66RS0056-01-2022-001928-75

№ 2-141(6)/2023

Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда 06 сентября 2023 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., с участием ответчика ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Тавдинский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО4, в котором просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 45 626 рублей 17 копеек, в том числе просроченный основной долг – 39 986 рублей 64 копейки, просроченные проценты 5 639 рублей 53 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 568 рублей 79 копеек. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО5 заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Позднее карта по заявлению заемщика была перевыпущена. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, однако в нарушении условий кредитного договора допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Согласно информации банка заемщик ФИО5 умерла. Согласно выписке из ЕГРН на дату смерти в собственности заемщика имелся объект недвижимости, право собственности на который на основании свидетельства о праве на наследство по закону перешло ответчику. Банком проведена оценка объекта недвижимости. Кроме того, на счетах умершего в ПАО Сбербанк имеются денежные средства.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО8

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что действительно наследство после смерти супруги принял в виде долей в праве собственности на жилой дом и земельный участок по месту жительства. Однако в настоящее время испытывает финансовые трудности, поэтому погасить задолженность возможности не имеет. Кроме того, ему не было известно о наличии указанного кредита у супруги и о том, на какие цели ею были потрачены денежные средства.

Ответчик ФИО8 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом по месту жительства. Ранее в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласна в полном объеме.

На основании ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО8

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых, с использованием платежных карт, утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом. В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств. С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (ст.ст.432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором. Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании оформленного ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ заявления на получение кредитной карты истцом с ФИО5 был заключен кредитный договор (эмиссионный контракт №) путем подписания заемщиком "Информации о полной стоимости кредита", ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Тарифами ОАО "Сбербанк России".

Как указано в п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк, указанные Условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карты, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета соответствующих операций и предоставления держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

ПАО "Сбербанк" свои договорные обязательства в части предоставления кредита путем выдачи кредитной карты ФИО5 выполнило. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыл банковский счет № в валюте РФ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, осуществил кредитование счета путем предоставления денежных средств по проведению торговых операций, а также снятию наличных денежных средств.

Согласно информации о полной стоимости кредита тип карты указан как кредитная – Visa Classic, валюта счета карты - рубль, первоначальный кредитный лимит - 30 000 рублей, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0% годовых, процентная ставка по кредиту – 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности, длительность льготного период – 50 дней, дата платежа -не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Таким образом, с учетом положений ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ между сторонами в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, содержащий в себе условия кредитного договора (ст.ст.819,?809, 811 Гражданского кодекса РФ) и договора банковского счета (ст.ст.845, 850, 851 Гражданского кодекса РФ) на условиях, предложенных банком.

Как следует из отчетов по карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день смерти), заемщик ФИО5, активировав кредитную карту, осуществляла с ее использованием операции по снятию наличных денежных средств, оплате покупок, приняла на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты (п.п.5.1, 5.2 Условий).

Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3 Условий).

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы Основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за Отчетный период (п.2 Условий).

Согласно п.5.6 Условий ответчик принял на себя обязательство ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредитную карту и предоставил кредитные денежные средства, а заемщик ненадлежащим образом исполнила свои обязательства, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, подтвержденная расчетом истца, отчетами по кредитной карте, содержащими сведениями обо всех операциях по ней, по основному долгу – 39 986 рублей 64 копейки, по просроченным процентам – 5 639 рублей 53 копейки, всего 45 626 рублей 17 копеек.

Доказательств полного либо частичного погашения задолженности ответчиками суду не предоставлено.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на день смерти у ФИО5 имелись обязательства по выплате задолженности по кредитному договору №.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениями, содержащимися в п.п.58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из ответа ОЗАГС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на день смерти ФИО5 имела следующих наследников первой очереди – супруга ФИО4, дочь ФИО9

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО6 после смерти ФИО5 открыто наследственное дело №.

ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО8 - дочь ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с аналогичным заявлением обратился переживший супруг ФИО5 – ФИО4 Наследственное имущество после смерти ФИО5 выражается в 1/4 доли земельного участка и ? доли жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>. Рыночная стоимость жилого дома и земельного участка (наследства) согласно предоставленном у истцом заключению специалиста ООО «Мобильный оценщик» ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ составляет гражданин соответственно. Следовательно, стоимость 1/2 доли жилого дом составит гражданин, 1/4 доли земельного участка – гражданин. Наличие иного наследственного имущества не установлено.

Нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО6 после смерти наследника ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону № на 1/8 долю на земельный участок и ? долю жилого дома по вышеуказанному адресу.

Решением Тавдинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (мотивированное решение от ДД.ММ.ГГГГ) отказано в удовлетворении исковых требований ФИО8 к ФИО4 о восстановлении срока на отказ от наследства, признании наследника отказавшимся от наследства. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что после смерти заемщика ФИО5 наследниками, в том числе по долгам наследодателя являются ФИО4 и ФИО8

При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком ФИО5 по кредитному договору № не исполнено перед истцом на согласованных условиях, имеется задолженность, наследство после смерти заемщика приняли ФИО4 и ФИО8, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по договору, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать солидарно с ответчиков ФИО4 и ФИО8 в пользу истца задолженность в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 45 626 рублей 17 копеек по кредитному договору №

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчиков уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 1 568 рублей 79 копеек солидарно.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить,

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>

(паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>) солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН: <***>, ОРГН: 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 45 626 рублей 17 копеек, в том числе просроченный основной долг – 39 986 рублей 64 копейки, просроченные проценты – 5 639 рублей 53 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 568 рублей 79 копеек, всего 47 194 рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд <адрес>, вынесший решение.

Решение изготовлено машинописным способом в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись А.А. Афанасьева