производство № 2-1578/2023
УИД 67RS0003-01-2023-001155-53
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Смоленск 10 апреля 2023 года
Промышленный районный суд г. Смоленска
в составе:
председательствующего судьи Шахурова С.Н.,
при секретаре Варламовой К.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что 27.04.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен договор <***> о предоставлении кредита в размере 324 100,18 руб. сроком на 60 месяцев по ставке 18,9% годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общая площадь 52,7 кв. м, кадастровый №, принадлежащей ответчику на праве собственности. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не исполняет. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено.
С учетом изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 27.04.2021, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, и взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.02.2023 в сумме 286 035 руб. 18 коп., из них: 275 477 руб. 81 коп. - сумма основного долга, 7022 руб. 27 коп. - проценты за пользование кредитом, 495 руб. 81 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 123 руб. 98 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 69 руб. 89 коп. - неустойка на просроченные проценты, 2845 руб. 42 коп. - иные комиссии,
расходы по оплате государственной пошлины в размере 12060 руб. 35 коп,
а также взыскать проценты за пользование кредитом с 26.02.2023 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 21,65% годовых на сумму остатка основного долга,
неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу,
обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общая площадь 52,7 кв. м, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на торгах в размере 1710 000 руб.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, предоставив письменный отзыв на иск, в котором исковые требования не признала, полагает, что от оплаты обязательств не уклоняется и исполняет их по мере возможности, имеющиеся просрочки являются незначительными, платежи по кредиту вносятся регулярно. Кроме того отметила, что она не получала требование банка о досрочном возврате кредита. Просила в удовлетворении иска отказать.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствие со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, что 27.04.2021 между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>.
По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 324 100 руб. под 21,65% годовых сроком на 60 месяцев. Срок возврата кредита – 27.04.2026. Договор действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях, в зависимости от того, какая из дат наступила раньше (п. 2 условий). Ответчик в соответствии с условиями договора обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий предоставления кредита кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного полного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата кредита процентов при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий предоставления кредита кредитор вправе в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.
Согласно п. 5.4.4 если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в случае нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости.
Согласно п. 6.2 в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставка Банка России по день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.
Факт предоставления суммы кредита ответчиком не оспаривался, а также подтверждается выпиской по счету.
В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик предоставил в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, в связи с чем между сторонами заключен договор залога (ипотеки) от 27.04.2021 № 3805711139.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 7.2 кредитного договора, а также п. 4.4 Общих условий предоставления кредитов (несвоевременно и не в полном объеме вносил денежные средства).
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по возврату кредита и уплате процентов, Банк направил ответчику 10.01.2023 уведомление о наличии просроченной задолженности, потребовав исполнения в течение 30 дней обязательств и досрочного возврата задолженности в сумме 283 076,47 руб.
Как следует из искового заявления, до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена, требование Банка не исполнено.
В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору задолженность образовалась с 28.07.2021. Всего по состоянию на 25.02.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 286 035 руб. 18 коп., из них: 275 477 руб. 81 коп. - сумма основного долга, 7022 руб. 27 коп. - проценты за пользование кредитом, 495 руб. 81 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 123 руб. 98 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 69 руб. 89 коп. - неустойка на просроченные проценты, 2845 руб. 42 коп. - иные комиссии.
Проверив данный расчет задолженности, суд находит его правильным и соответствующим условиям договора, расчет у суда сомнений не вызывает, ответчиком по сути не оспорен, в связи с чем принимается за основу при вынесении решения.
Оценивая, представленные ответчиком квитанции, подтверждающие внесения денежных средств в счет погашения обязательств, суд приходит к выводу, что указанные платежи истцом учтены при составлении расчета размера задолженности.
Кроме того, согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. К существенным условиям договора займа относятся данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между сторонами, то есть сумма займа, условия предоставления (проценты за пользование) и порядок его возврата (порядок погашения).
При таких обстоятельствах, учитывая, имеющиеся в материалах дела доказательства, подтверждающие заключение ответчиком кредитного договора, получение и использование кредитных денежных средств, установленный судом факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по указанному кредитному договору, суд приходит к выводу, что требование Банка о требование Банка о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика суммы залолженности по договору, подлежит удовлетворению.
Согласно ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.
В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Учитывая изложенное, суд счел необходимым определить в качестве способа реализации имущества публичные торги, так как в силу п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно условиям договора залога (п.3.1) оценочная стоимость предмета залога составляет 1 710 000 руб., которая признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога (п.8.2)
Оценивая приведенный выше обстоятельства, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 710 000 руб., и определить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.
Кроме того, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании процентов и неустойки по день вступления решения суда в законную силу, и счел возможным взыскать с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом с 26.02.2023 по день вступления решения суда в законную силу по ставке 21,65% годовых на сумму остатка основного долга (275 477,81 руб.), а также неустойки за в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления в суд, подтвержденная соответствующими документами.
Руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №3805710947, заключенный 27.04.2021г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки д.<адрес>, паспорт № выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №3805710947 от 27.04.2021г. в сумме 286 035 рублей 18 копеек, а также в возврат уплаченной госпошлины 12 060 руб. 35 коп.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки д.<адрес>, паспорт № выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26.02.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки д.<адрес>, паспорт № выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26.02.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, Жилое помещение, общая площадь 52.7 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1710000 (Один миллион семьсот десять тысяч) рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО1.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья С.Н. Шахуров