2-1257/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Город Карачаевск 3 ноября 2022 года.
Карачаевский городской суд КЧР в составе председательствующего - судьи Кубанова Э.А.,
с участием ответчика ФИО3,
при секретаре Лайпановой З.С-Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Карачаево – Черкесского отделения (номер обезличен) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Карачаево – Черкесского отделения (номер обезличен) обратилось в суд с иском к заемщику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты (номер обезличен)-(номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 39 859 рублей 41 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 395 рублей 78 копеек.
В иске указано, что на основании договора (эмиссионного контракта) (номер обезличен)-Р-658532764 от (дата обезличена) ПАО Сбербанк предоставило ФИО2 кредитную карту. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на (дата обезличена) задолженность заемщика составила по просроченному основному долгу 30 706 рублей 4 копейки и по просроченным процентам 9 153 рубля 01 копейку. Банку стало известно, что заемщик умер. Согласно официальному ресурсу Федеральной нотариальной палаты нотариусом ФИО5 открыто наследственное дело на имя заемщика. В связи с указанным ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 39 859 рублей 41 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 395 рублей 78 копеек.
Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в таковое не явился, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований истца отказать по изложенным в ранее поданных возражениях основаниям, в которых указала, что истцом пропущен срок исковой давности.
С учетом мнения ответчика суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что (дата обезличена) между ФИО2 и ПАО Сбербанк заключен договор (эмиссионный контракт) (номер обезличен)-(номер обезличен). На основании договора ФИО2 была предоставлена кредитная карта на сумму 40 000 рублей под 20.50 % годовых. Согласно представленному суду расчету задолженности, по состоянию на (дата обезличена) сумма долга ФИО2 по договору (номер обезличен)-(номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 39 859 рублей 41 копейку, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 30 706 рублей 4 копейки и по просроченным процентам 9 153 рубля 01 копейку.
В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно свидетельству о смерти I-ЯЗ (номер обезличен) от (дата обезличена) ФИО2 (дата обезличена) умер. Из свидетельств о праве на наследство по закону от (дата обезличена) и (дата обезличена) видно, что наследником имущества указанного в данных свидетельствах после смерти ФИО2 является супруга ФИО1.
Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен) «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен) «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как следует из наследственного дела после смерти ФИО2 осталось наследственное имущество в виде страховой суммы в размере 107 452 рубля 85 копеек, принадлежащих наследователю по договору добровольного страхования жизни, здоровья в ООО «СК Сбербанк страхование жизни», ? доли автомобиля «OPEL VECTRA», идентификационный номер (номер обезличен), 2007 года выпуска, с государственным регистрационным знаком «(номер обезличен)». Согласно отчету об оценке (номер обезличен) от (дата обезличена) рыночная стоимость автомобиля «OPEL VECTRA», идентификационный номер (номер обезличен), 2007 года выпуска, с государственным регистрационным знаком «(номер обезличен)», составляет 259 000 рублей.
Таким образом, общая сумма наследственного имущества составляет 236 952 рубля 85 копеек.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно материалам дела кредит неисполнение условий договора кредитной карты ФИО2 началось с (дата обезличена).
Датой платежа признается дата, да наступления которой держатель дожжен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, судебная коллегия пришла к выводу, что исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических ежемесячных минимальных платежей.
Поскольку банк обратился в суд только (дата обезличена), истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности за период до (дата обезличена).
Учитывая приложения (номер обезличен) и (номер обезличен) к расчету задолженности по движению просроченного основанного долга и просроченных процентов по договору кредитной карты, согласно которому после указанной даты очередной платеж по договору кредитной карты должен быть осуществлен заемщиком с (дата обезличена) (по основному долгу) и с (дата обезличена) (по процентам), сумма кредитной задолженности будет составлять 36 499 рублей 14 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 28 299 рублей 01 копейки и по просроченным процентам 8 200 рублей 13 копеек.
Таким образом, с учётом применения срока исковой давности по требованию Банка к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, в пользу Банка подлежит взысканию кредитная задолженность за период с (дата обезличена) в размере 36 499 рублей 14 копеек.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе признанные судом необходимыми расходы, при этом положения указанной статьи распространяют свое действие на все дела, подлежащие рассмотрению в порядке гражданского судопроизводства, в том числе на дела искового, публичного производства и дела о выдаче судебного приказа.
Одним из основополагающих принципов судопроизводства является принцип состязательности сторон в споре, при этом по общему правилу процессуального закона проигравшая в споре сторона обязана возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Карачаево – Черкесского отделения (номер обезличен) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Карачаево – Черкесского отделения (номер обезличен) задолженность по договору кредитной карты в размере 36 499 рублей 14 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 28 299 рублей 01 копейки и по просроченным процентам 8 200 рублей 13 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Карачаево – Черкесского отделения (номер обезличен) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 294 (одна тысяча двести девяносто четыре) рубля 97 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд КЧР через Карачаевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, которое принято (дата обезличена).
Судья Э.А. Кубанов.