Решение по делу № 2-2601/2023 от 13.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

72RS0019-01-2023-003304-05

№ 2-2601/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 13 декабря 2023 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Груздевой А.С.,

при секретаре Рябиковой Л.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее так же банк или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в погашение задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 1 114 603 рубля 30 копеек, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 1 075 353 рубля 90 копеек, а так же судебных расходов, понесенных оплатой государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 998832 рубля на срок по 16.11.2026г., с уплатой процентов в размере 12,9 % годовых. Кредитный договор заключен, с использованием заемщиком простой электронной подписи. При надлежащем исполнении обязательств по договору банком, обязательства заемщиком по договору исполнялись не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 1 114 630 рублей 30 копеек, а том числе 949 757 рублей 02 копейки - основной долг, 156 533 рубля 46 копеек - проценты, 3327 рублей 23 копейки - пени на сумму процентов, 4985 рублей 59 копеек - пени на сумму основного долга. Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 1 168 224 рубля на срок до 11.02.2026г., с уплатой процентов в размере 9,2% годовых. Кредитный договор заключен, с использованием заемщиком простой электронной подписи. При надлежащем исполнении обязательств по договору банком, обязательства заемщиком по договору исполнялись не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 1075353 рубля 90 копеек, в том числе 957 783 рубля 94 копейки - основной долг, 108499 рублей 51 копейка – проценты за пользование кредитом, 2356 рублей 79 копеек - пени на сумму процентов, 6713 рублей 66 копеек - пени на сумму основного долга.

Поскольку заемщик не исполнил обязательства по погашению кредита и уплате процентов своевременно и в полном объеме, направленное требование о досрочном погашении кредитной задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения, истец полагает, что вправе требовать досрочного взыскания задолженности по договору кредитования в судебном порядке.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения истец извещен, что подтверждает почтовое уведомление (л.д. 67). Доказательств уважительности причин неявки представителя банком суду не представлено, при направлении иска ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен в силу правил ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (почтовое отправление с извещением по месту жительства ответчиком не востребовано, возвращено в суд) (л.д. 62-63, 65-66). Доказательств уважительности неявки ответчик не предоставил, ходатайств не заявил, возражений по иску не направил, участие представителя не обеспечил.

При указанных обстоятельствах в отсутствии возражений истца (л.д. 8), судом определено о рассмотрении дела в отсутствии явки сторон в порядке заочного производства по правилам ст. 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив доводы иска, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ, которая применяется к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч. 2 ст. 819, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ, с использованием автоматизированной системы обслуживания Банка и персональных средств доступа ответчика к удаленному каналу обслуживания ВТБ-Онлайн (логин и пароль) для дальнейшей работы в системе ВТБ-Онлайн - средств аутентификации и идентификации, аналога собственноручной подписи, был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 1168224 рубля, на срок 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 9,2% годовых при наличии страхования. В отсутствии страхования размер процентной ставки за пользование кредитом составил 14,2% годовых. Кредит подлежал выдаче путем перечисления в дату предоставления кредита на банковский счет №1 счет для предоставления кредита (л.д. 14-15, 16, 17).

В свою очередь заемщик принял на себя обязательства вернуть сумму полученного кредита Банку, в порядке, сроки и размере, установленном договоре - путем ежемесячного внесения в срок до 11 числа каждого месяца аннуитентных платежей в размере 24363 рубля 96 копеек, за исключением последнего. Размер последнего платежа 23956 рублей 80 копеек.

Кроме того, в судебном заседании так же установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с использованием автоматизированной системы обслуживания Банка и персональных средств доступа ответчика к удаленному каналу обслуживания ВТБ-Онлайн (логин и пароль) для дальнейшей работы в системе ВТБ-Онлайн - средств аутентификации и идентификации, аналога собственноручной подписи, был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 998832 рубля, на срок 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 12,9% годовых при наличии страхования. В отсутствии страхования размер процентной ставки за пользование кредитом составил 17,9% годовых. Кредит подлежал выдаче путем перечисления в дату предоставления кредита на банковский счет №1 счет для предоставления кредита (л.д. 21-22, 23-24).

В свою очередь заемщик принял на себя обязательства вернуть сумму полученного кредита Банку, в порядке, сроки и размере, установленном договоре - путем ежемесячного внесения в срок до 15 числа каждого месяца аннуитентных платежей в размере 22675рублей 40 копеек, за исключением последнего. Размер последнего платежа 22594 рубля 50 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Выпиской по счету кредитного договора подтверждается выдача ФИО1 кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере 1168224 рубля по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (оборот л.д. 31) и ДД.ММ.ГГГГ в размере 998832 рубля по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

Изложенное указывает на надлежащее исполнение обязательств по договорам банком.

При этом из расчетов задолженности усматривается, что обязательства по договорам ФИО1 надлежащим образом не исполняются по договору от ДД.ММ.ГГГГ обязательства нарушаются с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-20), по договору от ДД.ММ.ГГГГ с марта 2022 года (л.д. 25-27).

Согласно расчётам, представленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составила:

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 1 156 987 рублей 95 копеек, в том числе 957 783 рубля 94 копейки - основной долг, 108 499 рублей 51 копейка - проценты, 23567 рублей 87 копеек - пени за нарушение сроков внесения процентов за пользование кредитом, 67136 рублей 63 копейки - пени за нарушение сроков уплаты основного долга.

