55RS0003-01-2025-002753-53 Дело № 2-2278/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 02 июля 2025 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В.

при секретаре судебного заседания Араловой А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ххх" к ххх о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ххх» обратилось в суд с иском к ххх о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указав, что ххх между АО «ххх» и ххх заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заключения договора ответчик просила ххх выпустить на её имя карту «ххх» и открыть ей банковский счет. ххх проверив платежеспособность клиента, ххх открыл банковский счет № и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «ххх» №. ххх ххх выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме № рублей не позднее ххх, однако, требование истца ответчиком не исполнено. Просит взыскать в свою пользу с ххх сумму задолженности за период с ххх по ххх по договору № от ххх в размере № рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

Представитель истца АО «ххх» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ххх и её представитель ФИО1, допущенная судом к участию в деле, по устному ходатайству, в судебном заседании возражали против удовлетворения требований, просили применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ххх ххх обратилась в АО «ххх» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ххх», Тарифах по картам «ххх», в рамках которого клиент просила ххх выпустить на ее имя банковскую карту «ххх», открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

При подписании заявления ххх указала, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «ххх» и Тарифы по картам «ххх», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна.

Так, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № содержится оферта: на заключение потребительского кредитного договора и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

ххх проверив платежеспособность клиента, ххх открыл банковский счет № и тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «ххх» №.

Впоследствии ххх выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, ххх, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и передал ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Согласно условиям Договора о карте заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 4.17 Условий о карте).

В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела ответчик ххх воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, однако, впоследствии не исполнила принятые на себя обязательства по оплате минимальных платежей, в связи с чем, ххх потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере № рублей № копеек, выставив и направив ответчику Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ххх (л.д. 19), однако, данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Обращаясь в суд с настоящим иском АО «ххх» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № в размере № рублей № копеек. Факт наличия задолженности нашел свое подтверждение.

В то же время, ответчиком ххх заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Судом установлено, что у ответчика имеется задолженность по договору № за период с ххх по ххх.

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «ххх» (л.д.11-15) срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ххх кредита, определяется моментом востребования задолженности ххх – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления ххх требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления ххх клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как указано выше, ххх ххх сформировал заключительный счет-выписку (л.д.19), в котором потребовал у ххх погасить задолженность в размере № рублей № не позднее ххх.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям подлежит исчислению с ххх, соответственно, истек он ххх.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (в редакции 07.02.2017) указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ххх мировым судьей судебного участка № в Ленинском судебном районе в ххх по заявлению АО «ххх» вынесен судебный приказ о взыскании с ххх в пользу АО «ххх» задолженности по договору № от ххх за период с ххх по ххх в размере № рублей, госпошлину в размере № рублей.

ххх данный приказ отменен по заявлению ответчика. С исковым заявлением о взыскании задолженности за спорный период истец обратился с иском только ххх. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что как на момент подачи искового заявления, так и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, трехлетний срок исковой давности истцом был пропущен, истек ххх.

Кроме того, согласно правовой позиции, изложенной в п. 12 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

На основании вышеизложенного, суд полагает необходимым в полном объеме отказать АО «ххх» в удовлетворении исковых требований к ххх о взыскании задолженности по договору № от ххх, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку заявленные исковые требования АО «ххх» не подлежат удовлетворению, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ххх» к ххх ххх года рождения о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд города Омска.

Судья Л.В. Авдеева

Решение в окончательной форме изготовлено 16 июля 2025 года