передано кредитное досье на ФИО1 по спорному договору займа.
Оснований сомневаться в подлинности и достоверности предоставленных суду документов у суда не имеется.
При таких обстоятельствах, между ООО «Севинком» и ФИО1 не заключался самостоятельный договор потребительского займа, к кредитору фактически перешли права требования по договору потребительского займа от первоначального кредитора МК «ЦФП» (АО), факт заключения которого ФИО1 не оспаривался.
Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
При этом передача прав по кредитному договору истцу на основании договора уступки не прекращает действие кредитного договора (ст. 450 ГК РФ).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо исходить из существа обязательства.
Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из положений главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, вытекающие из кредитного договора, не относятся к числу обязательств, в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Принимая во внимание выраженное в кредитном договоре согласие заемщика на уступку права требования любым третьим лицам, суд приходит к выводу, что какого-либо дополнительного соглашения между ООО «Севинком» и ФИО1 в силу закона не требуется.
Соответственно, требования истца о признании договора, заключенного между ООО «Севинком» и ФИО1, не подлежат удовлетворению в виду отсутствия предмета спора – такого договора.
Поскольку ФИО1 при заключении договора потребительского займа было выражено согласие на передачу данных в бюро кредитных историй, суд приходит к выводу, что ООО «Севинком» законно осуществил передачу данных в АО «НБКИ» относительно задолженности в рамках спорного договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ.
Ссылки истца на погашение задолженности перед МК «ЦФП» (АО) судом отклоняются как не подтвержденные какими-либо допустимыми доказательствами. В пояснениях ФИО1 указывала на наличие квитанций, однако суду их не предоставила, ходатайства об оказании содействия в истребовании доказательств не заявила. При этом по сведениям кредитора ООО «Севинком» ФИО1 денежные средства не вносились.
Ссылки истца на отмену судебного приказа как на доказательство факта внесения денежных средств, судом отклоняются, так как в силу положений ст. 129 ГПК РФ при поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ в любом случае, при этом возражения по существу не рассматриваются и не оцениваются.
При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для возложения на ответчика ООО «Севинком» обязанности по направлению в бюро кредитных историй информации по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, так как сведения о задолженности являются актуальными. Иного суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано.
Относительно заявленных истцом требований к ответчикам АО «ОКБ», АО «НБКИ», ООО «БКИ СБ» следует отметить.
Федеральным законом от 03.08.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Федеральный закон «О кредитных историях») определена последовательность формирования кредитной истории субъекта и порядок внесения в нее изменений.
В соответствии с п. 6 ст. 3 Федерального закона «О кредитных историях» бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с данным Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.
Согласно п. 4 ст. 3 Федерального закона «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), а также лицо, приобретшее право требования по такому обязательству, представляющие в соответствии с данным Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 данного Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Согласно с ч. 5 ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о Предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с данным Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в ч. 5,1 данной статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.
В соответствии с ч. 5.4 и 5,5 ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита), лицо, получившее право требования, за исключением физического лица, в последующем обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй в Сроки, установленные данной статьей. В случае перехода права требования по договору займа (кредита) к юридическому лицу, включенному в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, такое юридическое лицо обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию в сроки, установленные данной статьей, в те же бюро кредитных историй, в которые ранее представлялась информация о соответствующем субъекте кредитной истории. Источник обязан указать в договоре уступки на наличие в бюро информации б отношении передаваемого обязательства.
Статьёй 8 Федерального закона «О кредитных историях» предусмотрен порядок внесения изменений и (или) дополнений в кредитную историю субъекта.
Истец не обращался в Бюро с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в его кредитную историю, что ФИО1 не указывалось.
В соответствии с ч. 3 и 4.1 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект также вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории; в этом случае источник обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления от субъекта представить в письменной форме обратившемуся непосредственно к источнику субъекту подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.
Согласно ч. 1.3 ст. 10 Федерального закона «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано предоставить на безвозмездной основе источнику формирования кредитной истории возможность внесения изменений в ранее переданную информацию, определенную ст. 4 данного Федерального закона, в течение всего срока хранения кредитной истории в бюро кредитных историй,
В соответствии с ч. 4 ст. 10 Федерального закона «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с данным Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.
Таким образом, ответчики оказывают источникам услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, формирование кредитных историй происходит на основании данных, полученных от источников.
Перечень лиц, относящихся к источникам формирования кредитных историй, определен ч. 4 ст. 3 Федерального закона «О кредитных историях», является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.
Согласно ч. 5 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях» бюро кредитных историй не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта, кроме как на основании данных, полученных от источника формирования кредитной истории.
При этом, за полноту и достоверность данных кредитной истории отвечают источники формирования кредитной истории (ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях»).
Таким образом, в соответствии с положениями Федерального закона «О кредитных историях», изменение и (или) дополнение кредитной истории субъекта может быть осуществлено бюро кредитных историй только после предоставления соответствующей информации от конкретного источника формирования Кредитной истории.
Таким образом, АО «ОКБ», АО «НБКИ», ООО «БКИ СБ» являются ненадлежащими ответчиками по заявленным истцом требованиям, в удовлетворении которых надлежит отказать.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Совинком», акционерному обществу «Объединенное Кредитное Бюро», обществу с ограниченной ответственностью «Скоринг Бюро», акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй» о признании договора недействительным, возложении обязанностей исключить информацию о задолженности, отказать.
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Читы.
Судья Д.П. Сергеева
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.