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ – 1189418 рублей 70 копеек, в том числе: 949 757 рублей 02 копейки - основной долг, 156533 рубля 46 копеек - проценты, 33 272 рубля 33 копейки - пени за нарушение сроков внесения процентов за пользование кредитом, 49855 рублей 89 копеек - пени за нарушение сроков уплаты основного долга.

Пени исчислены банком из расчета 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий (л.д. 14-15, 21-22), в соответствии с правилами ст. 329, 330 ГК РФ.

Расчет задолженности ответчиком, не оспорен, подтверждается выпиской по счету кредитного договора (л.д. 28-31), произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, в связи с чем принимается судом.

Принимая представленные истцом расчеты суд так же отмечает, что период взыскания неустойки истец определил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-20) и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-27). В то же время, постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве, в том числе, в отношении физических лиц.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами пени за просрочку уплаты налога или сбора, а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из изложенного следует, что на период действия моратория, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ финансовые санкции не подлежат начислению, неустойка подлежит взысканию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных истцом расчетов следует, что на период моратория размер заявленной к взысканию неустойки составляет:

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 11172 рубля 27 копеек - пени на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (730,80+1656,48+1169,44 + 657,81 + 101,16 + 1375,35+756,4+1723,71+1034,22+1863,34+103,52); 2884 рубля 79 копеек - пени на сумму процентов (45,02+573,64+315,50+712,57 +427,55 + 767,85 + 42,66);

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 8674 рубля 12 копеек - пени на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3084,03+837,51+808,71+758,17+1013,88 + 950,52 +1144,97+76,33); 3933 рубля 61 копейка – пени на сумму процентов (182,91+642,52+602,36+800,15+750,14+895,81+59,72) за тот же период.

При исключении указанных сумм из общего начисления следует, что задолженность по пени составит:

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55964 рубля 36 копеек (67136,63-11172,27) на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за тот же период на сумму процентов в размере 20683 рубля 08 копеек (23567,87-2884,79);

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 41181 рубль 77 копеек (49855,89-8674,12) на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за тот же период на сумму процентов в размере 29338 рублей 72 копейки (33272,33-3933,61).

Воспользовавшись правом, банк уменьшил размер неустойки, исчисленной по условиям договора, предъявив к взысканию - по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 2356 рублей 79 копеек за нарушение сроков внесения процентов за пользование кредитом, 6713 рублей 66 копеек за нарушение сроков уплаты основного долга; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 3327 рублей 23 копейки за нарушение сроков внесения процентов за пользование кредитом, 4985 рублей 59 копеек за нарушение сроков уплаты основного долга.

Размер неустоек не превышает объем нарушенного обязательства, несоразмерности, суд не усматривает, ответчиком доказательств несоразмерности не представлено, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, с учетом добровольного снижения размера неустойки истцом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ банком сформировано и ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 1 126 887 рублей 28 копеек, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 105 976 рублей 71 копейка (л.д. 34, 35-36).

Истцом указано на то, что ответчиком требование о досрочном погашении задолженности не исполнено, ответчиком доводы истца в данной части не опровергнуты, доказательств обратного и подтверждающего надлежащее исполнение обязательств по договору не представлено.

Таким образом, принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, многократно допускается нарушение сроков внесения платежей, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования Банка о досрочном взыскании кредитных средств и процентов за пользование заемными денежными средствами с ответчика, а так же неустоек.

Определяя сумму к взысканию, суд основывается на представленных истцом расчетах задолженности и выписки по счету кредитного договора, и считает, что с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО), подлежит взысканию кредитная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 075 353 рубля 90 копеек, в том числе: 957 783 рубля 94 копейки - основной долг, 108 499 рублей 51 копейка - проценты, 2356 рублей 79 копеек - неустойка за нарушение сроков внесения процентов за пользование кредитом, 6713 рублей 66 копеек - неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга;

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 114 603 рубля 30 копеек, в том числе 949 757 рублей 02 копейки - основной долг, 156 533 рубля 46 копеек - проценты, 3327 рублей 23 копейки - неустойка за нарушение сроков внесения процентов за пользование кредитом, 4985 рублей 59 копеек – неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично расходы возмещаются пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом заявлены требования по возмещению судебных издержек понесенных по настоящему делу, оплатой государственной пошлины. Платежными поручениями подтверждается оплата истцом государственной пошлины в общем размере 19149 рублей 79 копеек (5376,78+13773,01) (л.д. 9, 54) исходя из цены иска 2189957 рублей 20 копеек.

Размер уплаченной истцом государственной пошлины, исчислен и уплачен в порядке ч. 1 ст. 333.19 НК РФ в соответствии с объемом и характером заявленных требований. При изложенном, понесенные истцом судебные расходы подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 55, 56, 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) – 2 209 106 рублей 99 копеек, в том числе:

- 1 075 353 рубля 90 копеек в погашение задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 957 783 рубля 94 копейки - основной долг, 108 499 рублей 51 копейка - проценты, 2356 рублей 79 копеек - неустойка за нарушение сроков внесения процентов за пользование кредитом, 6713 рублей 66 копеек - неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга;

- 1 114 603 рубля 30 копеек в погашение задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 949 757 рублей 02 копейки - основной долг, 156 533 рубля 46 копеек - проценты, 3327 рублей 23 копейки - неустойка за нарушение сроков внесения процентов за пользование кредитом, 4985 рублей 59 копеек – неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга;

- 19149 рублей 79 копеек в возмещение судебных расходов.

Ответчик вправе подать в Тобольский городской суд Тюменской области заявление об отмене решения в течении семи дней со дня вручения копии решения, принятого в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд Тюменской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы.

Судья А.С. Груздева