№ 2-604/2025 (УИД 61RS0044-01-2025-000317-91)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2025 года с. Чалтырь Мясниковского района

Ростовской области

Мясниковский районный суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Даглдяна М.Г.

при секретаре Манвелян Г.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Мясниковский районный суд Ростовской области с иском к ФИО1, ФИО2, указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 14.12.2023 выдало ипотечный кредит ФИО1 в сумме 6 000 000 руб. на срок 360 мес. под 18,5% годовых. Кредит выдан на приобретение земельного участка, кадастровый №, адрес: Ростовская область, муниципальный район Мясниковский, сельское поселение Чалтырское, <адрес>, площадь 512 кв. м. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости - земельного участка кадастровым номером 61:25:0601001:3970. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства <***>/п-01 от 14.12.2023 с ФИО2. Согласно п.11 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Таким образом, поручитель несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.7) предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивает кредитору неустойку в размере 15 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.09.2024 по 11.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6 265 196,56 руб., в том числе: просроченные проценты - 293 880,79 руб., просроченный основной долг - 5 965 306,33 руб., неустойка за просроченный основной долг - 603,44 руб., неустойка за просроченные проценты - 5 406,00 руб. Ответчику было направлено требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, данное требование до настоящего момента не выполнено. На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от 18.02.2024, рыночная стоимость земельного участка составляет 2 555 000 руб. По мнению истца, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 044 000 руб. Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть кредитный договор. На основании изложенного, ПАО Сбербанк просило суд:

- расторгнуть кредитный договор <***> от 14.12.2023;

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 14.12.2023 за период с 16.09.2024 по 11.02.2025 (включительно) в размере 6 265 196,56 руб., в том числе: просроченные проценты - 293 880,79 руб., просроченный основной долг - 5 965 306,33 руб., неустойка за просроченный основной долг - 603,44 руб., неустойка за просроченные проценты - 5 406 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 856 руб.;

- обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на земельный участок кадастровым номером № адрес: <адрес>, площадь 512 кв. м;

- установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 044 000 руб., определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте слушания дела был извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7), в связи с чем, суд считает возможным рассмотрение дела в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явился, о времени и месте слушания дела считаются извещенными в порядке ст.165.1 ГК РФ, так как направленные по месту регистрации судебные извещения были возвращены в суд за истечением срока хранения, в связи с чем, суд считает возможным рассмотрение дела в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие ответчиков.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 14.12.2023, сумма кредита по договору составила 6 000 000 руб., срок кредита - 360 мес., процентная ставка - 18,5% годовых (л.д.26-34).

Кредит выдан на приобретение недвижимости - земельного участка кадастровым номером <адрес> адрес: <адрес> площадь 512 кв. м (л.д.17-21).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости - земельного участка кадастровым номером 61:25:0601001:3970, что подтверждается п.п. 11 и 12 кредитного договора.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства <***>/п-01 от 14.12.2023 с ФИО2 (л.д.22-24). Согласно п.2.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 16.09.2024 по 11.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6 265 196,56 руб., в том числе: просроченные проценты - 293 880,79 руб., просроченный основной долг - 5 965 306,33 руб., неустойка за просроченный основной долг - 603,44 руб., неустойка за просроченные проценты - 5 406,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д.35-46).

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, данное требование до настоящего момента не выполнено (л.д.51-56).

Истцом проведена оценка рыночной стоимости заложенного земельного участка. Согласно заключению о стоимости имущества от 18.02.2024, рыночная стоимость земельного участка составляет 2 555 000 руб. (л.д.57-60).

Согласно п.11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, что в данном случае составляет 2 299 500 рублей (2555000 * 90 %). Вместе с тем, ПАО Сбербанк в своем иске просит установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 044 000 руб., что составляет 80 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Суд учитывает, что начальная продажная цена в соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна составлять 80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, таким образом, требования истца об установлении соответствующей стоимости в размере 80 % рыночной стоимости объектов недвижимости не нарушают права ответчика и могут быть приняты судом при вынесении решения.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При таких обстоятельствах, суд полагает законными, обоснованными и подлежащим удовлетворению требования истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителя, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 14.12.2023 суд также считает подлежащими удовлетворению на основании п.2 ст.450 ГК РФ, так как ответчиком допущено существенное нарушение кредитного договора, которое повлекло для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по государственной пошлине 87 856 рублей (л.д.12).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк №) к ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 14.12.2023 в размере 6 265 196 рублей 56 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 5 965 306 рублей 33 копейки, проценты - 293 880 рублей 79 копеек, неустойка - 6 009 рублей 44 копейки, в возмещение расходов по государственной пошлине 87 856 рублей, всего в общей сумме 6 353 052 (шесть миллионов триста пятьдесят три тысячи пятьдесят два) рубля 56 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок площадью 512 кв. м кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, для удовлетворения требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 14.12.2023 в размере 6 265 196 рублей 56 копеек.

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка кадастровым номером 61:25:0601001:3970 при его реализации в размере 2 044 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Даглдян М.Г.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 июня 2025 года.