Дело № 2-653/2023

39RS0007-01-2023-000680-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Багратионовск 3 июля 2023 г.

Багратионовский районный суд Калининградской области в составе:

судьи Степаненко О.М.,

при секретаре судебного заседания Безруковой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 108984 руб. 07 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3379 руб. 68 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что 22 августа 2020 г. между Банком и ответчицей был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 90000 руб. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная заемщиком, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифный план. Договор был заключен посредством акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчица с Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом была ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем имеется ее подпись в заявлении - анкете. Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме - выдал ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, однако ответчица неоднократно допускала просрочку по плате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с неисполнением ФИО1 надлежащим образом своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор 9 апреля 2021 г. путем выставления ответчице заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял. С учетом изложенного, Банк просит взыскать с ответчицы задолженность по договору кредитной карты в сумме 108984 руб. 07 коп., складывающуюся из следующего: просроченная задолженность по основному долгу – 91312 руб. 38 коп., просроченные проценты – 16225 руб. 28 коп., штрафные проценты – 1446 руб. 41 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3379 руб. 68 коп.

Представитель истца – АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала.

Заслушав объяснения ФИО1, исследовав материалы дела, суд принимает признание иска ответчицей, полагая, что это не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, в связи со следующим.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

При этом, в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч.1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2).

На основании п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты ответчицы от 17 августа 2020 г., между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен договор кредитной карты N №.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная заемщиком, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифный план.

Заявление-анкета от 17 августа 2020 г. подписано ФИО1 Своей подписью ответчица удостоверила, что она ознакомлена и согласна с Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом и обязуется их соблюдать. К заявлению-анкете на оформление кредитной карты ответчица также приложила копию своего паспорта.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Банк принял заявление ФИО1, произвел акцепт оферты, выпустил на имя ответчицы кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком путем перечисления денежных средств на расчетный счет банковской карты, выпущенной на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 90000 руб., которую ответчица получила и активировала 22 августа 2020 г.

Согласно пункту 5.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности.

В соответствии с пунктом 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Таким образом, ФИО1 добровольно взяла на себя обязательства по погашению кредита и процентов в размере, на условиях и в сроки, установленные договором.

Заемщик при заключении договора должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Таким образом, между сторонами возникли гражданско-правовые отношения, регулируемые гражданским законодательством РФ о кредитном договоре.

Пунктом 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считает расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Согласно пункту 8.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

Банк выполнил необходимые действия по открытию ФИО1 банковского счета, предоставлению кредитной карты с лимитом задолженности в сумме 90000 руб.

Между тем, в нарушение условий договора кредитной карты и норм действующего законодательства, ответчица свои обязательства по возврату кредитных денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором кредитной карты, надлежащим образом не исполняла.

Судом установлено, что вследствие ненадлежащего исполнения условий договора, у ФИО1 образовалось задолженность перед Банком за период с 3 ноября 2020 г. по 9 апреля 2021 г. в размере 108984 руб. 07 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 91312 руб. 38 коп., просроченные проценты – 16225 руб. 28 коп., штрафные проценты – 1446 руб. 41 коп.

8 апреля 2021 г. в адрес ответчицы был направлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности по договору кредитной карты, который, в силу пункта 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. При этом, с момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, штрафов.

Однако, ФИО1 свои обязательства по погашению задолженности в предусмотренные заключительным счетом сроки не исполнила.

Ввиду того, что заемщик надлежащим образом не исполняла взятые на себя обязательства по договору кредитной карты, 18 мая 2021 г. на основании заявления Банка мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору, однако, в связи с поступившими от нее возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи от 5 мая 2023 г. указанный судебный приказ был отменен.

Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу о том, что, поскольку ФИО1, отказавшись от исполнения возложенных на нее кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных банком платежей, нарушила тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно, то предъявленные Банком к ней исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 108984 руб. 07 коп. подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 98, ст. 88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся и расходы по уплате госпошлины.

При подаче настоящего иска Банк уплатил госпошлину в сумме 3379 руб. 68 коп. Указанная сумма, в силу вышеприведенных положений закона, подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес>, код подразделения №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (123060, г.Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом №10, строение 1; дата государственной регистрации в качестве юридического лица – 28.01.1994 г.; ИНН <***>) задолженность по кредитной карте в размере 108984 руб. 07 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3379 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Багратионовский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2023 г.

Судья О.М.Степаненко