Решение по делу № 2-644/2023 от 09.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-644/2023

УИД 70RS0002-01-2023-000506-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2023 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Моисеевой Г.Ю.,

при секретаре Козачук А.Д.,

помощник судьи Малкова О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 57321,22 руб., из которых: задолженность по основному долгу -43573,30 руб., задолженность по процентам – 6647,92 руб., задолженность по иным платежам – 7100 руб.; а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 1919,64 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между ПАО «Почта банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 216 790 руб. на срок по <дата обезличена> по 24,90 % годовых. Денежные средства в сумме 216790 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в сумме 57321,22 руб., из которых: задолженность по основному долгу -43573,30 руб., задолженность по процентам – 6647,92 руб., задолженность по иным платежам – 7100 руб. <дата обезличена> ПАО «Почта Банк» воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №<номер обезличен>, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 57321, 22 руб. <дата обезличена> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от <дата обезличена>. С даты заключения договора цессии по настоящее время ответчиком истцу денежные средства возмещены не были.

Представитель истца ООО «Филберт», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, об отложении не просил, представителя не направил.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено и как следует из материалов дела, что ФИО1 <дата обезличена> обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита,

Согласно Согласия заёмщика или Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Индивидуальные условия), предусмотрена выдача ФИО1 кредитных средств в размере 216790 руб. ( лимит кредитования), сроком возврата до <дата обезличена>, с процентной ставкой 24,9 % годовых, с которыми последний согласился, подписал их и в котором подтвердил свое согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссии по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами, а также на подключение услуги «Кредитное информирование».

Тем самым ответчик ФИО1 выразил согласие на заключение Договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, а также попросил открыть Счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить ему кредит, на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий.

Как следует из п.п. 1.1, 1.2, 1.3. Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) для принятии банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банка о готовности заключить договор, банк предлагает клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, изложенные в Согласии заемщика, на которых Клиент вправе заключить Договор в течении срока действия решения Банка, указанных в Тарифах. При таком согласие Клиента с индивидуальными условиями Договора, изложенными в Согласии, Условиями и тарифами, Клиент подтверждает согласие заключить Договор путем предоставления в Банк собственноручно подписанного Согласия.

Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента. Клиент возвращает Банку Кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п.п. 1.6-1.7 Общих условий).

Из п.п. 5.7.1, 5.7.6 Общих условий следует, что услуга «Кредитное информирование» - это услуга по предоставлению Клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения. Клиент вправе подключить Услугу в дату заключения Договора и отключить в любой день, обратившись в банк с заявлением. За оказание данной услуги взимается комиссия в соответствии с Тарифами. Начисление комиссии производится в дату оказания услуги, комиссия включается в состав следующего Платежа, пи этом размер очередного платежа не изменяется, увеличивается количество платежей. Количество платежей определяется банком и доводится до Клиента при подключении услуги в соответствии с п. 9.3. Условий.

Локальная карта выдается клиенту по запросу и предназначена для снятия со Счета или внесения на Счет наличных денежных средств в банкоматах банка. Локальная карта является собственностью Банка, который имеет право блокировать ее в случае нарушения клиентом настоящих условий либо при нарушении действующего законодательства РФ. Банк обеспечивает расчеты по операциям с использованием локальной карты с взиманием комиссий, установленных тарифами. Суммы комиссий, связанных с использованием Локальной карты и подлежащих уплате процентов, включаются в сумму задолженности. Клиент понимает и согласен с тем фактом, что в этом случае сумма задолженности увеличивается на сумму комиссий, подлежащих уплате, и при этом размер платежей становиться неизменным, то есть увеличивается количество платежей (п.п. 6.1-6.3 Общих условий).

Кроме того, ответчик ФИО1 просил заключить с ним договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней с <данные изъяты>

В соответствии с Договором страхования <номер обезличен> от <дата обезличена> страховыми случаями являются: 1) смерть в результате несчастного случая или болезни, 2) установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, 3) травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренного перечнем травматических повреждений, являющихся приложением настоявшему договору страхования.

По страховым случаям 1) и 2) страховая сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой выплаты по Договору страхования, является постоянной в любой день действия договора страхования и составляет 326000 руб.; по страховому случаю 3) страховая сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой выплаты по Договору страхования, является агрегатной и составляет 326000 руб.

Страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия Договора страхования и составляет 48900 руб. (п. 8 Договора страхования).

При заключении договора страхования ответчик указал, что осознает, что заключение настоящего договора не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров. Своим распоряжением ФИО1 поручил ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств <данные изъяты> в размере 48900 руб.

Кроме того, ответчик ФИО1 выразил согласие на заключение договора банковского счета, путем присоединения к условиям открытия и обслуживания Сберегательного счета, на условиях, указанных в договоре банковского счета и Заявлении. Просил открыть на свое имя Сберегательный счет, оформить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствии с условиями и тарифами Банка.

Как следует из заявления ответчика об открытии сберегательного лицевого счета, на имя ФИО1 по договору <номер обезличен> открыт сберегательный счет <номер обезличен> по тарифу «Базовый», тип карты «Локальная».

