<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Решение
Именем Российской Федерации
07 февраля 2023 года г. Краснотурьинск
Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Чумак О.А.,
при секретарях судебного заседания Делимовой Н.Н., Жарких Е.В.,
с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности № от <дата обезличена>,
рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием системы видеоконференц-связи гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о возмещении убытков, взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами,
установил:
представитель общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК») ФИО3, действующая на основании доверенности № от <дата обезличена>, обратилась в Краснотурьинский городской суд с иском к ФИО1 о возмещении убытков, взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами. В обоснование иска указала, что <дата обезличена> между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. <дата обезличена> ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки права требования №, по которому право требования задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена> в размере 144 258 руб. 68 коп. перешло к ООО «АФК». На основании судебного приказа № от <дата обезличена> с ФИО1 в пользу истца была взыскана задолженность по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 146 301 руб. 27 коп., которая была погашена ответчиком в полном объеме <дата обезличена>. Ссылаясь на нормы ст. 809, 811, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» убытки, причиненные ненадлежащим исполнением по договору № от <дата обезличена>, взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 184 320 руб. 65 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4887 руб. 00 коп., почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами в размере 84 руб. 00 коп., а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по настоящему делу.
Определением Краснотурьинского городского суда от <дата обезличена> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ»
В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлен путем направления судебного извещения по электронной почте (л.д. 119), указанной при подаче иска представителем (л.д. 87), по месту нахождения (л.д. 125), а также путем размещения информации на официальном сайте суда. В исковом заявлении представитель истца ООО «АФК» - ФИО3, действующая на основании доверенности № СИ-21-А от <дата обезличена>, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимала, о дате, времени и месте его проведения извещена путем направления судебной повестки по адресу регистрации (л.д. 121), посредством направления судебного извещения на адрес электронной почты представителя (л.д. 120), а также путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда. Сведений об уважительности причин неявки суду не представила, заявлений или ходатайств с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие не направляла. В адрес суда ФИО1 направила письменные возражения на исковые требования ООО «АФК», в которых просит суд в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме, применить срок исковой давности.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности № от <дата обезличена>, письменные доводы ответчика поддержала, просила суд в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, применив срок исковой давности.
Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен путем направления судебного извещения по месту нахождения (л.д. 121), а также путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда. О дате первого судебного заседания уведомлено надлежащим образом (л.д. 116).
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть гражданское дело при указанной явке.
Выслушав представителя ответчика, изучив письменные доказательства, суд пришел к следующим выводам.
Судом на основании материалов дела установлено, что ФИО1 , подписывая заявку в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на предоставление кредитной карты, заключила с Банком <дата обезличена> договор об использовании карты № (л.д. 14).
По условиям договора заемщику открыт счет и предоставлена карта с лимитом овердрафта 120 000 руб., под 29,90% (за снятие наличных и оплату в магазинах). Условиями о платеже предусмотрено погашение кредита в размере 5% от задолженности по договору 15 числа каждого месяца.
При подписании договора заемщик выразила желание быть застрахованной, о чем собственноручно поставила подпись в графе "о дополнительных услугах".
Неотъемлемыми частями договора являются Заявка, Информация о расходах по кредиту, Тарифы по банковскому продукту, Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов по системе "Интернет-банк", Памятка об условиях использования карты и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, которые ФИО1 прочла и, согласившись с их содержанием, поставила свою подпись.
Во исполнение обязательств Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности для осуществления операций за счет кредита, а ответчик приняла кредитную карту и воспользовалась денежными средствами (л.д. 145-146) что не оспаривалось в судебном заседании.
Согласно представленным доказательствам, заемщик неоднократно нарушала свои обязательства по договору об использовании карты.
Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предусмотрено, что Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту и/или договору любому третьему лицу, о чем заемщик была извещена до подписания заявки и заключения договора (л.д. 142).
Так, в материалах дела имеется договор уступки требования (цессии) № от <дата обезличена>, заключенный между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК», в соответствии с которым, права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения № к договору уступки прав и являющемся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от <дата обезличена>, было передано ООО «АФК» в размере 144 258 руб. 68 коп., определенной по состоянию на дату уступки (л.д. 7-13).
Мировым судьей судебного участка № Краснотурьинского судебного района Свердловской области от <дата обезличена> вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 , <дата обезличена> года рождения в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена> в размере 144 258 руб. 68 коп., расходов по отплате государственной пошлины в размере 2 042 руб. 59 коп., всего 146 301 руб. 27 коп. (л.д. 172).
Как указывает истец и не оспаривает ответчик, задолженность в полном объеме была погашена <дата обезличена> (л.д. 6, 197-199).
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса.
Как следует из условий кредитного договора № от <дата обезличена> об использовании карты, тарифов по банковскому продукту «Карта «Премиум» (л.д. 14-15) и Типовых условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующих в Банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа (п. 2).
Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно, или день выставления требования о полном погашении.
Из материалов дела следует, что ранее истец обращался к мировому судье судебного участка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена> в сумме 144258,68 руб. по состоянию на <дата обезличена>, из которой 119263,84 руб.- основной долг, 14760,61 руб. –проценты за пользование кредитом, 5734, 23 руб. – комиссии, 4500 руб. –штрафы (л.д. 134).
В настоящем иске представителем истца заявлен период взыскания процентов за пользование кредитом с <дата обезличена> по <дата обезличена>.
Учитывая, что ранее судом установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, с учетом взысканной судом задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии у истца оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом с <дата обезличена> по <дата обезличена>.
Согласно расчету истца задолженность ответчика по оплате процентов за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет 184320,65 руб. (л.д. 5).
Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом, представленный ООО "АФК, судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, Тарифам Банка, произведенным с учетом частичного погашения ответчиком задолженности и правил о распределении денежных средств, поступающих в счет оплаты долга.
Указанный расчет, ответчиком не опровергнут, каких-либо доводов относительно произведенного расчета, приведено не было, контррасчет не предоставлен. В связи с чем, суд считает возможным использовать расчет истца для определения размера задолженности ответчика по процентам за пользование кредитом.
Вместе с тем, заслуживают внимания доводы ответчика о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Как разъяснено в пунктах 17, 18, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата обезличена> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18). По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).
Как следует из материалов дела ранее истец с заявлением о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> не обращался.
В Краснотурьинский городской суд представитель истца обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом <дата обезличена> (л.д. 32).
Соответственно, истцом не пропущен срок исковой давности для взыскания процентов за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.
Соответственно, срок исковой давности для взыскания процентов за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> пропущен.
Таким образом, расчет процентов за пользование кредитом в пределах срока исковой давности (с <дата обезличена> по <дата обезличена>) с учетом расчета задолженности истца (л.д. 6) будет следующим: 2093,50 руб. (106483,87 х 24х29,9%/365) +2611,58 руб. +1518,81 руб.+3467,68 руб.+3365,18 руб.+3315,22 руб.+1469,15 руб.+4876,84 руб.+257,93 руб. = 22975,89 руб.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «АФК» подлежит задолженность по оплате процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 22975,89 руб.
Согласно п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 11, 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата обезличена> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", применяя статью 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует учитывать, что по общему правилу лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.
По делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца убытков, поскольку основание и их расчет истцом в исковом заявлении и в ответе на судебный запрос (л.д. 107) не приведены, факт несения убытков истцом не доказан.
Кроме того, суд считает, что исковые требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения обязанностей, не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из текста искового заявления, в обоснование применения положений ст. 395 Гражданского кодекса РФ истец ссылается на п.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.
В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Как разъяснено в абзаце 5 пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата обезличена> N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Следовательно, по общему правилу на сумму процентов за пользование заемными средствами не следует начислять проценты, предусмотренные в пункте 1 статьи 395, пункте 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако такое начисление осуществляется, если это прямо предусмотрено условиями договора займа (кредита) либо вытекает из норм закона (но не иных правовых актов).
Условиями кредитного договора между сторонами по делу не предусмотрено начисление на сумму процентов за пользование заемными средствами процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, требования истца о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на проценты за пользование кредитом являются необоснованными.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе: связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (абзац 8).
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из материалов дела истцом понесены расходы на отправление искового заявления в адрес ответчика на сумму 84 руб. (л.д. 25), на оплату государственной пошлины в размере 4887 руб..
Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично (12,5 %), взысканию с ответчика в пользу истца подлежат почтовые расходы в размере 10,50 руб. (84х12,5 %), государственная пошлина в размере 610,87 руб. (4887х12,5%).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о возмещении убытков и взыскании процентов за пользование кредитом удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (<данные изъяты>) проценты за пользование кредитом в размере 22 975 руб. 89 коп. за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 610,87 руб., почтовые расходы в сумме 84 руб.
В удовлетворении исковых требований в большей части отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца после его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Краснотурьинский городской суд Свердловской области.
Председательствующий судья (подпись) Чумак О.А.