УИД 31RS0016-01-2024-009243-72 Дело № 2-415/2025 (2-6043/2024)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31.01.2025 г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Бригадиной Н.А.,

при секретаре: Ивановой С.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24.03.2021 за период с 13.03.2024 по 30.10.2024 в размере 591 827,05 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA Granta, 2020 года выпуска, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 361702,45 рублей, в счет погашения задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному № от 24.03.2021. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 36836,54 рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что 24.03.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит в размере 851 778,00 рублей с возможностью увеличения лимита под 14,39% годовых сроком на 72 месяца до 24.03.2027, а ответчик обязался погашать сумму долга и проценты за пользование денежными средствами.

Кредит предоставлен ФИО2 на приобретение автомобиля.

Исполнение обязательств обеспечено залогом автомобиля - LADA Granta, 2020 года выпуска, идентификационный номер (№, кузов №, электронный паспорт транспортного средства номер №.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика образовалась задолженность, которая добровольно ответчиком не погашена.

В судебном заседании представитель ПАО Совкомбанк поддержал заявленные требования по изложенным в иске основаниям.

ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом путем направления электронного заказного письма, которое согласно отчету об отслеживании почтового отправления возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения (ШПИ №), о причинах неявки суду не сообщил. Ходатайств об отложении судебного заседания не поступило.

С учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд исходит из того, что риск неполучения направленного по месту регистрации судебного извещения несет ответчик.

Таким образом, ответчик принял на себя риск наступления определенных неблагоприятных последствий, фактически отказавшись от защиты своих прав в соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Приведенные обстоятельства дают суду право обосновать свои выводы доказательствами, представленными другой стороной, проверенными и оцененными в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, заслушав пояснения представителя истца, суд приходит выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (часть 3).

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 24.03.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит в размере 851 778,00 рублей, сроком на 72 месяца до 24.03.2027 под 16,39 % годовых, а ответчик обязался погашать сумму долга и проценты за пользование денежными средствами.

Согласно условиям договора процентная ставка может быть увеличена в случае нарушения Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 ИУ, свыше 30 (тридцати) календарных дней. Банк вправе увеличить действующую процентную ставку по кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в п. 9.3 ИУ, а именно на 3 (три) процентных пункта, начиная с 31-го дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставление договора страхования).

На период участия Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Банк снижает процентную ставку по кредиту до 14.39 процентов годовых. Процентная ставка снижается с даты подключения Заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 4.00 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. В случае если срок действия Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков истек до истечения срока действия кредита, то процентная ставка по кредиту не увеличивается в случае, если Заемщик продлил действие этой Программы.

В случае изменения процентной ставки Банк предоставляет Заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении Заемщика в офис Банка, или иным способом, указанным в п. 16 ИУ. Неполучение Заемщиком нового графика погашения кредита не освобождает Заемщика от исполнения своих обязательств перед Банком по Договору.

Задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей (согласно графику платежей).

Размер платежа составляет 18701,64 рублей, который вносится 28 числа каждого месяца.

Исполнение обязательств обеспечено залогом принадлежащего заемщику на праве собственности автотранспортного средства LADA Granta, 2020 года выпуска, идентификационный номер №, кузов №, электронный паспорт транспортного средства номер №

При определении залоговой стоимости автомобиля в размере 361702,45 рублей истец исходил из п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней 49,82%.

Заемные денежные средства зачислены на открытый на имя ответчика счет, что подтверждается выпиской по нему.

Взятые на себя обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно подпункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Направленное банком 14.08.2024 требование о досрочном возврате всей суммы задолженности заемщиком оставлено без удовлетворения.

Исходя из представленного банком расчета в результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика образовалась задолженность по погашению кредита в размере 591 827,05 рублей, из которой: иные комиссии 3540,00 рублей (комиссия за услугу «Возврат в график»), задолженность по просроченным процентам в размере 48 039,64 рублей, просроченная ссудная задолженность 528 989,21 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 4773,36 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 54,71 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4 459,63 рубля, неустойка на просроченные проценты 1970,50 рублей.

Расчет произведен истцом на основании условий кредитного договора, математически верен, ответчиком не оспорен и контррасчет суду не представлен, поэтому принят судом как достоверный.

Ответчик не представил доказательств фактической оплаты денежных средств в большем размере, чем заявлено истцом.

Частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2).

В силу части 3 вышеуказанной статьи если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацами 1-3 пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: 1) оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; 2) продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Из вышеуказанных норм права следует, что поступление предмета залога в собственность залогодержателя возможно только в том случае, если указанное установлено законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлены суду доказательства, подтверждающие, что кредитные обязательства перед истцом исполнялись им своевременно и надлежащим образом.

Подписывая Индивидуальные условия кредитного договора № от 24.03.2021, заемщик ФИО2 в пункте 14 Индивидуальных условий выразил согласие с Общими условиями договора, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Из карточки учета транспортного средства следует, что собственником спорного автомобиля, является ФИО2

Таким образом, исходя из анализа указанных норм законодательства, учитывая имеющиеся в материалах дела доказательства, в их совокупности, учитывая, что спорный автомобиль - LADA Granta, 2020 года выпуска, идентификационный номер №, кузов №, электронный паспорт транспортного средства номер №, является предметом залога, обеспечивающим исполнение обязательств заемщика ФИО2 по кредитному договору № от 24.03.2021, учитывая, что ФИО2 свои обязательства перед банком не исполняет, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Обращаясь в суд, Банк, в счет погашения задолженности по кредитному договору, просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 361702,45 руб., рублей, в счет погашения задолженности Ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 24.03.2021.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество, в связи, с чем считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA Granta, 2020 года выпуска, идентификационный номер №, кузов №, электронный паспорт транспортного средства номер № в счет погашения задолженности по кредитному договору от № от 24.03.2021, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 путем продажи транспортного средства с публичных торгов без указания начальной продажной стоимости, которая подлежит определению судебным приставом при исполнении решения.

Действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

На основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 195 ч. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им исковых требований. Между тем, ответчик процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил в суд обоснованные и мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчика относительно заявленного иска.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства, на которые ссылается истец как на основания своих требований.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на автомобиль подлежат удовлетворению в части.

В соответствии ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36836,54 рублей, факт несения которых подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.03.2021 за период с 13.03.2024 по 30.10.2024 в размере 591 827,05 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность 528 989,21 рублей, иные комиссии 3540,00 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 48 039,64 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 4773,36 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 54,71 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4 459,63 рубля, неустойка на просроченные проценты 1970,50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 36836, 54 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA Granta, 2020 года выпуска, идентификационный номер №, кузов №, электронный паспорт транспортного средства номер №, принадлежащий ФИО2 (паспорт №), в счет погашения задолженности ФИО2 перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору № от 24.03.2021, путем продажи указанного автомобиля с публичных торгов.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья Н.А. Бригадина

Мотивированное решение суда составлено 11.02.2025.

Судья Н.А. Бригадина