ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.11.2022 Невьянский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Орловой Т.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1032/2022 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель АО «Тинькофф Банк» - ФИО4, действующий по доверенности, обратился в Невьянский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору *** в размере 962 097 рублей 56 копеек, из которых: 887 000 рублей просроченный основной долг, 54 995 рублей 16 копеек просроченные проценты, 6 262 рубля 40 копеек пени на сумму не поступивших платежей, 13 840 рублей страховая премия; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 820 рублей 98 копеек; о взыскании расходов по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей; об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки <*****>, идентификационный номер (VIN) (Рамы) ***, год выпуска 00.00.0000 и установлении начальной продажной стоимости на торгах в размере 473 000 рублей 00 копеек.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что 00.00.0000 ФИО2 (далее по тексту - ответчик) и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк или истец), заключили договор потребительского кредита *** (далее по тексту - кредитный договор). По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 00.00.0000 был заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в заявлении-анкете).

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте <*****> на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

00.00.0000 Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В связи с чем, АО «Тинькофф Банк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по месту пребывания /л.д. 28/. При таких обстоятельствах и с учетом мнения представителя истца, настоящее дело рассмотрено в соответствии с ч.2 ст.150, ст. ст. 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствии ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В силу пункта 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Положение данной нормы права применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 00.00.0000 ответчик ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой предложил АО «Тинькофф Банк» заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является открытие Банком Счета и отражение Банком первой операции по Счету и/или начисление банком суммы кредита на Счет. Датой выдачи настоящего поручения является дата заполнения заявления-анкеты. ФИО2 подписав заявление-анкету ознакомился и согласился с полученным им Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифным планом, а также с действующим УКБО. Своей подписью подтвердил полноту и точность и достоверность данных указанных в настоящем заявление-анкете.

В заявке, содержащейся в заявлении-анкете, ФИО2 просил заключить с ним кредитный договор на следующих условиях: Тарифы по продукту - Автокредит (Тарифный план ТПВ 4.20), кредит в размере <*****> рублей, срок кредитования - <*****> месяцев, процентная ставка - <*****> годовых, размер ежемесячного регулярного платежа – <*****> рублей /л.д. 13/.

Подписав заявление-анкету ФИО2 согласился на включение его в Программу страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица.

Кроме этого, в заявлении – анкете ответчик просил перечислить сумму в размере 857 000 рублей в пользу ООО <*****> <*****>, идентификационный номер (VIN) (Рамы) ***.

Одновременно ответчиком были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № ***, согласно которым сумма кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, указывается в заявке на кредит, которая прилагается к настоящим индивидуальным условиям. Процентная ставка устанавливается Тарифным планом, погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям.

Согласно пункта 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % ежедневно.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля, приобретенного за счет кредита (п.10 кредитного договора).

В этот же день, 00.00.0000 подписан договор купли-продажи транспортного средства № *** между ООО «<*****>» и ФИО2, в соответствии с которым последний приобрел транспортное средство автомобиль марки <*****> года выпуска.

По акту приему - передачи транспортное средство передано ФИО2

Обязательство по предоставлению кредита банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету /л.д.12/.

Обязательства по своевременному и в полном объеме возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполняются.

00.00.0000 Банк направил ответчику заключительный счет о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 00.00.0000 составляет 962 097 рублей 56 копеек, из них: 887 000 рублей просроченный основной долг, 54 995 рублей 16 копеек просроченные проценты, иные платы и штрафы – 20 102 рубля 40 копеек /л.д. 15/.

Как следует из материалов дела и не оспаривается самим ответчиком, сумма задолженности в добровольном порядке не погашена.

Разрешая исковые требования, суд руководствуется, следующим.

Обращаясь в суд, истец просит взыскать задолженность в размере 962 097 рублей 56 копеек, из которых: 887 000 рублей просроченный основной долг, 54 995 рублей 16 копеек просроченные проценты, 6 262 рубля 40 копеек пени на сумму не поступивших платежей, 13 840 рублей страховая премия.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % ежедневно.

Между тем, в соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения кредитного договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, законом установлено ограничение размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита.

Таким образом, руководствуясь ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и ч. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд приходит к выводу о необходимости начисления неустойки, исходя из процентной ставки 20% годовых, которая составит 3 131 рубль 20 копеек.

В судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по кредиту в размере 958 966 рублей 36 копеек, из которых: 887 000 рублей просроченный основной долг, 54 995 рублей 16 копеек просроченные проценты, 3 131 рубль 20 копеек пени на сумму не поступивших платежей, 13 840 рублей страховая премия.

Разрешая требования истца по обращению взыскания на предмет залога, суд принимает во внимание следующее.

Согласно статье 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим ГК РФ и процессуальным законодательством (ст. 350 ГК РФ).

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля, приобретенного за счет кредита (п.10 кредитного договора).

Из карточки учета транспортного средства следует, что владельцем является ФИО2

Согласно заключению специалиста *** от 00.00.0000 рыночная стоимость транспортного средства <*****> идентификационный номер (VIN) (Рамы) *** 00.00.0000 года выпуска, составляет <*****> рублей.

Оплата за составление отчета подтверждается платежным поручением от 00.00.0000 на сумму 1 000 рублей и подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст.12, 194-198, 209, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья,

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО2 (ИНН ***) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору *** в размере 958 966 рублей 36 копеек, из которых: 887 000 рублей просроченный основной долг, 54 995 рублей 16 копеек просроченные проценты, 3 131 рубль 20 копеек пени на сумму не поступивших платежей, 13 840 рублей страховая премия.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <*****>, идентификационный номер (VIN) (Рамы) ***, год выпуска 00.00.0000 и принадлежащий ФИО2, установив начальную продажную стоимость в размере 473 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 820 рублей 98 копеек, расходы по оплате оценочной экспертизы в сумме 1 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд.

В окончательной форме решение изготовлено 01.12.2022.

Председательствующий - Т.А.Орлова