Дело № 2-1825/2022 КОПИЯ

УИД 42RS 0002-01-2022-002661-77

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,

при секретаре Кузнецовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 10 августа 2022 года

дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Главкредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между ООО МКК «Главкредит» и ФИО1 заключен договор поручительства №

В силу договора поручительства ФИО1 принял на себя обязательство отвечать перед ООО МКК «Главкредит» за исполнение обязательств в полном объеме, включая оплату суммы займа, процентов за пользование займом, пени, судебных издержек по взысканию сумм займа в судебном порядке, заемщиком по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Главкредит» и ФИО2 заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого истец (займодавец) передает ответчику (заемщику) денежные средства в размере 250000 руб., а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа с причитающимися процентами за пользование займом в порядке, предусмотренном договором займа.

Передача денежных средств заемщику в размере 250000 руб. подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Произведенные заемщиком оплаты по договору займа отражены в расчетном листке по договору займа.

Вместе с тем обязательства по договору займа заемщиком исполняются ненадлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ по графику платежей.

С ДД.ММ.ГГГГ по договору займа не получено ни одного платежа.

Определение арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика ФИО3 введена процедура, применяемая в деле о банкротстве - реструктуризация долгов.

В связи с чем, ООО МКК «Главкредит» обратилось в арбитражный суд <адрес> с заявлением об установлении требования кредитора, в частности, в размере <***> руб. на основании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная сумма задолженности в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» исчислена по состоянию на дату введения процедуры банкротства - реструктуризации долгов.

Определением арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ требование в заявленном размере <***> руб. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ установлено и включено в реестр требований кредиторов должника ФИО3.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору займа составляла <***> руб., в том числе:

- 235480 руб. - основной долг;

- 84367 руб. - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по графику платежей;

- 5493 руб. - проценты за пользование займом за период после истечении установленных графиком платежей сроков возврата займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

- 6772 руб. - неустойка.

Подробный расчет суммы долга по договору займа представлен в расчетном листке по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.12 договора займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом в полном объеме при нарушении заемщиком срока, установленного для осуществления очередного платежа или его части, свыше 60 дней в течение последних 180 дней.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора займа нарушение заемщиком обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа.

За каждый день просрочки заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом, размер которых определяется п. 12 индивидуальных условий договора займа. Величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по договору займа (п.4) на 365, то есть «66,419% годовых / 365». Сумма процентов, подлежащих уплате Заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств по настоящему Договору, определяется как результат умножения количества дней просрочки на величину процентной ставки за каждый день пользования займом.

Кроме того, в соответствии с п.12 индивидуальных условий договора займа при несоблюдении графика платежей заемщик обязуется уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Начисление процентов за пользование займом за период, превышающий сроки оплаты, предусмотренные в Графике платежей, не является мерой ответственности за несвоевременную оплату, указанные проценты по своей правовой природе являются процентами за пользование займом (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом ели договором.

Спорным договором займа предусмотрены проценты за пользование займом, которые указаны в Графике платежей исходя из конкретного периода пользования, то есть, рассчитаны такие проценты за конкретный период пользования и с учетом того, что согласованный График платежей будет добросовестно соблюдаться заемщиком.

Но, если к указанной в Графике платежей дате возврата долга оплата от заемщика не поступает, то проценты за пользование займом все равно начисляются заемщику за фактический период пользования, следующий за периодом, указанным в Графике платежей. Такой период пользований называется периодом неисполнения обязательства заемщиком, и в этот период за каждый день просрочки оплаты заемщику начисляются проценты за фактическое пользование займом в этот период. Размер процентов за пользование займом предусмотрен в п.12 индивидуальных условий договора займа и составляет 0,18196986301369863014% в день.

То есть нарушение заемщиком сроков возврата займа, предусмотренных Графиком платежей, удлиняет срок (период) пользования займом. В связи с чем в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора займа заемщик обязан уплатить сумму процентов за пользование займом, которые Графиком платежей не предусмотрены, так как начисляются за период пользования за сроками Графика платежей, то есть за период нарушения Графика платежей.

Таким образом, установленные п. 12 индивидуальных условий договора займа проценты в размере 0,18196986301369863014% от невозвращенной в срок суммы займа за каждый день пользования в период просрочки выполнения обязательства по своей правовой природе являются процентами по денежному обязательству (ст.317.1 ГК РФ) и не являются штрафными процентами, поскольку не носят характера как обеспечения исполнения обязательства, так и ответственности за его ненадлежащее исполнение.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Определением мирового судьи судебного участка № Беловского городского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> по производству №, которым с ФИО1 в пользу ООО МКК «Главкредит» взыскана задолженность по договору займа, отменен.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Главкредит» по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ 235480 руб. - основной долг; 84367 руб. - проценты за пользование займом за период с 06.02.2021г. по 06.08.2021г. по графику платежей, 5493 руб. - проценты за пользование займом за период после истечения установленных графиком платежей сроков возврата займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 6772 руб. – неустойка, 6521 руб. расходы по уплате государственной пошлины.

Генеральный директор ООО МКК «Главкредит» ФИО5 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО МКК «Главкредит».

