24RS0002-01-2024-006838-56
№2-598/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 марта 2025 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе:
председательствующего судьи Панченко Н.В.,
при секретаре Истоминой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (далее ООО МФК «Лайм-Займ», общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 15.09.2023 г. между ООО МФК «Лайм-займ» и ФИО1 был заключен договор займа №1904431877, в соответствии с которым заемщику был выдан заем в сумме 29 500 руб. со сроком возврата 56 дней до 10.11.2023 года. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети интернет. Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО МФК «Лайм-Займ» и Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Лайм-Займ». Согласно п. 3.1.1 Общих условий заключение договора в письменной форме в соответствии с Правилами осуществляется путем акцепта заемщиком формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены заемщиком в последовательности указанной ниже: 1) ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его, 2) ознакомление с текстом формы, 3)ознакомление с текстом правил, 4) ознакомление с текстом политики, 5) начало заполнения анкеты и регистрация учетной записи на сервисе. При регистрации на сервисе на номер мобильного телефона должен отличаться от других, имеющихся на сервисе номеров,6) подтверждение номера мобильного телефона, 7) вход в личный кабинет, 8) заполнение анкеты, 9) указание иных данных, которые отмечены на Сайте, как обязательные для заполнения. Согласно п. 3.1.1. Общих условий каждым последующим действием заемщик подтверждает совершение предыдущего действия. Заемщик, нарушая условия договора займа, принятые на себя обязательства не исполнила надлежащим образом, заем не вернула, проценты за пользование не уплатила, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 67 850 руб. Поскольку задолженность заемщик не погасил, общество просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 67 850 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 руб., почтовые расходы в сумме 80,40 руб. (л.д. 7-8).
В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Лайм-Займ», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания (л.д.56), не явился, в исковом заявлении представитель ФИО2, действующий на основании доверенности от 01.02.2024 года сроком на 1 год (л.д.26), просил дело рассматривать в отсутствие их представителя (л.д.8).
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания судебными извещениями заказной корреспонденцией по адресу регистрации по месту жительства (л.д.44, 50, 56), в телефонограмме указала, что она не заключала договор займа (л.д.47), впоследствии на звонки на номер телефона не ответчала, о чем составлена справка (л.д. 49), также смс-сообщением (л.д.54), судебные извещения возвращены в суд по истечению срока хранения (л.д. 52-53, 82-83), возражений и ходатайств об отложении слушания по делу ответчик не представила.
Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Ачинского городского суда Красноярского края achinsk.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).
Действия ответчика судом расценены как избранный ей способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО МФК «Лайм-Займ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Статьей ст. 420 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Как указано в ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
Частью 2 ст. 8 указанного Закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Частью 2 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Из материалов дела следует, что 15.09.2023 года между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор займа №1904431877, в соответствии с которым заемщику предоставлен заем в сумме 29 500 руб. под 288,347% годовых, срок погашения до 10.11.2023 года (л.д.10-12).
Пунктом 23.2 договора предусмотрено, что 4 800 руб. является оплатой за услугу страхования страховой премией, 700 руб. - оплата за услугу «юридическая помощь ADVA» (л.д.12).
Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что погашение текущей задолженности и/или задолженности по начисленным на текущую задолженность по займу процентам осуществляется заемщиком путем уплаты сумм, согласно графику платежей. Ежемесячный размер платежа составляет 9 520, 81 руб. Последний платеж в размере 9 520, 69 руб. подлежал уплате 10.11.2023 года. В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга (л.д.11, 13).
Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 7146). (л.д.12 оборот).
Денежные средства в сумме 24 000 руб. были зачислены на банковскую карту 220030******8197, принадлежащую ФИО1, что подтверждается выпиской АО «Райффазенбанк» о принадлежности счета 40817810407001455323 ФИО1, к которому привязана банковская карта 220030*****8197, и переводе денежных средств в указанной сумме (л.д.61-75).
Акцептом клиента договора займа в соответствии Правилами предоставления займов и ст.160 ГК РФ подтверждается согласие на использование во всех отношениях между потенциальным клиентом и обществом аналога собственноручной подписи.
Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с п. 5.1. Правил предоставления, после принятия положительного решения о заключении договора микрозайма, МФО предоставляет заявителю в личном кабинете текст индивидуальных условий и график платежей по договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.
Для получения вышеуказанного займа ФИО1 заполнена форма заявки через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в общих условиях и индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией заявки.
Согласно сведениям телефонограммы, ответчиком обстоятельства заключения договора в ходе рассмотрения дела оспаривались, было заявлено, что она не заключала указанный договор займа.
