Решение по делу № 2-1775/2022 от 04.10.2022 | Печорский городской суд (Республика Коми)

11RS0004-01-2022-002993-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми в составе

судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре судебного заседания Кораблевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Печоре 04 октября 2022 года гражданское дело №2-1775/2022 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Печорский городской суд Республики Коми с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора №..., взыскании задолженности по кредитному договору в размере **** руб., суммы уплаченной государственной пошлины в размере **** руб. и процентов за пользование кредитом по ставке **** % годовых начисленных на сумму остатка основного долга с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу, и обращении взыскания на заложенное имущество на квартиру расположенную по адресу ********** В обоснование иска указано, что **.**.** между Банком и ответчиками заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк представил Ответчику кредит в сумме **** руб. под ****% годовых, сроком на **** месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для исполнения. Согласно п. 4.1.7 договора залога №... (далее по тексту – Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) квартиры, ****, принадлежащей на праве общей долевой собственности, а именно по 1/3 доли в праве собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102 –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков. Поскольку заключенный истцом и ответчиками договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец в праве требовать с ответчиков установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.** и по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составила **** дней, просроченная задолженность по процентам возникла **.**.** и по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составила **** дней. Банк направил ответчикам Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование оставлено ответчиком без исполнения, что и послужило основанием для обращения в суд с указанным исковым заявлением.

Определением суда от **.**.** производство по делу в части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество прекращено на основании абзаца 7 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен в установленном порядке, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. От ФИО1 поступило заявление о признании исковых требований.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства нарушаются права кредитора по обязательству, и он в силу нормы п. 1 ст. 330 ГК РФ может потребовать выплаты неустойки – денежной суммы, определенной законом или договором, которую должник обязуется уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента его подписания. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Основными доказательствами заключения кредитного договора являются документы, подтверждающие зачисление суммы кредита на банковский счет заемщика, либо выдачу денежных средств заемщику через кассу Банка, (выписки по банковскому счету заемщика, ордера подтверждающие зачисление/выдачу суммы кредита), а так же факт внесения заемщиком денежных средств на счет Банка в счет погашения кредитных обязательств.

Бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике.

Из материалов дела следует, что ФИО1, ФИО2, ФИО3 обратились в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора. **.**.** между Банком и ответчиками заключен кредитный договор №... на сумму **** руб. на срок **** месяцев.

В соответствии с п. 13 кредитного договора (табличная часть) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик оплачивает кредитную неустойку в размере ключевой ставкой Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день прострочки.

Согласно договору залога (ипотеки) №... заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками, предметом залога является принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2 и ФИО3 недвижимое имущество - квартира, **********, по соглашению сторон оценочная стоимость залога в целом на момент заключения настоящего Договора составляет 1 541 000 рублей (залоговая стоимость).

Пунктом 4.1.6 Договора залога предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы Кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

При просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части более чем на 30 дней, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором об ипотеке, Договором обязательного страхования, иными договорами страхования в пользу Кредитора, договорами банковского счета, иными договорами, заключенными Заемщиком при заключении Кредитного договора или использования Кредита Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий (п.4.1.8 Договора).

В соответствии с п. 8.1 Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных Договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем требования Залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

С условиями Кредитного договора и Договора залога от **.**.** ответчики были согласны, также они были ознакомлены с графиком платежей по Кредитному договору, о чем свидетельствуют подписи в соответствующих документах.

Факт предоставления ответчикам суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Банк свои обязательства по предоставлению ответчикам кредита исполнил.

В нарушение условий кредитного договора ответчики не исполняют обязательства по возврату кредита, предусмотренные договором, ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносить прекратили.

Условия расчетов и платежей, в том числе ежемесячная уплата процентов, внесены в кредитный договор, подписанный обеими сторонами.

Общая сумма кредитной задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков, подтверждается расчетом задолженности по состоянию на **.**.** по кредитному договору №....

Согласно указанному расчету истца, задолженность ответчиков перед банком по состоянию на **.**.** составляет **** руб., из них: просроченная ссудная задолженность – **** руб., просроченные проценты – **** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – **** руб., неустойка на остаток основного долга – **** руб.; неустойка на просроченную ссуду – **** руб..

Согласно ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес ответчиков направлялись досудебные уведомления от **.**.** о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, которые были оставлены без удовлетворения.

Таким образом, требования истца о расторжении с ответчиками кредитного договора № №... подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Из материалов дела усматривается, что жилое помещение, расположенное по адресу: ********** принадлежит на праве общей долевой собственности, а именно в 1/3 доли в праве собственности ФИО1, в 2/3 доли ФИО2.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных за неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество: квартира, общая площадь ********** путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере **** руб., принадлежащую на праве обще долевой собственности ФИО1, ФИО2.

Также подлежат удовлетворению заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке ****% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная **.**.** по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам относится государственная пошлина.

Согласно платежному поручению №... истец при подаче иска в суд понес расходы по уплате государственной пошлины в размере **** руб., которые на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиками в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт ****), ФИО2 (паспорт ****) в пользу ПАО «Совкомбанк» (****) задолженность по кредитному договору №... по состоянию на **.**.** в размере ****, из которых: просроченная ссудная задолженность – **** руб., просроченные проценты – **** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – **** руб., неустойка на остаток основного долга – **** руб.; неустойка на просроченную ссуду – **** руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере **** руб., а всего ****.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт ****), ФИО2 (паспорт ****) в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке **** % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №..., начиная с **.**.** по дату вступления в законную силу настоящего решения суда.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт ****), ФИО2 (паспорт ****) в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с **.**.** по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно на квартиру, общей площадью **** кв.м., **** этаж, расположенную по адресу: **********, кадастровый (или условный) номер **** путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере **** руб., принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 (паспорт ****) в 1/3 доли, ФИО2 (паспорт ****) в 2/3 доли.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено 05.10.2022.