Ответчик ФИО1 и третье лицо ФИО3 в судебном заседании не присутствовали, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ООО МКК «Главкредит» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Исходя из содержания пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.ст.314 и 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального Банка Российской Федерации (далее – Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (Заемщик) и ООО МКК «Главкредит» (Займодавец) был заключен Договор потребительского займа № по условиям которого Заимодавец передал Заемщику денежные средства в сумме 250000рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 66,419% годовых (п.1-4 Индивидуальных условий договора).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора займа, количество, размер и сроки платежей заемщика определяются Графиком платежей (Приложение №), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

Заемщик обязался возвращать заем и проценты в размере и в сроки, указанные в Графике платежей (л.д.16).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора займа, Заемщик несет полную ответственность перед Заимодавцем всем своим имуществом, на которое в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации может быть наложено взыскание.

Нарушение Заемщиком своих обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с Графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа.

За каждый день просрочки Заемщика по своевременному соблюдению Графика платежей Заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом, размер которых определяется в соответствии настоящим пунктом.

Стороны соглашаются, что величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по настоящему договору (п.4) на 365 (базовое количество календарных дней в году). Сумма процентов, подлежащих уплате Заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств по настоящему Договору, определяется как результат умножения количества дней просрочки на величину процентной ставки за каждый день пользования займом. Кроме того, при несоблюдении Графика платежей Заемщик обязуется уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Заимодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом в полном объеме по основаниям и в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Если срок договора более 60 дней: Заимодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом в полном объеме при нарушении Заемщиком срока, установленного для осуществления очередного платежа или его части, свыше 60 дней в течение последних 180 дней.

ООО МКК «Главкредит» исполнил свои обязательства, предоставив Заемщику ФИО3 денежные средства в размере 250000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Главкредит» и ФИО1 заключен договор поручительства № согласно которому Поручитель обязуется отвечать перед Заимодавцем за исполнение обязательств в полном объеме, включая оплату суммы займа, процентов за пользование займом, пени, судебных издержек по взысканию сумм займа в судебном порядке, Заемщиком по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заимодавцем и Заемщиком (п.1.1 договора).

П.1.2 договора поручительства усматривается, что поручитель подтверждает, что ознакомлен со всеми условиями Договором займа.

Согласно п.2.1 договора поручительства, Поручитель обязуются нести солидарную ответственность с Заемщиком перед Заимодавцем за своевременное и полное исполнение обязательств Заемщика по договору займа, указанному в п. 1.1 настоящего договора, в том же объеме, как и Заемщик, включая все возможные обязательства согласно самого Договора займа либо закона. Поручитель, как и Заемщик, в том числе отвечает за убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, возмещение судебных издержек и других убытков.

Согласно п.2.2 договора поручительства, в случае смерти, утраты дееспособности Заемщика и других обстоятельств, влекущих утрату способности Заемщика нести ответственность перед Заимодавцем, Поручитель обязуется нести полную ответственность за своевременное исполнение обязательств по Договору займа, а также отвечать в полном объеме за нового должника по Договору займа, а также в случае его отсутствия.

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, еслизакономили договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Подписав договор поручительства, ответчик подтвердил, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, и он согласен с ними.

В случае несогласия с какими-либо условиями договора ответчик не был лишен возможности отказаться от его заключения, чего им сделано не было, а также каких-либо доказательств, подтверждающих, что сделка состоялась в результате понуждения либо заблуждения относительно сделки, а также на крайне невыгодных условиях или вследствие стечения тяжелых обстоятельств, ответчиком не представлено

Третье лицо ФИО3 свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по договору займа.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ФИО3 по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <***> руб., их них: 235480 руб. - основной долг; 84367 руб. - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по графику платежей; 5493 руб. - проценты за пользование займом за период после истечении установленных графиком платежей сроков возврата займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 6772 руб. - неустойка.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Решая вопрос о возможности уменьшения размера, подлежащего взысканию неустойки, суд учитывает соотношение сумм штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с суммой долга по уплате процентов; длительность неисполнения обязательств ответчиком; соотношение процентной ставки за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Суд считает, что сумма заявленной истцом неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи, с чем не подлежит уменьшению.

С учетом изложенного, в соответствии с положениями ст.809 ГК РФ займодавец вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование займом до дня фактического исполнения ответчиком обязательств.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинфсовых организациях».

Согласно cт.l, 8 Федерального закона №151-ФЗ микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона №151-ФЗ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Как указано в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федераций ДД.ММ.ГГГГ) исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом тога, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и юридически обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что все условия договора займа были доведены до заемщика и приняты последним.

Поскольку, ФИО3 не выполнил условия договора займа, платежи им не вносятся, то истец правомерно обратился к ответчику как поручителю с иском о взыскании просроченной задолженности по договору займа.

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ООО МКК «Главкредит» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <***> руб., из которой: 235480 руб. - основной долг; 84367 руб. - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по графику платежей; 5493 руб. - проценты за пользование займом за период после истечении установленных графиком платежей сроков возврата займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 6772 руб. - неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Главкредит» обращалось к мировому судье судебного участка № Беловского городского судебного района <адрес> о вынесении <данные изъяты> взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> вынесен и ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника ФИО1 (л.д.22).

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Истцом при подачи заявления была уплачена государственная пошлина которая, согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ составила 6521 рубль.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 6521 рубль.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ паспорт серии № №, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит», ИНН № <***> рублей в качестве задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых 235480 рублей задолженность по основному долгу, 84367 рублей проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 5493 рубля проценты за пользование займом за период после истечения установленных графиком платежей сроков возврата займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 6722 рубля неустойка и 6521 рубль в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, а всего 338633 (триста тридцать восемь тысяч шестьсот тридцать три) рубля.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 17 августа 2022 года.

Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов