РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 12 декабря 2024 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Давыденко Ю.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Минусинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022г., а также решением №№ о присоединении согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. 13.05.2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №№ по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 379 331 рубль, под 24,90%/24,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 84 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, 16.02.2016 года возникла просроченная задолженность, по состоянию на 14.06.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 255 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.02.2016 года, на 14.06.2023 года продолжительность просрочки составила 2 255 дней. В период пользования кредитом, ответчик произвел выплаты в сумме 216 917 рублей 21 копейка. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту, однако указанные в уведомлении требования ответчиком до настоящего времени не исполнены. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 501 010 рублей 26 копеек, из которых 332 334 рубля 36 копеек ссудная задолженность, 168 675 рублей 90 копеек просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 210 рублей 10 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представитель ФИО3 (доверенность №№ от 24.10.2019), просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражала против вынесения решения суда в порядке заочного производства. (л.д. 4 оборот)

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, извещалась судом о времени и дне судебного заседания надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, доверила представлять свои интересы представителю по доверенности ФИО2, который в судебном заседании просил в удовлетворении требований отказать, применить пропуск срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением №№ о присоединении согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

13.05.2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 379 331 рубль, сроком на 84 месяца, окончательная дата погашения 13.05.2022, под 24,9% годовых, погашение кредита производится аннуитентными платежами, 13 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 9 587 рублей. (л.д.12-14)

Денежные средства по вышеуказанному кредитному договору получены ответчиком в сумме 379 331 рубль, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.7-8)

За ненадлежащее исполнение условий договора п. 12 договора кредитования предусмотрена ответственность, в виде неустойки (штрафа, пени) за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 200 001 рубль до 5 000 000 рублей: 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раз, 2 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более. (л.д. 12 оборот)

Из предоставленных истцом выписки по счету ответчика ФИО1 следует, что последняя воспользовалась предоставленными денежными средствами, тем не менее, свои обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредиту не выполнила. Последний платеж внесен ответчиком 13.03.2017 года, в настоящее время платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Также из материалов дела следует, что ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в сумме 216 917 руб. 21 коп. (л.д.5)

Таким образом, из представленных доказательств следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита, что подтверждается представленным расчетом суммы задолженности.

По состоянию на 14.06.2023 года общая задолженность составляет 501 010 рублей 26 копеек, из которых 332 334 рубля 36 копеек просроченная ссудная задолженность, 168 675 рублей 90 копеек просроченные проценты. (л.д. 5-6)

В связи с допущенными ответчиком нарушениями исполнения обязательств по кредитному договору, Банком в адрес ответчика 30.03.2023 года направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, однако в установленный срок сумма кредита и начисленных процентов ответчиком банку не возвращена. (л.д.24)

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору на 14.06.2023 года составляет 501 010 рублей 26 копеек, из которых 332 334 рубля 36 копеек просроченный основной долг, 168 675 рублей 90 копеек просроченные проценты.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, проверен судом, признан соответствующим условиям договора и не противоречащим положениям действующего законодательства, альтернативный расчет ответчиком не представлен.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца обоснованными и приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о применении пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г.)

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Так, предоставленный ПАО «Восточный экспресс банк» 13.05.2015 года заемщику ФИО1 кредит должен был возвращаться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 587 руб. 00 коп., в течение 84 месяцев. Дата первого ежемесячного платежа 15.06.2015 года, последний платеж подлежал уплате 13.05.2022 года.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям, следовательно, срок должен исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок исковой давности по последнему платежу следует исчислять с 14.05.2022 года, со следующего дня, за днем исполнения обязательств по договору.

С настоящим иском истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд 26.07.2023 года (согласно штампа на конверте), посредством направления искового заявления почтовым отправлением.

Учитывая, что исполнение обязательств по уплате основного долга и процентов по кредитному договору производилось путем внесения ежемесячных платежей, принимая во внимание дату обращения истца с настоящим иском в суд – 26.07.2023 года, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по обязательствам заемщика следует исчислять применительно к ежемесячным платежам, начиная с июля 2020 г. (дата платежа по графику – 13.07.2020).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 220 333 руб. 32 коп. за период с 13.07.2020 года по 13.05.2022 года, исходя из графика гашения кредита. В остальной части требования удовлетворению не подлежат.

Также, судом принимается во внимание, что на основании заочного решения Минусинского городского суда от 12.12.2023г. в отношении должника ФИО1 12.02.2024г. выдан исполнительный лист №, на основании которого судебным приставом-исполнителем ОСП по г.Минусинску и Минусинскому району ГУФССП России по Красноярскому краю 27.05.2024г. возбуждено исполнительное производство №№, в рамках которого взыскана сумма 76 907 руб. 41 коп.

Учитывая, что с ответчика в рамках исполнительного производств, возбужденного на основании исполнительного листа, выданного во исполнение заочного решения в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от 13.05.2015 года, решение в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 76 907 руб. 41 коп. следует считать исполненным.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Требование о взыскании с ответчика, в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 210 руб. 10 коп. подтверждено платежными поручениями от 22.06.2023 №№ (л.д.9) и подлежит удовлетворению, в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 5 403 руб. 33 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт №, выдан <данные изъяты>, код подразделения № в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 13.05.2015 года в размере 220 333 руб. 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 403 руб. 33 коп.

В удовлетворении остальной части требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 – отказать.

Решение в части взыскания задолженности по кредитному договору № № от 13.05.2015 года в размере 76 907 руб. 41 коп. считать исполненным.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Р.В. Шибанова

Мотивированное решение составлено 27.01.2025г.