Своей подписью в заявлении ФИО1 присоединился к договору дистанционного банковского обслуживания. Обязался неукоснительно соблюдать условия Договора банковского счета, изложенные в Заявлении и Условиях, памятке «Правила безопасного использования банковских карт», условия дистанционного банковского обслуживания, а также рекомендации по безопасному использованию мобильного банка, о чем видно из раздела 6 заявления об открытии сберегательного счета.

Исходя из вышеизложенного <дата обезличена> на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между ПАО «Почта Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) посредством подписания собственно ручной подписью заключен кредитный договор <номер обезличен> по которому открыт счет <номер обезличен>, ответчику банком выдан кредит в сумме 216 790 руб. (лимит кредитования) на срок до <дата обезличена> под 24.90 % годовых. Количество платежей по договору – 60, размер платежей – 6360 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 18 числа каждого месяца, при этом размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю тариф» составляет 5230 руб. (п.1,2,4,5 Индивидуальных условий).

Факт получения кредитных денежных средств ответчиком подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету <номер обезличен> открытому на имя ответчика ФИО1, согласно которой <дата обезличена> истцом были совершены операции по выдаче денежных средств по договору потребительского кредита в размере 216790 руб., из которых 163000 руб. – сумма потребительского кредита, 48 900 руб. – сумма страхования и 4890 руб. комиссия по суперставке по указанному договру.

Как следует из Тарифов по предоставлению потребительских кредитов, за оказание услуги «Кредитное информирование» взимается комиссия: за 1 период пропуска платежа – 500 руб., 2 период пропуска платежа – 2200 руб., 3 периода пропуска платежа – 2200 руб., 4 период пропуска платежа – 2200 руб.

Исходя из выписки по лицевому счету, индивидуальных условий договора, согласий заемщика на предоставление дополнительных услуг, Тарифов, суд приходит к выводу, что 4 890 руб. указанные как уплата комиссии по суперставке по договору <номер обезличен> являются оплатой за подключение дополнительной услуги «Кредитное информирование».

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 был выдан кредит на общую сумму 216 790 руб., последний им воспользовался. Соответственно, у заемщика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе потребительский кредит от <дата обезличена>.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности, ответчиком ФИО1 неоднократно допускались просрочки обязательств по погашению основного долга и процентов по кредитному договору.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с Общими условиями договора клиент обязан обеспечить наличие на Счете в дату платежа денежных средств в размере, не менее суммы Платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании Банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в Согласии (п.3.1. Общих условий).

Как следует из графика платежей по договору <номер обезличен> размер ежемесячного платежа по кредиту составлял 6 360 руб., дата ежемесячного платежа -18 число каждого месяца.

Согласно представленному графику последний платеж по данному договору предусмотрен <дата обезличена>.

Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия договора, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 57321,22 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 43573,30 руб., задолженность по процентам – 6647,92 руб., задолженность по иным платежам – 7100 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Поставив свою подпись в заявлении заемщик подтвердил право банка уступить право требование (п.12 Индивидуальные условия).

<дата обезличена> АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) <номер обезличен> по условиям которого в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, право на возмещение убытков (пункт 1.1 договора уступки прав (требований)).

Как следует из выписки из акта приема-передачи прав (требований) от <дата обезличена> в перечне переданных АО «Почта Банк» ООО «Филберт» прав (требований) по кредитным договорам, указан кредитный договор <номер обезличен>, заключенный с ответчиком ФИО1

ООО «Филберт» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором указало на обстоятельство перехода права требования по кредитному договору <номер обезличен>и уведомило о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору в размере 57321,22 руб. в срок до <дата обезличена>, путем перечисления по представленным банковским реквизитам ООО «Филберт».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на <дата обезличена> размер задолженности по кредитному договору составляет 57321,22 руб., из которых: задолженность по основному долгу -43573,30 руб., задолженность по процентам за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 6647,92 руб., задолженность по иным платежам – 7100 руб.

Расчет задолженности судом проверен и признается верным, соответствующим требованиям закона.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчета задолженности, суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 57321,22 руб., из которых: задолженность по основному долгу -43573,30 руб., задолженность по процентам – 6647,92 руб., задолженность по иным платежам – 7100 руб. законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

В силу требования ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № 62 (ред. от 05.04.2022) "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333,20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена> подтверждается факт оплаты истцом государственной пошлины по заявлению о выдаче судебного приказа на сумму 959,82 руб.

Таким образом, суд пришел к выводу о зачете суммы государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 959,82 руб.

При подаче настоящего иска истцом также понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 959,82 руб., что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена>, которая, учитывая объем и размер удовлетворенных судом исковых требований, а также положения ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в. размере 1919,64 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <номер обезличен>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 57321,22 руб., из которых: задолженность по основному долгу -43573,30 руб., задолженность по процентам за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 6647,92 руб., задолженность по иным платежам – 7100 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <номер обезличен>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1919,64 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий: Г.Ю. Моисеева

Мотивированный текст решения изготовлен 16.03.2023