Решение по делу № 2-525/2025 от 30.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитной карте.

Дело №

(УИД 26RS0№-23)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(Заочное)

30 мая 2025 года город Новопавловск

Кировский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Кононова И.О., при секретаре Хаустовой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кировского районного суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к № о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в Пятигорский городской суд Ставропольского края с иском к наследственному имуществу должника ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Согласно наследственному делу №, единственным наследником имущества, оставшегося после смерти ФИО6, на основании завещания, удостоверенного нотариусом <адрес> края ФИО5, является его несовершеннолетний сын № ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В связи с чем, определением Пятигорского городского суда Ставропольского края от 17.02.2025 года была произведена замена ответчика наследственное имущество должника ФИО6 на его правопреемника № года рождения и гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к № о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Кировский районный суд Ставропольского края.

Из поданного искового заявления следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными Условиями 08.02.2022 года в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №) под 21,7 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако Заемщик денежные средства Банку не возвратил.

В соответствии с п.4Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, предусмотренных Тарифами Банка.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальный Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного взимается неустойка, в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как следует из расчета задолженности, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 31.08.2023 г. по 04.12.2024г. (включительно) за ним образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты – 40 225,12 руб., просроченный основной долг – 149 819,21 руб.

Банку стало известно, что 23.07.2023 года заемщик умер.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 08.02.2022 года.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 11.01.2024 года принято решение об отказе в выплате.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО5 за №.

На основании изложенного просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с31.08.2023 г. по 04.12.2024 г. в размере 190 044,33 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, в том числе: просроченные проценты – 40 225,12 руб., просроченный основной долг – 149 819,21 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 701 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в поданном иске ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме и просит суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО2, а также его законный представитель ФИО3, будучи надлежащим и своевременным образом извещенными о дате, месте и времени рассмотрения дела, о чем имеется соответствующее уведомление, в судебное заседание не явились, не сообщив суду об уважительности своей неявки и не просили суд о рассмотрении дела в своё отсутствие.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что ответчик не желает участвовать в состязательном процессе, не явилась в суд без уважительных причин, и данное дело, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, возможно рассмотреть по имеющимся в деле доказательствам с вынесением заочного решения.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает, что данные исковые требования подлежат удовлетворению, последующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанных ФИО6ДД.ММ.ГГГГ годав электронном виде простой электронной подписью и ПАО Сбербанк установлено, что банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в 150 000 рублей, под 21,7 % годовых, а ФИО6 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

При этом, ФИО6 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получении кредитной карты.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, которым предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Поскольку ФИО6 было подано заявление о получении кредитной карты (оферта), а банком кредитная карта была ему выдана (акцепт), договор считается заключенным в письменной форме.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним способов, указанных в Общих условиях.

Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния Ставропольского края по Кировскому району.

На дату смерти обязательство по оплате задолженности по кредиту Заемщиком не исполнено.

В соответствии со сведениями, представленными нотариусом Пятигорского городского нотариального округа <адрес> ФИО5, единственным наследником имущества, оставшегося после смерти ФИО6 на основании завещания является его несовершеннолетний сын – ФИО2 Наследников, имеющих право на обязательную долю в наследстве, не имеется.

Так, согласно завещания, удостоверенного ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> края ФИО5, ФИО6 все имущественные права и все свое имущество, какое на момент его смерти окажется ему принадлежащим, в чем бы таковое не заключалось и где бы оно не находилось, в случае его смерти завещает ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, №, <адрес>, корпус 1, <адрес>; земельного участка, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир нежилое здание. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, №, прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады.

Таким образом, судом установлено, что после смерти заемщика ФИО6 открылось наследство в виде вышеуказанного недвижимого имущества, а также прав на денежные средства, находящихся на счетах, открытых на имя наследодателя, со всеми причитающимися процентами и компенсациями. Наследником ФИО6 является ФИО2

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, выданной 18.08.2023 года Филиалом ППК «Роскадастр» по <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка, из земель населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир здание почты. Почтовый адрес ориентира: <адрес>№, <адрес> (на дату смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ) составляет 57243,75 руб.

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, выданной ДД.ММ.ГГГГ Филиалом ППК «Роскадастр» по <адрес>, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, №, <адрес>, корпус 1, <адрес> (на дату смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ) составляет 1719452,61 руб.

Согласно, представленному истцом расчету, по состоянию на 04.12.2024 года, у заемщика ФИО6 перед ПАО Сбербанк образовалась задолженность в размере 190 044 рубля33 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 149 819 рублей 21 копейка и задолженности по просроченным процентам в сумме 40 225 рублей 12 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан правильным.

Следовательно, размер задолженности по кредитному обязательству не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Материалами дела также установлено, что на основании заявления на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик ФИО6 был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

На обращение ФИО3 в Сбер страхование жизни, по вопросу касающемуся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, Сбер страхование жизни уведомило ФИО3 о принятии решения об отказе в выплате, поскольку было установлено, что событие наступило в результате заболевания, имевшегося у Застрахованного лица до даты заключения Договора страхования (до ДД.ММ.ГГГГ). События произошло в результате заболевания: Злокачественное новообразование желудка от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте№ в сумме 190 044 рубля33 копеек, заявлены в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства, в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 325). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств стоимости наследственного имущества, не превышающей размер задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

С учетом изложенного, а также сведений о принятии наследства наследником умершего ФИО6 состава наследственного имущества подлежит взысканию сумма задолженности по кредитной карте №, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которая на дату вынесения решения суда составляет 190 044 рубля33 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы.

Оценив в совокупности все доказательства представленные сторонами в состязательном процессе, признав их относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными в рамках рассматриваемого дела суд приходит к выводу о полном удовлетворении заявленных истцом исковых требований.

Согласно платежному поручению № 180385 от 13.12.2024 года, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 6 701 рубль, которая по настоящему делу также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с законного представителя несовершеннолетнего ФИО2 - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (№в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>)задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 044 рубля33 копейки, которая состоит из просроченных процентов в размере 40 225 рублей 12копеек, просроченного основного долга в размере149 819 рублей 21копейка,в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Взыскать с законного представителя несовершеннолетнего ФИО2 - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (№) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>)судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 701 рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.О.Кононов