Однако данный довод опровергается представленными сведениями АО «Райффазенбанка» о поступлении заемных средств на счет ФИО1
При таких обстоятельствах, договор займа с установлением размера процентов на основную сумму долга был заключен по желанию заемщика, требований о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий не заявлялось.
Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее.
В установленный договором займа срок до 10.11.2023 года заемщик ФИО1 свои обязательства по договору не выполнила, полученные в заем денежные средства не возвратила, доказательства возврата долга ответчиком в полном объеме суду не представлены.
На основании заявления ООО МФК «Лайм-Займ» мировым судьей судебного участка №4 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края 19 февраля 2024 года был вынесен судебный приказ №2-864/4/2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №1904431877 от 15 сентября 2023 года, за период с 15.09.2023 года по 18.01.2024 года в размере 60 056, 25 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 1 000, 84 руб., всего 61 057, 09 руб. (л.д.33-34, 36).
Определением мирового судьи от 04 марта 2024 года на основании поступивших возражений ФИО1 судебный приказ №2-864/4/2024 от 19.02.2024 года отменен (л.д. 38).
Согласно сведениям ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам Красноярского края, по состоянию на 02.12.2024 года судебный приказ №2-864/4/2024 от 19.02.2024 года в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности в пользу ООО МФК «Лайм-Займ» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.31).
В счет погашения основного долга и процентов по сведениям истца заемщиком денежные средства не вносились, в связи с чем, согласно расчету истца, сумма задолженности составляет 67 850 руб. (29 500 (основной долг) + 36 424 (проценты за пользование займом) + 1 925, 96 руб. (пени), с которой суд соглашается, исходя из следующего.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 статьи 807 ГК РФ).
В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на день заключения договора займа), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 26.05.2021 г., законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.
В силу п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Принимая во внимание опубликованные на официальном сайте Банка России за период с 01.01.2023 года по 31.03.2023 года среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в 349,026%, имеющие отношение к потребительским микрозаймам до 30 000 руб. без обеспечения, заключенным в 3 квартале 2023 года, установленная договором процентная ставка в 288,347% годовых не превышает установленное законом ограничение.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по процентам, начисленным ФИО1 в размере 36 424, 04 руб. за период с 15.09.2023г. по 05.11.2024г., поскольку начисленные проценты по договору займа не превышают установленное законом ограничение.
Заключенный с ответчиком договор займа №1904431877 от 15.09.2023 года по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», заключен ФИО1 добровольно и содержит все необходимые условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их выполнения. Ответчик согласилась со всеми условиями договора, была ознакомлена с ними, и в случае неприемлемости условий договора, не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя эти обязательства.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Истец также обоснованно применил неустойку (штраф), которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями договора займа (п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения займа, истец вправе применять неустойку.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно представленному расчету задолженности по договору займа (л.д.9), размер просроченного основного долга по договору составляет 29 500 руб., при этом размер исчисленной истцом неустойки за период с 15.09.2023 года по 05.11.2024 года составляет 1 925,96 руб. с учетом уменьшения самим истцом с 6 740, 55 руб. Таким образом, заявленная истцом неустойка не подлежит снижению, поскольку сумма неустойки не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств. ФИО1 знала о необходимости исполнения обязательств по договору, условия подписанного договора, однако не приняла все меры для надлежащего исполнения своих обязательств. Ответчиком не представлено доказательств того, что, принимая на себя соответствующие обязательства, она не имела возможности исполнять их надлежащим образом.
Общая сумма предъявленных к взысканию процентов и неустойки не превышает полуторакратный размер суммы займа, а также не нарушает ограничений, предусмотренных частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора займа от 15.09.2023 года).
При таких обстоятельствах, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору займа от 15.09.2023 года в сумме 67 850 руб.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд ООО МФК «Лайм-Займ» оплачена госпошлина в сумме 4 000 руб. (л.д.24,25,41), а также почтовые расходы по направлению иска ответчику в сумме 80,40 руб. (л.д.21 оборот), которые подлежат взысканию с ответчика в указанном размере.
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ООО МФК «Лайм-Займ» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу общества задолженность по договору займа в сумме 67 850 руб., судебные расходы в сумме 80,40 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Лайм-Займ» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Лайм-Займ» сумму долга по договору займа 67 850 руб., судебные расходы в сумме 80,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., всего 71 930? (семьдесят одна тысяча девятьсот тридцать) рублей 40 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Панченко